W piękne słoneczne dni w Kalifornii często wydaje się, że nic nie może się nie udać. I chociaż katastrofa ma nadzieję, że nigdy się nie wydarzy, mądrze jest być przygotowanym. Poświęcenie zaledwie kilku godzin na badania i zakupy w zakresie ubezpieczeń mieszkaniowych przyniesie Ci dużo korzyści i spokój ducha, który zapewni Ci świadomość, że jesteś objęty ubezpieczeniem.

Jeśli chcesz poznać podstawy ubezpieczenia domów przed rozpoczęciem zakupów, jesteś we właściwym miejscu. Tutaj, w Freshome, jesteśmy ekspertami w branży ubezpieczeń mieszkaniowych. Przygotowaliśmy ten poręczny przewodnik, aby pokazać, jak poruszać się po mętnych wodach ochrony ubezpieczeniowej. Jesteś na najlepszej drodze do bycia bardziej świadomym konsumentem, więc czytaj dalej.

Najlepsze ubezpieczenie domów w Kalifornii

Zalecenia Freshome: Allstate, Liberty Mutual,Podróżni,Amerykańska rodzina,Chubb,GEICO

Pierwszym krokiem w zakupie ubezpieczenia domu jest zebranie ofert. Możesz ubiegać się o ofertę na stronach internetowych większości ubezpieczycieli. Potrwa to około 10 minut i nie wpływa na Twój kredyt. Ubieganie się o kilka osób da lepsze wyczucie pokrycia, którego potrzebujesz i pomoże wyeliminować wartości odstające. Uważaj na każdego ubezpieczyciela, który pobiera znacznie więcej lub mniej niż przeciętnie. Możliwe, że znalazłeś świetną ofertę, ale bardziej prawdopodobne jest, że najtańsza polisa ma ukrytą lukę w zasięgu.

Po zakończeniu składania ofert, zawęzić opcje i dać dwa lub trzy połączenia telefonicznego. Możesz poczuć ich obsługę klienta, zadawać pytania i upewnić się, że twoje cytaty zawierają podobne przepisy, dzięki czemu możesz porównać jabłka z jabłkami.

Złożyliśmy wniosek o kilka przykładowych ofert dla małego domu jednorodzinnego w Sacramento o wartości około 300 000 USD. Wybraliśmy dla tego eksperymentu wysokie pokrycie i brak trzęsienia ziemi, chociaż w zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz potrzebować go dodać. Omówimy więcej szczegółów na temat trzęsień ziemi, ale generalnie podniosłybyśmy nasze notowania o 1000 USD rocznie.

Każdy ubezpieczyciel analizuje różne czynniki przy podawaniu oferty, więc może się okazać, że Twoje wyniki wyglądają zupełnie inaczej niż nasze. Nasza najdroższa oferta może być najtańsza i na odwrót. Więc używaj naszych ofert jako ogólnego zakresu i aplikuj o spersonalizowane cytaty, gdy nadejdzie pora.

Otrzymanie oferty na ubezpieczenie domu jest bezpłatne, szybkie i stosunkowo proste, więc nie ma powodu, aby nie gromadzić tylu, ile możesz. W końcu najlepszym sposobem, aby zapewnić sobie dobrą ofertę, jest posiadanie wielu opcji. Poszliśmy dalej i sprawdziliśmy kilku szanowanych graczy w branży. Ponieważ dla ubezpieczyciela ważne jest posiadanie wysokich ocen obsługi klienta i doskonałych perspektyw finansowych, uwzględniamy tylko firmy o dobrych wynikach od J.D. Power i A.M Best oraz stabilne oceny fiskalne zarówno Moody's, jak i Standard & Poor's. Ta lista jest doskonałym miejscem do rozpoczęcia, gdy rozpoczynasz wyszukiwanie.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jak porównać stawki Kalifornii?

Przeciętny kalifornijczyk płaci około 966 $ rocznie w składkach na ubezpieczenie domu. To prawie 12 procent niższe niż to, co większość Amerykanów płaci - 1 096 USD. Oszczędności te mogą wydawać się atrakcyjne, jednak jedno z największych zagrożeń dla twojego domu jest zazwyczaj wykluczone z polisy ubezpieczeniowej. Więc nie zapomnij o uwzględnieniu kosztów oddzielnego pokrycia trzema trzęsieniami ziemi w budżecie na ubezpieczenie domów.

