Ubezpieczenie domu w Kansas

Ubezpieczenie domu w Kansas
Allen and Betty Harper
Zespół Autorów
Allen and Betty Harper
Rodzina Ze Złotymi Rękami
Ocena:
5

Kansas nie jest obce klęskom żywiołowym - w końcu jest domem dla najbardziej znanego fikcyjnego tornada na świecie (co sprawia, że ​​zastanawiasz się, czy rodzina Dorothy miała dobry plan ubezpieczeniowy). Tornada, gwałtowne burze, grad i powodzie są częstym zjawiskiem, tak jak ekstremalne upały i susze w miesiącach letnich.Tutaj, w Freshome, zbadaliśmy wiele różnych firm ubezpieczeniowych i porównaliśmy ich wzajemne relacje, aby znaleźć nasze najlepsze oferty dla ubezpieczających domów w Kansas.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Najlepsze ubezpieczenie domów w Kansas

Freshome's Recommended Homeowners Towarzystwa ubezpieczeniowe w Kansas: PGR,Amica,Liberty MutualSpędziliśmy ponad 30 godzin na przeglądaniu, aby znaleźć firmy ubezpieczeniowe, które mają solidną reputację w zakresie ubezpieczenia domów w Kansas. Rozmawialiśmy również z ekspertem, aby uzyskać jego wgląd w niektóre kluczowe aspekty ubezpieczeń mieszkaniowych. Przeanalizowaliśmy nasze najlepsze oferty za pomocą rankingu J.D. Power i siły finansowej, aby wyeliminować firmy, które nie miały tabaki. Abyśmy mogli polecić firmę ubezpieczeniową, musiała spełniać następujące kryteria:

  • J.D. Power Ogólna ocena satysfakcji trzech gwiazdek lub więcej
  • A.M Najlepsza ocena wytrzymałości finansowej B + lub więcej
  • Wysoka ocena siły finansowej od Moody's i / lub Standard & Poor's

Następnie wyliczyliśmy trzech najlepszych dostawców, aby określić najlepsze ubezpieczenie domów w Kansas. W tym celu przeanalizowaliśmy przykładowy cytat z trzech firm. Najpierw potrzebowaliśmy próbki domu. Wybraliśmy dom o powierzchni 1,611 stóp kwadratowych z trzema sypialniami i jedną wanną. Zbudowany w 1941 roku, ten kamienny dom posiada również dołączony garaż. Cytaty dla tego domu obejmują następujący zakres:

  • Zasięg mieszkania lub zasięg A wynosi 287 400 $
  • Pokrycie dla innych struktur lub pokrycia B wynosi 28 740 USD
  • Pokrycie E z tytułu odpowiedzialności wynosi 300 000 USD
  • Pokrycie F dla płatności medycznych wynosi 1000 USD
  • Deductible wynosi 1000 $
  • Zakłada się, że w domu nie ma alarmów dymowych, ryglowania ani systemu bezpieczeństwa.

Uważamy, że Liberty Mutual jest najniższy na poziomie 1440 USD rocznie, a następnie Amica na 1884 USD rocznie. Zasoby osobiste w firmie Amica są wyższe o 215.550 USD w porównaniu z ubezpieczeniem Liberty Mutual w wysokości 143,700 USD. Ponadto, limit utraty użytkowania jest wyższy w przypadku Amica, ponieważ oferuje 86 200 USD, w porównaniu do oferty Liberty Mutual wynoszącej 57 480 USD. Należy jednak pamiętać, że Twoje wyceny będą się znacznie różnić w zależności od takich czynników, jak rozmiar domu, lokalizacja i materiały budowlane.

Powyższe cytaty dotyczą polityki HO3, najbardziej wszechstronnej i popularnej wśród wszystkich polis ubezpieczeniowych domów. Polityka HO3 jest połączeniem polityki "otwartych niebezpieczeństw" dla twojej własności i polityki "nazwanych zagrożeń" dla twojego mienia. Niebezpieczeństwo to zdarzenie, które może spowodować utratę, na przykład uszkodzenie wiatru lub ognia. Polityka otwartych zagrożeń oznacza, że ​​będziesz objęty wszelkiego rodzaju niebezpieczeństwami, z wyjątkiem tych jawnie wymienionych. Jeśli chodzi o ubezpieczenie domu, przejrzystość to dobra rzecz. Twój majątek jest objęty wymienioną polisą; oznacza to, że są one chronione tylko w przypadku ryzyk wyraźnie wymienionych w polityce.

Nasze oferty
Liberty Mutual1440 USD rocznie
Amica1 874 USD rocznie
PGR3 249 USD rocznie

Wszystkie te firmy mają duże doświadczenie w tej branży. Liberty Mutual, w szczególności, jest nie tylko najtańszą opcją, ale ma również szeroki zasięg. Firma ma nawet program o nazwie "Emergency Home Repair Service", który pomoże ci znaleźć dostawcę usług awaryjnych w przypadku utraty. Ponadto "Program przebaczenia straty" jest unikalny dla Liberty Mutual; zapewnia, że ​​twoja składka nie wzrośnie po twojej pierwszej stracie. Najwyższej klasy narzędzia online i doskonała obsługa klienta to tylko kilka powodów, dla których warto wziąć pod uwagę Liberty Mutual.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Oto, co musisz wiedzieć, zanim zaczniesz zbierać oferty.

