Amica zapewniała najtańsze ceny. Firma J.D. Power przyznała firmie Amica najlepszą firmę ubezpieczeniową do domów w 2015 roku. Otrzymała pięć gwiazdek we wszystkich kategoriach i otrzymała najlepsze oceny od innych odpowiednich służb ratingowych. Oznacza to, że nie tylko budżet jest przystępny cenowo, ale także firma będzie wyjątkowa w przypadku, gdy będziesz musiał złożyć reklamację.

Należy pamiętać, że są to przykładowe wyceny dla jednego obszaru w Connecticut, a nie całego stanu. Notowania wahają się z powodu różnych czynników, takich jak lokalizacja, ilość potrzebnego pokrycia i wiek domu.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Omówiliśmy podstawy, z których składa się polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów. Ale zanim usiądziemy, aby się zacytować, trzeba zanurkować o wiele więcej. Jakie informacje musisz mieć pod ręką? Czy są jakieś szczególne wymagania dotyczące zasięgu Connecticut? Czy należy wziąć pod uwagę inne kwestie? Jeśli prowadzę firmę z mojego domu, czy potrzebuję dodatkowego ubezpieczenia? Odpowiemy na poniższe pytania.

Rodzaje pokrycia do rozważenia

Dom, który chcesz, aby twoje dzieci nazywały domem, to piękny biały domek na wybrzeżu w Nowym Londynie. Podczas zabezpieczania polityki HO3 zapewnisz, że twój dom jest objęty wieloma okolicznościami (włączając w to obrażenia od wiatru spowodowane tropikalną burzą lub ekstremalnymi warunkami pogodowymi, które mogą powstać w wyniku życia w pobliżu oceanu), nie obejmuje on szkód spowodowanych przez powódź. Aby upewnić się, że Twój dom jest całkowicie objęty ubezpieczeniem, musisz wykupić dodatkową polisę ubezpieczenia powodziowego. Ciekawe, czy twój dom znajduje się na terenie zalewowym? Sprawdź tę pomocną mapę od FEMA.

Istnieją dodatkowe dodatki, które powinieneś omówić ze swoim agentem, kiedy nurkujesz w najbardziej palących aspektach ubezpieczenia domu i dobytku. Zainwestowałeś w zamrażarkę pełną mięsa? Czy posiadasz wiele pokoleń antycznych mebli i biżuterii? Może warto poprosić firmę ubezpieczającą właścicieli domów o dodatkowe ubezpieczenie. Jeśli martwisz się o swoje rzeczy, mądrze jest przyjrzeć się polityce HO5, która umieszcza twoje rzeczy na zasadach otwartych zagrożeń.

Wreszcie, należy wziąć pod uwagę kwotę pokrycia odpowiedzialności w domu. Odpowiedzialność może uchronić Cię przed procesami sądowymi dotyczącymi szkód wyrządzonych przez Ciebie lub członków Twojej rodziny. Jeśli twój pies błądzi po podwórku sąsiada i niszczy tysiące dolarów krajobrazu, jesteś objęty ubezpieczeniem. Ta część polisy zwykle pokrywa obrażenia o wartości do 100 000 $.

Czego można się spodziewać po otrzymaniu oferty

Aby uzyskać przykładowy cytat, musisz mieć pod ręką pewne informacje, aby upewnić się, że otrzymałeś prawidłową wycenę. Przygotowaliśmy listę kontrolną zawierającą większość informacji, o które zostaniesz poproszony podczas zbierania oferty:

• Powierzchnia domu
• Liczba poziomów, sypialni i łazienek
• Szczegóły konstrukcyjne podstawy i konstrukcji
• Szczegóły dotyczące pożaru i alarmu przeciwwłamaniowego
• Wiek domu, a jeśli dom był ubezpieczony w przeszłości, jeśli nie jesteś po raz pierwszy właścicielem
• Odległość do lokalnej straży pożarnej i hydrantów z domu
• Wolnostojący lub dołączony garaż / konstrukcje
• Ilość pieców opalanych drewnem, jeśli takie istnieją
• Remonty domów, które zostały wykonane w domu w przeszłości
• Szczegółowe informacje na temat roszczeń ubezpieczeniowych w domu dokonanych w ciągu ostatnich pięciu lat

Będziesz także potrzebować szczegółowej listy rzeczy osobistych przydatnych podczas konsultacji z agentem. Zaleca się wyceny przedmiotów antycznych i wysokiej jakości, ponieważ mogą one zapewnić, że otrzymasz uczciwy kosztorys.

Jednak niektóre z tych elementów mogą zostać wykluczone. "Zapytaj, czy masz wystarczającą ilość pokrycia dla cennych przedmiotów, takich jak dzieła sztuki lub drogi biżuterię. Mogą one nie być objęte typową polityką właścicieli domów; pojawiłoby się to w formie dodatkowego ubezpieczenia dodanego do polisy (poparcia lub jeźdźca) "- zasugerował Sperry Mylott, dyrektor ds. komunikacji dla ubezpieczających podróżujących.