Kalifornia jest dużym państwem, a różne regiony podlegają różnym rodzajom szkód domowych, więc możesz zauważyć dużą zmienność cen w zależności od tego, gdzie mieszkasz i klęsk żywiołowych, na które twój obszar jest podatny.

Co muszę przygotować?

Gdy nadejdzie czas, aby rozpocząć wyszukiwanie i zbierać wycenę, trzymaj w domu arkusz aukcji. Będzie mnóstwo informacji o twoim domu, które możesz nie znać z góry. Pytania, które będziesz zadawać, będą w każdym miejscu. Czy planujesz mieć gaśnicę w swoim nowym domu? Czy zainstalujesz blokady zamka? Jak daleko jest najbliższy posterunek policji? Z czego jest wykonany twój dach?

Być może nie znasz odpowiedzi na każde pytanie od razu, więc podziel się z nami swoimi domysłami, a następnie skoryguj swoją ofertę na telefon, gdy zawęzisz wybór i zaczniesz nawiązywać połączenia. Po ustaleniu z ubezpieczycielem, pamiętaj, aby na bieżąco informować go o wszelkich zmianach w nieruchomości lub okolicy, które mogą wpłynąć na twoje zasady.

Ile powinienem odliczyć?

Jeśli możesz sobie pozwolić na wysokie koszty z kieszeni w razie nagłej potrzeby, prawdopodobnie zaoszczędzisz pieniądze na dłuższą metę, ponieważ stawki są niższe w przypadku planów o dużym odliczeniu. Innym powodem, dla którego wysokie odliczenie stanowi mądry wybór - i może się to wydawać sprzeczne z intuicją - jest dlatego, że zniechęca on Cię do złożenia wniosku o ubezpieczenie. Powiedzmy, że burza powoduje 2 500 $ uszkodzenia twojego dachu, ale twój udział własny wynosi 3 000 $.Może nie warto płacić dodatkowych 500 $, ponieważ złożenie zbyt wielu roszczeń podniesie twoje stawki i może nawet spowodować anulowanie polisy. Może nie wydawać się sprawiedliwe, że jesteś karany za faktyczne korzystanie z ubezpieczenia, ale niestety tak to się dzieje.

Jeśli nie sądzisz, że w przypadku poważnej katastrofy domowej będziesz miał kilka tysięcy dolarów, możesz wybrać niższy udział i zapłacić nieco więcej miesięcznie lub rocznie. Możesz dokładnie omówić, w jaki sposób podniesienie lub obniżenie twojego odliczenia wpłynie na twoją stawkę, gdy zaczniesz dzwonić do ubezpieczycieli.

Ile ubezpieczenia potrzebuję?

Twoje ubezpieczenie powinno pokryć kwotę, którą musiałby ponieść, aby całkowicie odbudować dom w przypadku katastrofalnych obrażeń. To nie zawsze jest taka sama liczba jak wartość twojego domu. Jeśli mieszkasz na ekspansywnej i wartościowej nieruchomości, może to być mniej, a jeśli Twój dom jest wykonany ze specjalnych materiałów lub ma najnowsze aktualizacje, może być więcej. Zasięgnij rady od Johna Bodrozica, współzałożyciela HomeZada.com.

"Sprawdź kwotę, aby odbudować swój dom, jeśli katastrofa go zniszczyła. Wiele osób zrobiło duże projekty związane z udoskonalaniem domu, ale nie zaktualizowało zasięgu, aby odbudować dom, biorąc pod uwagę ilość przebudowy. "

Czy moja ocena kredytowa ma znaczenie?

Prawie wszyscy w kraju, tak. Na szczęście mieszkasz w Kalifornii. Jest to jeden z nielicznych krajów, który zakazuje praktyki podnoszenia stawek ubezpieczeniowych ze względu na niską ocenę kredytową. W wielu innych stanach niewielki spadek oceny zdolności kredytowej z "Doskonały" do "Uczciwy" oznaczałby znaczną podwyżkę stóp procentowych - niektórzy płacą nawet o 65 procent więcej. Ale w Golden State nie zostaniesz ukarany za mniej niż idealną partyturę.

Co jeszcze obejmuje ubezpieczenie domów?

Twoje ubezpieczenie domu obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności, które płaci rachunki, jeśli jesteś pozwany za taką sytuację, jak pies gryzie nosiciela poczty lub dziecko uszkadzające majątek sąsiada. Twoja polisa będzie również pokrywać część rachunków medycznych każdego, kto został ranny w twoim domu.

Tylko dlatego, że zabierasz swoje cenne przedmioty z domu, nie oznacza to, że nie są już chronione przez twoje ubezpieczenie. Wymień przedmioty, takie jak drobna biżuteria i drogie bagaże, szczególnie na polisie, tak aby w razie ich nieobecności lub uszkodzeń w trakcie podróży będziesz w stanie odzyskać wydatki.

Większość ubezpieczeń mieszkaniowych obejmuje również ubezpieczenie na ALE lub alternatywne koszty utrzymania. Oznacza to, że jeśli twój dom jest zbyt zniszczony, aby żyć, ubezpieczyciel będzie płacił rachunek za tymczasowy pobyt w hotelu lub wynajem domu.

Najczęściej zadawane pytania

Jakiego rodzaju polityki powinienem szukać?

Większość firm ubezpieczeniowych domyślnie stosuje politykę HO3, która jest dokładnie tym, czego potrzebujesz. HO3 oznacza, że ​​jeśli pojawi się luka w twoim zasięgu, będziesz o tym wiedział. Twoje zasady będą zawierały specjalną listę zwolnień, dzięki czemu możesz być przygotowany na wszelkie sytuacje, które nie są zawarte w twoim ubezpieczeniu, na wypadek, gdybyś szukał pokrycia w innym miejscu.

Inne rodzaje polis wymieniają kilka przykrytych okoliczności, a reszta pozostaje tajemnicą. Więc HO3 jest najlepszym wyborem dla przejrzystej ochrony ubezpieczeniowej, która nie pozostawi Cię z niespodziewanym wykluczeniem.

Jakie są typowe luki w zabezpieczeniach?

Przepełnienie pompy wodnej / pompy ściekowej prawie nigdy nie jest objęte ochroną ubezpieczeniową, ale można ją dodać za niewielką opłatą. Jest to najczęstsza przyczyna uszkodzeń w domu, więc jeśli koszt jest rozsądny, możesz rozważyć jego włączenie.

Kiedy zapytaliśmy Johna Bodrozica o HomeZada.com o luki w zasięgu, miał to do powiedzenia:

"Specjalne pokrycie przedmiotów kolekcjonerskich. Nawet jeśli masz wystarczającą ilość treści, często zasady podstawowe mają ograniczenia lub wykluczają cenne przedmioty, takie jak przedmioty kolekcjonerskie, takie jak sztuka, wino, monety, dywaniki, porcelana, srebrne sztućce itp. Upewnij się, że robisz inwentarz w domu tych rzeczy i dostajesz specjalnym jeźdźcem, aby upewnić się, że jesteś objęty ubezpieczeniem. "

I pamiętaj, że polisa ubezpieczeniowa domu to nie to samo, co domowa gwarancja. Gwarancje domowe obejmują takie rzeczy jak złe okablowanie i problemy z instalacją wodno-kanalizacyjną. Jeśli potrzebujesz więcej informacji na temat gwarancji domu, zapoznaj się z tym pomocnym przewodnikiem.

Jak uzyskać ubezpieczenie od powodzi i trzęsienia ziemi?

Zarówno powodzie, jak i trzęsienia ziemi nie są objęte ubezpieczeniem właściciela domu. Ubezpieczenie powodziowe można uzyskać za pośrednictwem agenta współpracującego z rządem federalnym, a jeśli mieszkasz w obszarze zalewowym, będziesz prawnie zobowiązany do jego zakupu. Możesz zdecydować się na zakup, nawet jeśli nie mieszkasz w strefie zagrożonej powodzią, więc porozmawiaj z agentem nieruchomości, aby ocenić swoje ryzyko.

Chociaż możesz wykupić ubezpieczenie od trzęsienia ziemi jako opcjonalny dodatek większości dostawców, jest on technicznie gwarantowany przez państwo: