Cytaty

Oparliśmy naszą ofertę na przeciętnym typie domu w Luizjanie - domu jednorodzinnym o wartości około 250 000-280 000 USD. Wybraliśmy pobliską dzielnicę East Baton Rouge z dobrymi szkołami i niskimi wskaźnikami przestępczości. Przykładowy dom, którego używaliśmy, był stosunkowo nowy - typowy dwupiętrowy dom jednorodzinny z wolnostojącym garażem dwustanowiskowym, zbudowany w 2005 roku.

Próbowaliśmy uzyskać wycenę polisy HO3, ponieważ ten rodzaj polisy zwykle zapewnia największą ochronę dla twojego domu, po uczciwej cenie. Polityka HO3 to połączenie otwartych i nazwanych polityk. Polityka zasięgu mieszkania jest otwarta, a polityka dotycząca treści nazywa się niebezpieczeństwem. Oznacza to, że wszelkie szkody poniesione w twojej strukturalnej nieruchomości, które nie są wymienione w wykazie wykluczeń, zostaną pokryte szkód. Wszelkie rzeczy, które chcesz pokryć, można dodać do listy nazwanych zagrożeń dla twoich treści.

Każdy dostawca jest inny, a jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, ile kosztowałaby nowa polisa, jest uzyskanie własnego kosztorysu. Składki są oparte na drobnych niuansach, więc rozejrzyj się, aby znaleźć dla siebie najlepszą polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów.

To nie wszystko na temat składek

Przeglądając powyższą tabelę, można sądzić, że Amica jest oczywistym wyborem, opartym na premii. Ale jest więcej niż na pierwszy rzut oka, jeśli chodzi o wybór najlepszej polityki.

Według Jeffreya W. Tate'a (CIC, CISR i CPIA) w The Juban Insurance Group LLC w Baton Rouge: "Najważniejszą rzeczą, jaką może zrobić właściciel domu, jest zrozumienie ich polityki i należy pamiętać o odliczeniach. Spójrz na premium, ale poza premium, ważne jest, aby zrozumieć i być całkowicie komfortowo z tym, co kupujesz. "

Jest to szczególnie prawdziwe w Luizjanie. Jeśli twoja polityka huraganu ma odliczany ryczałtowo, możesz zapłacić 1000 $ podczas składania roszczenia. Jeśli twoja polisa ubezpieczeniowa ma udział własny w oparciu o punkt procentowy, możesz zapłacić 2% zadawanych obrażeń o wartości 100 000 $. Bądź więc ostrożny, wiedz, co kupujesz, i upewnij się, że możesz pozwolić sobie na odliczenie w najgorszym przypadku.

Alyssa Barre 'Bourgeois (AINS & AIS) z Eustis Insurance & Benefits w Metairie miała podobną radę. "Kupowanie domów przez właścicieli domów może być uciążliwym i frustrującym procesem w Nowym Orleanie z powodu naszego położenia geograficznego" - powiedział Bourgeois. "Ważne jest, aby właściciele nieruchomości poświęcili czas na szczegółowe omówienie każdej oferty ze swoim agentem. Jest tak wiele różnych czynników, które przyczyniają się do ogólnej składki, i ważne jest, aby właściciele domów rozumieli ich odliczenia, ograniczenia zasięgu i opcjonalne potwierdzenia. "

Bourgeois powiedział także, że dostawcy z Luizjany są wyjątkową bandą, ponieważ istnieje połączenie dopuszczonych i nieprzyjętych dostawców.Jeśli napotkasz na tym, sprawdź siłę finansową dostawców. Każda firma o silnym zapleczu finansowym i solidnym ratingu A / B od A.M. Najlepszy jest bezpieczny zakład przy wyborze ubezpieczenia (chociaż badanie satysfakcji klienta również nie zaszkodzi). Ale znowu ta sama rada brzmi prawdziwie - poznaj swoją politykę.

