Kiedy zdarzy się wypadek lub pogoda rzuci najgorsze na ciebie, będąc odpowiednio pokryte przez solidne polisy ubezpieczeniowe domu złagodzi cios. Radzenie sobie z agresywnymi agentami ubezpieczeniowymi lub firmą, która nie jest w stanie zapłacić twojego roszczenia, może być poważnym bólem głowy.

Postanowiliśmy znaleźć najlepsze ubezpieczenie domów w Arizonie, zwracając uwagę na kilka kluczowych cech. Potrzebowaliśmy firm, które zapewniły przejrzysty zasięg, przystępne składki i agentów ubezpieczeniowych z cierpliwością nauczyciela szkoły podstawowej. Istotna była również finansowa reputacja. Znaleźliśmy garstkę firm ubezpieczeniowych z Arizony, które powstały z tej okazji.

Najlepsze ubezpieczenie domów w Arizonie

Rekomendacje Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

Duża część twoich badań będzie nieuchronnie wiązać się ze zdobywaniem ofert od agencji ubezpieczeniowych. Wiedząc, z którymi firmami się skontaktować, jest to ważny krok w kierunku znalezienia idealnej polityki obejmującej Twój nowy dom.

Zebraliśmy oferty trzech najlepszych ubezpieczycieli w Arizonie, aby dać ci wyobrażenie, czego się spodziewać. Aby uzyskać wycenę, potrzebowaliśmy domu. Wybraliśmy dom z trzema łóżkami i jedną wanną, który miał łącznie 1,246 stóp kwadratowych powierzchni mieszkalnej.

Ten dom również przyszedł z basenem na podwórku, cechą często spotykaną w niektórych obszarach metropolitalnych w Arizonie.

Polisa ubezpieczeniowa, którą wybraliśmy, była polityką HO3, jedną z najczęstszych - i wysoce zalecanych - polityk w USA. Dzięki tej polityce Twój dom będzie chroniony przed ustalonymi zagrożeniami, takimi jak pożar, kradzież, wandalizm, błyskawica i inne; polisa obejmuje również wiele innych przypadkowych wypadków, takich jak baseball przechodzący przez okno sąsiada, lub koszt naprawy szkód wyrządzonych dachowi przez zwalone drzewo.

Poza tymi trzema firmami znaleźliśmy dodatkowych dostawców, którzy spełnili rygorystyczny zestaw kwalifikacji, w tym ogólną satysfakcję J.D. Power Power w zakresie trzech gwiazdek lub więcej, A.M. Najlepsza ocena siły finansowej na poziomie B + lub wyższym, a także wysoki wskaźnik siły finansowej innej instytucji, w tym agencji Moody's i Standard & Poor's.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Z ogólnym wyobrażeniem o tym, czego się spodziewać podczas poszukiwania ubezpieczenia domów, będziesz w stanie znaleźć właściwą politykę dla swoich potrzeb.

Ubezpieczenie właścicieli domów to kompleksowa polisa, która pokrywa część lub całość kosztów związanych z wymianą lub naprawą fizycznego uszkodzenia domu, kosztów medycznych innych osób poszkodowanych w twoim domu i odpowiedzialności za ciebie, członków rodziny lub zwierzęta domowe.

Zrozumienie, w jaki sposób dzielisz swoje ubezpieczenia, pomoże ci znaleźć najlepsze ubezpieczenie domów w Arizonie.

Pokrycie mieszkania

Zasięg mieszkania przyczynia się do kosztów wymiany lub naprawy uszkodzeń strukturalnych w domu. Wszelkie wolnostojące struktury na nieruchomości - takie jak wolnostojący garaż, szopa magazynowa lub jakikolwiek inny budynek - są zwykle objęte 10% pokrycia w twoim domu.