Znalezienie idealnego pokrycia

Przed zakupem polisy ubezpieczeniowej domu, ważne jest, aby wiedzieć, jaki jest twój idealny poziom pokrycia. Nie ma jednego uniwersalnego podejścia, ponieważ każdy dom - i osobiste preferencje właściciela domu - jest inny.

W dużym stopniu poziom pokrycia, który wybierzesz, określa twoją premię. Jedną z najważniejszych rzeczy do zapamiętania jest to, że twój poziom pokrycia powinien odpowiadać kosztowi wymiany - ile kosztowałoby to odbudowanie domu, w tym pracy - a nie rzeczywistej wartości twojego domu. Istnieją dwa rodzaje kosztów wymiany, a mianowicie:

  • Gwarantowany koszt zastąpienia. Ubezpieczyciel zapłaci za odbudowę domu, niezależnie od kosztów. Tego typu trudno jest znaleźć na dzisiejszym rynku ubezpieczeniowym.
  • Rozszerzony zasięg wymiany. W tym wariancie ubezpieczyciel ograniczy koszt wymiany do 125 procent ubezpieczonej wartości domu.

Oprócz tych dwóch opcji możesz również wybrać opcję o nazwie Gwarantowana gwarancja Gwarantowania, która zapewnia aktualizację wartości ubezpieczonego domu w oparciu o wartość rynkową.

Wybór właściwej opcji jest niezbędny do ochrony Twojego domu.Wiele osób decyduje się ubezpieczyć swój dom tylko za zapłaconą kwotę, chociaż koszt odbudowy może być znacznie wyższy w przypadku straty. Kredytodawcy hipoteczni wymagają wykupienia polisy wystarczającej na pokrycie swoich interesów - niekoniecznie kwoty do przebudowy - która może spowodować ogromne obciążenie finansowe w przypadku katastrofy. Aby uniknąć takich katastrof finansowych, najlepiej zrozumieć, co obejmuje twoja polityka.

Luke Thompson z Coldwell Bankers Griffith i Blair powiedzieli, że ważne jest, aby wiedzieć, jakie klęski żywiołowe są uwzględnione w polityce i zasięgu ubezpieczenia. Zachęca cię do zadawania właściwych pytań agentom ubezpieczeniowym przed podjęciem decyzji o polityce kupna. "Ludzie powinni zadawać pytania typu:" Co się dzieje, gdy jest grad? "I" Czy firma ubezpieczeniowa pokrywa pełną wartość odtworzeniową dachu lub tylko zamortyzowaną wartość? "- radził Thompson. Takie pytania mogą w znacznym stopniu przyczynić się do zagwarantowania pełnego pokrycia w przypadku utraty.

Ubezpieczanie cennych przedmiotów

Czy posiadasz wiele wartościowych przedmiotów, takich jak oryginalne dzieła sztuki, biżuterię i pamiątki? Jeśli tak, potrzebujesz polityki, która zastąpi cały koszt tych wartościowych aktywów. Po pierwsze, musisz wycenić swoje części, przez firmę ubezpieczeniową lub zewnętrznego rzeczoznawcę. Następnie musisz poprosić swojego agenta ubezpieczeniowego, aby podniósł pokrycie, aby uwzględnić te specjalne elementy. W żargonie ubezpieczeniowym jest to również nazywane "planowaniem".

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów nie obejmują powodzi ani szkód spowodowanych problemami z odprowadzaniem wody deszczowej. W związku z tym będziesz musiał wykupić oddzielne ubezpieczenie od powodzi od agenta pracującego z Narodowym Programem Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP), programem oferowanym przez rząd federalny. Dobrym pomysłem jest rozważenie ubezpieczenia na wypadek powodzi, nawet jeśli dom nie znajduje się na terenie zalewowym, ponieważ powodzie spowodowały szkody o wartości milionów dolarów w stanie Kansas.

Dołącz ubezpieczenie od odpowiedzialności

Ubezpieczenie właścicieli domów powinno również chronić Cię przed ewentualnymi sprawami sądowymi związanymi z obrażeniami, które mają miejsce w twoim domu. Na przykład, jeśli twój pies ugryzie twojego listonosza w twojej posiadłości, twoje ubezpieczenie powinno pokryć wszelkie opłaty prawne lub inne szkody, które być może będziesz musiał zapłacić.

Krótko mówiąc, upewnij się, że masz wystarczające pokrycie kosztów wymiany domu, przedmiotów o wysokiej wartości, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia powodziowego. Współpracuj z firmą ubezpieczeniową, aby wybrać odpowiedni dla siebie zasięg.

Dlaczego stopy Kansas są tak wysokie?