Szukając własnego cytatu, rozejrzyj się i dowiedz się, co jest dla Ciebie ważne. Osobiście chcemy wiedzieć, że nasz dostawca pójdzie po nas dla nas. Kiedy szukaliśmy cytatów do tego utworu, agent w Liberty Mutual był jak dotąd najbardziej pomocny. Poświęcał czas, aby upewnić się, że rozumiemy politykę, zaoszczędził nam dodatkowych 156 $ rocznie na podstawie statusu absolwenta, a nawet zaoferował pozostanie w kontakcie, jeśli będziemy mieli dodatkowe pytania. Nie mogliśmy powiedzieć tego samego o dwóch pozostałych dostawcach.

Wyjątkowa obsługa klienta jest dla nas bardzo ważna, nawet jeśli musimy zapłacić trochę więcej, aby ją uzyskać. Możesz nie czuć się tak samo, i to jest w porządku. Wystarczy wiedzieć, co jest dla Ciebie ważne, gdy zaczniesz robić zakupy, i upewnij się, że wyjdziesz poza premium.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Kupowanie ubezpieczenia od domów jest jednym z najważniejszych zakupów, które możesz zrobić, ponieważ to polityka będzie chronić Twój największy zasób. Ale jest wiele do poznania. Na przykład, większość polis ubezpieczeniowych domów nie obejmuje szkód spowodowanych przez powodzie lub trzęsienia ziemi, a niektóre nie zawsze chronią przed klęskami żywiołowymi. Jeśli jesteś w Nowym Orleanie, obrażenia od wody stanowią duże zagrożenie dla twojego domu. Dlatego ważne jest zbadanie odrębnej ochrony przed uszkodzeniem wody, jeśli jest to dla ciebie ważne.

Kolejna rzecz do zapamiętania przy zakupie najlepszego ubezpieczenia domu? Funkcje bezpieczeństwa pozwalają zaoszczędzić pieniądze. Jeśli Twój dom ma zraszacze wodne, alarmy przeciwpożarowe, system bezpieczeństwa w domu i / lub ognioodporne materiały budowlane, nie tylko ochroni to Twój dom w razie niebezpieczeństwa, ale także obniży twoje składki.

Dodatkowo, jeśli chodzi o sytuacje kryzysowe w kraju, okazało się, że większe, krajowe firmy zwykle inwestują zasoby w działania w sytuacjach kryzysowych w sposób, w jaki lokalni dostawcy nie mogą tego zrobić. Jeśli jesteś na wybrzeżu, twój dom może zostać dotknięty przez nazwaną tropikalną burzę lub huragan. Bez względu na to, gdzie mieszkasz, na twój dom może mieć wpływ atak lub katastrofa naturalna. Jeśli twój dostawca inwestuje w odpowiedzi na nagłe wypadki, masz dodatkowy spokój ducha, który pomoże ci pomóc Tobie i twojej rodzinie w czasie potrzeby.

Ubezpieczenie właścicieli domów ma na celu ochronę twojego największego majątku finansowego w razie katastrofy. Ale to nie znaczy, że polityka gwarantuje ochronę przed wszelkim ryzykiem. Zbadaj ubezpieczenie właścicieli domów, typy polis i uprawnienia, a także współpracuj z agentem lub dostawcą usług ubezpieczeniowych, którzy będą Cię uczyć i pomóc ci czuć się komfortowo przy zakupie.

Określanie, jak bardzo potrzebujesz pokrycia

Sugeruję, abyś spojrzał na konkretne rodzaje ubezpieczenia oferowane przez ubezpieczenie i porównał je z ceną samodzielnej wymiany przedmiotów bez roszczenia. Załóżmy na przykład, że polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje szkód powstałych w wyniku cofnięcia zapasów wody, a zrobienie tego kosztowałoby dodatkowe 600 USD rocznie w składkach. Pompa wody i odpowiednie uszczelnienie piwnic kosztowałyby cię jednorazową opłatę 1000 $; w ten sposób może to mieć dla ciebie większy sens finansowy. Ale nie dowiesz się, dopóki nie przejrzysz, co dokładnie obejmuje twój plan.

Większość planów dotyczy ognia, gradu, wiatru i błyskawic, ale nie chroni przed trzęsieniami ziemi i powodziami. Około 20 procent wszystkich odkrytych roszczeń jest zgłaszanych z tytułu szkód powodziowych, więc nawet jeśli jest to odrębna polityka, może to nie być zły pomysł. To samo dotyczy ochrony przed huraganem. Ponownie pomyśl o swojej polityce w najgorszym przypadku, aby upewnić się, że Ty i Twoja rodzina macie zasięg, którego potrzebujesz.

Zakupy na ubezpieczenie domów nie musi być jak poczucie drogi przez ciemność. Jeśli kształcisz się na temat różnych rodzajów polityki, takich jak zasady HO3 i znasz wspólne ryzyko w Twojej okolicy (Allstate ma świetne narzędzie do tego), będziesz w stanie podjąć najlepszą decyzję, aby chronić swój zasób, ponieważ masz informacje do tego.

Dlaczego stopy Louisiana są tak wysokie?

Według ostatnich badań NAIC Homeowners Study, krajowe stawki za ubezpieczenie domów wynosiły średnio 952 USD rocznie w 2013 r. Stawki w Luizjanie były o 71% wyższe niż 1,272 USD rocznie.

Stawki ubezpieczeniowe domów w Luizjanie są wyższe niż w innych stanach ze względu na ryzyko klęski żywiołowej. Mniejsze tropikalne burze i huragany uderzają w wybrzeże przez cały rok, a wszyscy pamiętają katastrofę wywołaną przez huragan Katrina.

Ale nie czuj się tak źle. Stawki ubezpieczeniowe właścicieli domów na całym południowo-wschodnim wybrzeżu są wyższe od średniej. Teksańczycy płacą 61 procent powyżej średniej krajowej, na poziomie 1622 USD rocznie, a Floridians płacą 98 procent powyżej średniej krajowej, na 1,991 USD rocznie.

Firmy ubezpieczeniowe postrzegają burze tropikalne jako ogromne ryzyko, więc w wyniku tego wzrosną tylko naturalne premie. Wybór domu w dobrej dzielnicy szkolnej o niskiej przestępczości będzie jednak miał odwrotny wpływ na składkę, podobnie jak inwestowanie w zabezpieczenia domu. Jeśli nie możesz uniknąć zamieszkiwania w obszarze o wysokim ryzyku uszkodzenia wody lub wiatru, zrób co możesz, aby obniżyć swoją składkę, kupując dom w rejonie o niskim wskaźniku przestępczości, dodając system bezpieczeństwa w domu lub łącząc usługi ( dla których większość dostawców wydaje zniżkę).

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów nie oferuje standardowego ubezpieczenia od szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi i powodziami lub innymi klęskami żywiołowymi. Powszechny zasięg obejmuje ochronę przed wiatrem, gradem, ogniem i uszkodzeniami piorunów, ale czasem nawet te nie są objęte gwarancją. Zapytaj konkretnie o swoją politykę i w razie potrzeby dodaj dodatkowy zasięg. Allstate ma świetne narzędzie do oceny w celu ustalenia typowych roszczeń i ryzyka w Twojej okolicy. Sprawdź to sam.

Ponadto, jeśli posiadasz bezcenne rzeczy, takie jak dzieła sztuki lub pamiątki rodzinne, możesz je również ubezpieczyć. Sprawdź, co zawiera Twoja polisa. Jeśli otrzymasz polisę HO3, możesz w razie potrzeby dodać ochronę osobistych cennych przedmiotów.

A co z zasięgiem huraganu?

Według Burżuazji większość polis ubezpieczeniowych domów w Luizjanie odrzuca roszczenia związane z uszkodzeniami spowodowanymi wiatrem lub wymaga odliczeń właściwych dla wiatru, gradu, nazwanych burz lub huraganów. Jak sugerowała Tate, chcesz być ostrożny przy wyborze polisy z odliczeniem; chcesz mieć pewność, że możesz sobie na to pozwolić, jeśli musisz złożyć wniosek. Zgrupuj liczby, aby ustalić, czy odliczenie oparte na zryczałtowanej lub procentowej stawce będzie dla Ciebie najlepsze.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Ubezpieczenie na wypadek zalania można zazwyczaj dodać do polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, ale nie jest to standard. Pamiętaj, aby wspomnieć o tym podczas zbierania ofert, jeśli jest to coś, co Cię interesuje. Możesz go uzyskać tylko za pośrednictwem autoryzowanego agenta, więc porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym o zasięgu powodzi, gdy robisz zebranie ofert. Jeśli jesteś w Nowym Orleanie lub w pobliżu rzeki Missisipi, prawdopodobnie nie jest to zły pomysł.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o szkodach powodziowych, zasięgu i nie tylko, sprawdź FloodSmart.Gov.

Na co mnie stać?

Ubezpieczenie domów jest zwykle uwzględniane w twoich miesięcznych płatnościach mieszkaniowych. Ogólnie rzecz biorąc, eksperci zalecają zazwyczaj, aby nie wydawać więcej niż 28 procent dochodu brutto na mieszkanie. To 28 procent obejmuje podatek od nieruchomości, spłatę kredytu hipotecznego, odsetki i ubezpieczenie domu właściciela. Jeśli jesteś w Luizjanie, chcesz zachować ostrożność obliczając to na podstawie rocznego dochodu, ponieważ ubezpieczenie jest prawie dwa razy droższe niż średnia w USA. Aby dać ci wyobrażenie, moje cytaty dla domu o wartości 250 000 - 280 000 dolarów wynosiły około 100-200 dolarów miesięcznie.

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem swojego pierwszego domu, zapoznaj się z 15 rzeczami, które musisz poznać przed wykonaniem skoku.

Która polityka jest dla mnie najlepsza?

Polityka HO3 jest najbardziej popularna na całym świecie, ponieważ ma politykę otwartych zagrożeń dla twojej struktury domu i politykę nazwaną dla twojej osobistej własności. Możesz wybrać bezcenną sztukę lub swoje hiszpańskie skórzane meble, jeśli uważasz, że jest to wartościowe i warte ubezpieczenia, ale nie będziesz musiał płacić wyższych składek, aby chronić meble IKEA tak, jak w przypadku całkowicie otwartej polityki HO5. HO3 najlepiej pasuje do przeciętnego właściciela domu, więc Twój zasób jest chroniony, a twoje meble mogą zostać dodane do listy, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Podejmij działanie

Uzyskanie najlepszego ubezpieczenia domu w Luizjanie wymaga sporo badań na front-end. Jeśli znajdujesz się w strefie huraganu lub burzy tropikalnej, zapłacisz więcej niż twoi północni sąsiedzi za polisę, ale będziesz mieć dodatkową korzyść, żyjąc tuż przy wybrzeżu i codziennie napełniając swoje świeże crawdady.

Ogólnie, zachęcam cię do zbadania ubezpieczenia właścicieli domów i znalezienia renomowanego agenta ubezpieczeniowego, który może przeprowadzić Cię przez różne polisy. Zadzwoń po cytaty. I nie podpisuj, dopóki w pełni nie zrozumiesz swojej polityki i nie będziesz mieć zastrzeżeń do warunków.

Gratulacje z posiadania domu! Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, jest to największy zasób jaki kiedykolwiek posiadasz. Dzięki tym prostym krokom możesz go chronić na całe życie.

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual,Allstate,USAA,Ubezpieczenie elektryczne