Jeśli chodzi o zasięg mieszkania, ważne jest, aby pamiętać, że określona wartość nie jest wartością rynkową, lecz całkowitym kosztem wymiany domu. Większość firm ubezpieczeniowych pomoże ci określić szacowaną wartość twojego domu, biorąc pod uwagę materiał konstrukcyjny, bocznicę i materiały dachowe, a także ile lat ma nieruchomość wraz z innymi względami.

Według Gene Montemore, pośrednika Real Living Success Realty, różnica między wartością gruntu a wartością struktury jest ważnym rozróżnieniem.

"Mamy wiele obszarów w Arizonie, gdzie ziemia jest bardzo niedroga, a struktura jest niedostatecznie ubezpieczona, podczas gdy grunty w polityce są przewartościowane", powiedział Montemore. "Mamy również wiele lokalizacji w Metro Phoenix, Scottsdale i Paradise Valley, gdzie grunty są bardzo drogie, więc ważne jest, aby wartości gruntów / konstrukcji były dokładne."

Uszkodzenia mienia osobistego

Jeśli chodzi o zawartość w domu, ubezpieczenie domu pokryje koszty wymiany posiadanego mienia w przypadku jego uszkodzenia lub zniszczenia. Obejmuje to meble, odzież i inne rzeczy osobiste. Typowe polisy zapewnią kwotę ubezpieczenia w wysokości około 75 procent limitu polisy na Twoje mieszkanie na własność osobistą. Jeżeli niektóre rzeczy zostaną skradzione lub uszkodzone, gdy jesteś z dala od domu, zapewnione jest wspólne ograniczone pokrycie w wysokości około 10 procent w celu uzupełnienia straty.

Niezwykle przydatnym przyzwyczajeniem jest doroczna inwentaryzacja domu twojej prywatnej własności. Aby to zrobić, utwórz arkusz kalkulacyjny dla każdego pomieszczenia w domu, w tym w piwnicy i na strychu. Przejdź do pokoju i podaj wszystkie przedmioty w nim zawarte, w tym ilość określonej pozycji, rok, w którym została wykonana, rok jej zakupu i szacowany koszt zastąpienia jej podobnym przedmiotem.

Powinno to obejmować takie elementy, jak wyposażenie kuchni, odzież, dywaniki, lampy, dzieła sztuki, meble, telewizory, urządzenia, zasłony i inne. Robienie zdjęć lub nagrań z twoich posiadłości również będzie dodatkowym atutem.W przypadku katastrofy, będziesz mieć pełną listę wszystkich nieruchomości, które możesz przekazać zakładowi ubezpieczeniowemu, który je zastąpił. Aktualizowanie tej listy co roku zapewni, że jak najwięcej twoich osobistych własności zostanie objętych.

Zakres odpowiedzialności osobistej

Jeśli ty, członek rodziny lub zwierzę domowe spowoduje obrażenia lub uszkodzenie kogoś lub jego mienia (nie wliczając wypadków samochodowych), ubezpieczenie domu powinno zazwyczaj pokrywać do 100 000 $ za każde zdarzenie - chociaż opcja zakupu wyższej wartości pokrycia może istnieć. Odpowiedzialność osobista ma zastosowanie tylko wtedy, gdy obrażenia lub uszkodzenie zostały uznane za wypadek, a nie umyślne działanie przeciwko komuś innemu.

Zasiłki medyczne

Jeśli ktoś z twojego domu zostanie ranny w twoim domu, bez względu na winę, twoje ubezpieczenie medyczne zapewni ci rozsądne i niezbędne wydatki medyczne na tę osobę. Niektóre polisy mogą pokrywać koszty leczenia kogoś, kto jest ranny z dala od nieruchomości, ale jest to bardziej ograniczone i powinno zostać zweryfikowane przed przyjęciem.

Dodatkowe koszty utrzymania

Jeśli Twój dom nie nadaje się do zamieszkania z powodu straty objętej polisą ubezpieczeniową, koszty tymczasowego przeprowadzki do motelu lub mieszkania zostaną opłacone przez firmę ubezpieczeniową, jeśli zostanie ona uznana za uzasadnioną i konieczną. Ogólnie rzecz biorąc, ochrona ubezpieczeniowa trwa do 12 miesięcy i wynosi do 20 procent limitu na ubezpieczenie mieszkania na wydatki przekraczające normalne koszty utrzymania.

W przypadku katastrofy, dobrze zaokrąglona polityka, która odpowiednio obejmuje twój dom lub twoją własność, jest najlepszą ochroną przed nieoczekiwanymi klęskami.

"Wiesz, co jest w twojej polityce", powiedział Don Matheson, założyciel zespołu The Matheson Realtors dla Re / Max Fine Properties. "Zadaj sobie pytanie, co właściwie obejmuje moja konkretna polityka. Sprawdź, czy zawiera ubezpieczenie na wypadek powodzi, jeśli obejmuje ono pleśń. Co to jest zakres odpowiedzialności i czy to wystarczy. "Posiadanie silnej znajomości polityki ubezpieczeniowej właścicieli domów jest kluczem do zapewnienia, że ​​nie ma nieprzyjemnych niespodzianek.

Ponadto ważne jest, aby Ty i Twój agent ubezpieczeniowy lub broker prowadził otwartą i szczerą dyskusję na temat możliwych zagrożeń, z jakimi może zmierzyć się twój dom i jaki zakres będzie potrzebny. Czasami najmniej spodziewane warunki mogą być bardzo dużym ryzykiem, jak wyszczególniła Carmen Brodeur, J.D., pośredniczka nieruchomości dla Trillium Properties z doświadczeniem w prawie nieruchomości.

"Wiele Scottsdale znajduje się w strefie powodziowej", powiedział Brodeur. "Jest to zaskakujące dla wielu klientów, ponieważ znajduje się na pustyni." W celu zwalczania nieoczekiwanych szkód powodziowych, Brodeur łączy swoich klientów z doświadczonym brokerem ubezpieczeniowym, który pomoże wyszukać wiele doskonałych firm ubezpieczeniowych, które pasują do ich wymagania.

Dlaczego Arizona jest tak niska?

W porównaniu z resztą 50 stanów, średnia roczna składka w Arizonie jest w rzeczywistości dość niska, jak podaje Insurel Information Institute. Średnio koszt ubezpieczenia domów w Arizonie wynosi 724 USD rocznie, co powoduje, że państwo zajmuje szóste miejsce w kraju.

Biorąc to pod uwagę, ostatni raport w News KTAR zauważył jeden istotny warunek, który może drastycznie wpłynąć na twoją stawkę ubezpieczenia: twoja ocena kredytowa. Zgodnie z tym artykułem, mieszkańcy Arizony z oceną kredytową, która spadła z "Doskonałej" do "Uczciwej", mogą podlegać podwyższeniu o ponad 50 procent ", co czyni go jednym z najgorszych w kraju dla tego typu stopa wzrasta. "

Dodatkowo, mieszkańcy Arizony mogą doświadczyć podwyżek stóp po pierwszym roszczeniu, zgodnie z Phoenix Business Journal. Podczas gdy średnia składka w Arizonie może być jedną z najniższych w kraju, złożenie pojedynczego wniosku może spowodować wzrost stopy o 17 procent. W rezultacie, typowi właściciele domów muszą rozważyć, czy podwyżka stóp będzie na końcu warta przed złożeniem umiarkowanego roszczenia.

Chociaż ta wiadomość może sprawić, że poczujesz się pełen nadziei lub zniechęcony, istnieje wiele sposobów, aby każdy właściciel domu mógł zmniejszyć składki. Zainstalowanie lokalnych alarmów przeciwpożarowych i przeciwwłamaniowych, zwiększenie kwoty do odliczenia oraz posiadanie pakietów w ramach jednej firmy może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze co roku.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Wiedza o tym, co jest i co nie jest zawarte w twojej polityce, uratuje cię od stresujących sytuacji finansowych w razie katastrofy. Zgodnie z Przewodnikiem Właścicieli Domów z 2014 r. Z Departamentu Ubezpieczeń w Arizonie, istnieje wiele powszechnych wyjątków i ograniczeń, których możesz nie znaleźć w swojej polityce.

Niektóre z najczęstszych wykluczeń obejmują:

• Utrata zwierząt, ptaków, ryb lub samochodów
• Uszkodzenia spowodowane przez powódź, wody powierzchniowe, przelew wody lub rozpryski z dowolnego naturalnego źródła wody
• Szkody spowodowane przez wodę z powodu kanalizacji lub kanalizacji
• Wojna, zagrożenie nuklearne, zaniedbanie, ruch ziemi lub uszkodzenie spowodowane awarią zasilania
• Nieruchomość wykorzystywana do wszelkich celów biznesowych
• Pleśń, grzyby, zgnilizna i sucha zgnilizna
• Uszkodzenia spowodowane przez ciągłe lub wielokrotne przesączanie lub wyciekanie wody lub strumienia przez pewien okres czasu

Większość podstawowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów będzie również ograniczać zasięg:

• Gotówka, papiery wartościowe, biżuteria, futra i kolekcje znaczków i monet
• Broń palna
• Komputery
• Antyki lub obiekty artystyczne

Niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwolą ci rozszerzyć ubezpieczenie za dodatkową opłatą, jeśli uważasz, że twoja własność może skorzystać.Porozmawiaj z brokerem lub agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się więcej o tym, co jest dla Ciebie dostępne.

Jakie rodzaje klęsk żywiołowych są powszechne w domu w Arizonie?

Zasadniczo otrzymujesz to, za co płacisz, jeśli chodzi o ubezpieczenie. Ochrona przed klęskami żywiołowymi, które zagrażają Twojemu domowi, może oznaczać różnicę między szybkim powrotem do zdrowia a długotrwałym.

Według amerykańskich agencji ubezpieczeniowych, firmy pomagającej konsumentom w porównywaniu stawek ubezpieczeniowych, Arizona jest podatna na wiele klęsk żywiołowych, w tym trzęsienia ziemi, powodzie, grad, tornada, huragany i pożary.

Czy ubezpieczenie od powodzi objęte jest moją polisą?

Zazwyczaj ubezpieczenie powodzi jest wyłączone z polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów; Możesz jednak dodać to pokrycie za dodatkową opłatą.

Podczas gdy niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą oferować własne ubezpieczenie powodziowe, najczęściej ubezpieczenie zapewnia Narodowy Program Ochrony Powodzi, jeśli Twój obiekt spełnia federalne wytyczne dotyczące zapobiegania powodziom.

Jak wspomniano wcześniej w tym artykule, powodzie są zazwyczaj nieoczekiwaną katastrofą w Arizonie, biorąc pod uwagę suche środowisko w całym stanie. Poręczne narzędzia online pomogą ci dowiedzieć się, czy twój dom znajduje się w strefie zalewowej i czy istnieje potencjalne ryzyko.

Podejmij działanie

Masz teraz dobry pomysł na to, czego się spodziewać podczas zbierania ofert, określania pokrycia polisy i co należy rozważyć podczas rozmowy z agentem ubezpieczeniowym. Rozejrzyj się i dowiedz się, co zapewniają niektóre firmy w porównaniu do innych. Zastanów się, jakie ryzyko wiąże się z twoimi domowymi problemami i przedyskutuj sposoby ich pokrycia w razie katastrofy. Najlepsze polisy ubezpieczeniowe domów jest tam. Dzięki narzędziom i zrozumieniu, w jakie teraz jesteś wyposażony - i odrobinę czasu - łatwo go znajdziesz.

Rekomendacje Freshome: Amica, Liberty Mutual, State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.

media_id = "top"