Przepisy i przepisy Connecticut

Jak w większości stanów, ubezpieczenie domu nie jest wymagane przez prawo w Connecticut. Jednak kredytodawcy zwykle wymagają, abyś był ubezpieczony przynajmniej za kwotę, którą zaciągnąłeś na kredyt. Skontaktuj się z dostawcą pożyczki, aby uzyskać więcej informacji.

Dlaczego ceny Connecticut są takie średnie?

Średnia krajowa dla ubezpieczenia domów wynosi 952 USD rocznie. Ta średnia zmienia się co roku, ponieważ firmy ubezpieczeniowe muszą pobierać więcej opłat, aby pokryć niespodziewaną kwotę roszczeń. W Connecticut średni koszt ubezpieczenia domów wynosi 1 129 USD rocznie, czyli 12 procent powyżej średniej. Klęski żywiołowe w okolicy mogą stanowić nieco wyższą niż średnia stawkę. Spodziewaj się przeprowadzenia badań kodu pocztowego, w którym znajduje się Twój dom, ponieważ domy nadbrzeżne i strefy zalewowe spowodują znaczny wzrost ceny.

"W całym stanie - szczególnie małym takim jak Connecticut - nie ma żadnych konkretnych czynników, które miałyby wpływ na cały, a nawet znaczący procent stawek w tym stanie. Powodem jest to, że czynniki dotyczące jednego małego obszaru mogą drastycznie różnić się od innych obszarów w pobliżu, ale istnieje tylko tyle różnic między jedną stroną miejsca, takiego jak Connecticut i inne ", powiedział Michael Thrasher, analityk z Value Penguin.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie powodziowe nie jest objęte standardową polisą HO3. Ponad 30 procent roszczeń związanych z uszkodzeniami powodziowymi pochodzi z obszarów powodzi o niskim ryzyku. Sugerujemy, aby z agentem wykupić opcje ubezpieczenia na wypadek powodzi, ponieważ możesz kwalifikować się do niższej stawki, jeśli znajdujesz się w obszarze, który nie jest zagrożony powodzią. Inne klęski żywiołowe, takie jak trzęsienia ziemi i huragany, nie są objęte standardową polityką HO3.

Jak Twoja zdolność kredytowa wpłynie na twoją składkę?

Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują Twoją zdolność kredytową, aby przypisać ci wynik ubezpieczenia, który pomaga agentom przewidzieć prawdopodobieństwo złożenia przez klienta roszczenia. Jeśli masz wysoką zdolność kredytową, twoja premia będzie niższa.

Jakie inne rzeczy spowodują wzrost mojej premii?

Istnieją różne czynniki, które przyczyniłyby się do wzrostu składki. Kilka typowych to:

• Prowadzisz firmę lub opiekę nad dzieckiem w swoim domu
• W ciągu ostatnich pięciu lat zgłoszono roszczenia ubezpieczeniowe właścicieli domów
• Wiele zwierząt domowych lub rodzin mieszkających w domu
• W domu nie było wcześniejszego ubezpieczenia
• Twój dom znajduje się ponad pięć mil od straży pożarnej i ponad 1000 stóp od hydrantu
• Twoja firma ubezpieczeniowa poniosła stratę z poprzedniego roku z powodu zawyżonej kwoty roszczeń

Niektóre z firm, które zasugerowałeś, mają okropne recenzje online. W co mam wierzyć?

"Z naszego doświadczenia wynika, że ​​recenzje towarzystw ubezpieczeniowych przypominają recenzje restauracji - wielu, którzy poświęcają na to czas, ma coś negatywnego do powiedzenia" - zauważył Thrasher. I zgadzamy się. Oceny finansowe są twoimi przyjaciółmi. Gniewni klienci zalewający fora nie są. Skorzystaj z ocen finansowych, które zaproponowaliśmy firmom, aby podjąć rozsądną, świadomą decyzję. Thrasher zasugerował również, aby badać lokalne firmy, które nie są bezpośrednio na twoim radarze, ponieważ ci, którzy nie mają dużej, narodowej obecności, mogą oferować lepsze stawki.

Podejmij działanie

Omówiliśmy różne rodzaje zasięgu, czego można się spodziewać po zebraniu oferty i czego należy szukać w firmie ubezpieczeniowej. Teraz to zależy od Ciebie. Sugerujemy poszukiwanie oferty od różnych firm, aby znaleźć najlepszy zasięg dla Twojego domu.

Rekomendacje Freshome:Amica,Liberty Mutual,PGR,Allstate,Chubb,Rolnicy,Ogólnonarodowy

media_id = "bottom"