Średnia składka na ubezpieczenie domu w Kansas wynosi 1,213 USD rocznie, czyli prawie 200 USD więcej niż średnia krajowa wynosząca 1034 USD. Ta wyższa stopa może być przypisana następującym czynnikom:

  • Wiek domów. Przeciętny dom w Kansas ma 39 lat. Ponieważ kosztuje więcej niż naprawa starszych domów, twoja premia będzie wyższa, jeśli mieszkasz w starszej strukturze.
  • Wskaźnik przestępczości. Wskaźnik przestępczości w Kansas wynosi 6,8 na 1000 osób, czyli nieco więcej niż średnia krajowa wynosząca 5,2. Aby zrekompensować wyższy wskaźnik przestępczości, firmy ubezpieczeniowe pobierają więcej składek.
  • Klęski żywiołowe. Najważniejszym powodem, dla którego składki są wyższe w Kansas, jest liczba klęsk żywiołowych, które każdego roku uderzają w Słonecznik. Kansas znajduje się w korytarzu zwanym "Tornado Alley" ze względu na częste tornada, które przebijają tę część kraju. Inne zdarzenia naturalne, takie jak silne wiatry i grad, również zwiększają koszty ubezpieczenia.

Stawki ubezpieczenia domów wzrastają w Kansas w ciągu ostatniej dekady. W 2006 r. Średni koszt ubezpieczenia domu wyniósł 658 USD rocznie; w 2014 roku skoczył do 1050 USD rocznie, jak podaje National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Oczekuje się, że stawki te będą rosły, ponieważ firmy ubezpieczeniowe będą składać podania o podwyżki, aby zrekompensować straty z powodu częstych zagrożeń pogodowych.

Aby złagodzić te wyższe koszty, spróbuj połączyć ubezpieczenie domu z innymi rodzajami ubezpieczeń (np. Auto), aby uzyskać zniżkę. Dodatkowo możesz również rozważyć inwestowanie w dobry alarm, blokady zamka i systemy bezpieczeństwa, ponieważ te środki bezpieczeństwa pomagają obniżyć koszty.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Wiele polis ubezpieczeniowych domów nie oferuje zasięgu tornada, więc jest to coś, co musisz sprawdzić przed podpisaniem linii przerywanej. W Kansas może być konieczne zakupienie ubezpieczenia na tornado od konkretnej firmy zajmującej się ubezpieczeniem od wysokiego ryzyka lub od specjalnej puli ubezpieczeń, w której biorą udział wszyscy właściciele domów. Jest to ważna luka w zakresie zasięgu, która może spowodować poważne załamanie finansów - zwłaszcza biorąc pod uwagę, że średnio 127 tornad uderza w Kansas każdego roku.

A co z gradobiciami, trzęsieniami ziemi i pożarami?

Hailstormy są powszechne w Kansas, ale na szczęście są one objęte sekcją dotyczącą wiatrów w większości polityk. Trzęsienia ziemi nie są poważnym zagrożeniem w Kansas, mimo że państwo ma linię przecięcia. Pożary powinny również być objęte polisą, ale pamiętaj, aby zapytać konkretnego agenta. .

Co jest lepsze: rzeczywista wartość gotówkowa lub koszt zastąpienia?

Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) to rodzaj wypłaty, która uprawnia właściciela do otrzymania kwoty równej amortyzacji wartości nieruchomości. Z drugiej strony kosztem wymiany jest zwrot potrzebny do zastąpienia nieruchomości w oparciu o ceny obowiązujące. W Kansas koszt zastąpienia jest lepszym wyborem, ponieważ ten stan jest bardzo podatny na tornada i gradobicie.

Co mogę zrobić, aby obniżyć koszty mojej składki ubezpieczeniowej?

Aby obniżyć koszty swojej premii, możesz:

  • Zwiększ swój udział własny. Jeśli chcesz zapłacić wyższy udział własny, miesięczna lub roczna premia prawdopodobnie spadnie.
  • Popraw swój wynik kredytowy. Zakłady ubezpieczeń zakładają, że osoby o niższych wynikach kredytowych będą zgłaszać więcej roszczeń; w związku z tym obciążają ludzi niższymi ocenami kredytowymi wyższą składką.
  • Poszukaj zniżek. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mają obniżone upusty za bycie członkiem pewnej grupy.
  • Często sprawdzaj zasady, aby płacić tylko za odpowiedni zakres.

Podejmij działanie

Krótko mówiąc, ubezpieczenie domów to niezbędna inwestycja finansowa potrzebna do ochrony domu przed klęskami żywiołowymi, które często nawiedzają Kansas. Ważne jest, aby zrozumieć, co jest objęte polityką, więc nie utknąłeś z nieoczekiwaną luką w zasięgu w następstwie katastrofy. Porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym i uzyskaj wyceny od kilku różnych firm, zanim zdecydujesz, który najlepiej Ci odpowiada.

Freshome's Recommended Homeowners Towarzystwa ubezpieczeniowe w Kansas: PGR,Amica,Liberty Mutual

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy: