Maine jest jednym z najbardziej zróżnicowanych geograficznie stanów w USA - lokalizacja ma duży wpływ na koszty ubezpieczenia domów. Na przykład nowa budowla w Portland będzie kosztować więcej i będzie wymagać innego zasięgu niż wiejska kabina zlokalizowana w środku lasu.

Istnieje jednak kilka uniwersalnych cech, które czynią firmę ubezpieczeniową świetną, niezależnie od dokładnych współrzędnych twojego domu. Uznaliśmy dostawców ubezpieczeń w Maine na podstawie kilku kluczowych wskaźników: dostępności, obsługi klienta, sytuacji finansowej i opcji pokrycia. Po szeroko zakrojonych badaniach i rozmowach z ekspertami, przeszliśmy do listy tylko kilku największych firm ubezpieczeniowych w Maine.

Nasze najlepsze rekomendacje dla ubezpieczających domów w Maine

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual.

Przeanalizowaliśmy różne firmy ubezpieczeniowe i zidentyfikowaliśmy trzech najlepszych dostawców pod względem dostępności i zasięgu. Odfiltrowaliśmy również nasze najlepsze oferty poprzez inny zestaw rygorystycznych kryteriów: zidentyfikowanie właściwej firmy ubezpieczeniowej dla domu może być zniechęcającym doświadczeniem. Aby zaoszczędzić ci niepotrzebnego nakładu czasu i wysiłku, zrobiliśmy dla Ciebie kilka badań.

• J.D. Moc Ogólna ocena satysfakcji trzech gwiazdek lub wyższej
• A.M Najlepsza ocena siły finansowej B + lub wyższej
• Wysoka ocena siły finansowej od Moody's i / lub Standard & Poor's

Nasz ekspert w branży ubezpieczeniowej zapewnił także cenny wgląd w to, jak obniżyć składkę.

Zanim zdążyliśmy zebrać jakiekolwiek cytaty, potrzebowaliśmy domu. Nasz fikcyjny dom był domem jednorodzinnym o powierzchni 1 645 stóp kwadratowych, z trzema sypialniami i dwiema łazienkami. Został zbudowany w 1948 roku i ma wolnostojący garaż na dwa samochody. Przykładowy zasięg dla tej właściwości obejmuje:

• Pokrycie A lub pokrycie mieszkania - 216 400 USD
• Pokrycie B lub pokrycie innych struktur - 21 640 USD
• Pokrycie C lub pokrycie majątku osobistego - 162,300 USD (108 200 USD w Liberty Mutual)
• Pokrycie D lub utrata zasięgu użytkowania - 64 920 USD (43,280 USD w Liberty Mutual)
• Pokrycie E lub limit odpowiedzialności - 300 000 USD
• Pokrycie F lub płatności medyczne - 1000 USD
• Deductible - 1000 $
• Ten cytat opiera się na założeniu, że w tym domu nie zainstalowano systemów alarmowych.
• Cytat ten zakłada również, że najbliższy straż pożarna znajduje się w odległości mniejszej niż pięć mil od nieruchomości, a hydrant znajduje się w odległości 1000 stóp.

Szukaliśmy polityki HO3. Jest to najbardziej wszechstronna i popularna polityka dla właścicieli domów (poniżej omówimy bardziej szczegółowo).

Z naszych najlepszych ofert, Amica była najlepsza pod względem przystępności i zasięgu. Za znacznie niższą składkę, ta firma oferuje wyższą kwotę pokrycia majątku osobistego i utraty użytkowania w porównaniu do Liberty Mutual. Dwie inne wspaniałe funkcje? Posiada łatwe w użyciu narzędzia online i przyjazne środki, które trzymały nasze ręce przez proces składania ofert.

Naszym drugim wyborem jest State Farm, ponieważ jego premia jest niższa niż Liberty Mutual, a jej zasięg jest również lepszy. Wielu klientów Farmy Rolnej wyraziło również zadowolenie z terminowości likwidacji szkód.

Należy jednak pamiętać, że ten cytat dotyczy fikcyjnego domu; to ma tylko dać ci pojęcie o średnim koszcie. Pamiętaj, aby zadzwonić i zebrać kilka ofert dla specyfikacji Twojego domu. Warto również porozmawiać z niezależnym agentem ubezpieczeniowym przed wybraniem odpowiedniego ubezpieczenia dla właścicieli domów.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Dobra wiadomość - ubezpieczenie domu jest stosunkowo tanie w Maine, w porównaniu do wielu innych państw. Jednak ceny w Państwie Pine Tree powoli rosną, ze względu na zwiększoną możliwość wystąpienia silnych sztormów w obszarach przybrzeżnych (omówimy to dokładniej poniżej).

Według Cale Pickford z Allen Insurance and Financial, istnieją trzy czynniki, które przyczyniają się do wzrostu składki ubezpieczeniowej właścicieli domów.

• Więcej roszczeń. Liczba roszczeń wzrosła w całym kraju z powodu częstych klęsk żywiołowych, a to bezpośrednio przekłada się na wyższe składki w całym kraju.
• Niższy zwrot z inwestycji. Każda firma ubezpieczeniowa inwestuje część swoich dochodów, aby pokryć straty wypłacone w formie roszczeń. W ciągu ostatnich kilku lat zwrot z tych inwestycji był niski z powodu spowolnienia gospodarczego. Aby zrekompensować tę różnicę, firmy ubezpieczeniowe zwiększyły składki.
• Zwiększony koszt reasekuracji. Firmy ubezpieczeniowe kupują ubezpieczenie, aby chronić się przed stratami finansowymi, które powstają w wyniku poważnych klęsk żywiołowych, takich jak huragany i tornada. Ponieważ ten koszt reasekuracji wzrósł, koszt zostaje przeniesiony na konsumentów.

Jeśli mieszkasz już w nadmorskich obszarach Maine lub jeśli planujesz kupić nieruchomość wzdłuż wybrzeża Atlantyku, oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby obniżyć składkę:

• Pakiet. Jeśli kupisz ubezpieczenie domu i auto od tego samego dostawcy, prawdopodobnie otrzymasz zniżkę, czasami nawet do 20 procent.
• Unikaj zgłaszania roszczeń. Jeśli nie złożyłeś wniosku w ciągu ostatnich 10 lat, jesteś uważany za bezpiecznego właściciela domu. Aby Ci wynagrodzić, firmy ubezpieczeniowe oferują zniżkę, która może obniżyć twoją składkę nawet o 10 procent.
• Kupno nowego domu. Nowe domy są uważane za bezpieczniejszą inwestycję niż starsze domy, ponieważ materiały są nowe i będą trwać dłużej. Nie ma jeszcze zużycia, co znacznie zmniejsza szansę na roszczenia. Dlatego firmy ubezpieczeniowe oferują zniżkę do 20 procent dla domów, które mają mniej niż 10 lat.
• Ocena kredytowa. Ocena kredytowa wpływa na składkę; wyższe wyniki oznaczają niższe składki i odwrotnie. Warto przejrzeć raport kredytowy i znaleźć sposoby na zwiększenie swojego wyniku.
• Wyższy udział własny. Twoja premia będzie niższa, jeśli zdecydujesz się na wyższy odliczeniu. Odliczenie to kwota, którą będziesz musiał zapłacić z kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić jakiekolwiek straty. Chociaż wyższe odliczenie może obniżyć twoją premię, upewnij się, że jest to numer, który możesz wygodnie zapłacić w razie katastrofy.
• Niższy koszt wymiany. Jeśli obniżysz koszt wymiany, twoja premia oczywiście spadnie. Jednak nie zawsze jest to dobry pomysł. Koszt wymiany to kwota, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci, jeśli dom ma zostać przebudowany od zera. Jeśli zdecydujesz się na niższy koszt wymiany, firma zapłaci tylko uzgodnioną niższą kwotę, a będziesz musiał zapłacić pozostałą. Dlatego obniżenie kosztu zastąpienia nie jest uważane za dobrą decyzję finansową.

Dlaczego stopy Maine są tak niskie?

Maine ma jedną z najniższych składek na ubezpieczenie domów w USA. Według informacji Insurance Institute, średnia roczna składka w Maine wynosi 776 USD. To 320 USD mniej niż średnia krajowa wynosząca 1 096 USD rocznie. Tylko dziewięć stanów w USA ma niższą składkę na ubezpieczenie domu niż Maine.

Jednym z powodów tej niskiej stawki jest konkurencyjność rynku ubezpieczeniowego w Maine. W 2014 r. W całym kraju istniało 95 firm ubezpieczeniowych oferujących ubezpieczenia mieszkaniowe. 10 największych firm miało udział w rynku wynoszący zaledwie 49 procent; wiodący przewoźnik ma tylko niewielki udział w rynku wynoszący prawie 12 procent. Jest to świetne rozwiązanie dla konsumentów, ponieważ oznacza to, że firmy ubezpieczeniowe muszą utrzymywać swoje ceny w przystępnej cenie, aby zachować konkurencyjność.

Jednak w ciągu ostatnich kilku lat odnotowano stały wzrost składek w Maine. W rzeczywistości szacuje się, że koszt ubezpieczenia domów w Maine, szczególnie w obszarach przybrzeżnych, wzrósł o 68 procent w ciągu ostatniej dekady. Wielu właścicieli domów w Maine uważa, że ​​jest to niesprawiedliwe, ponieważ wybrzeże Maine od 2007 roku nie zostało dotknięte silną burzą. W czasie huraganu Sandy dotknięte zostały tylko stany położone dalej na południe (takie jak Nowy Jork i New Jersey) - prawie nie było szkód w Maine.

Mimo to, wielu właścicieli domów na obszarach przybrzeżnych coraz trudniej jest uzyskać odpowiednie ubezpieczenie domów. Eksperci uważają, że ta zwiększona składka jest efektem spillover z Sandy, ponieważ dostawcy ubezpieczeń są bardziej wrażliwi niż wcześniej, gdy chodzi o ubezpieczenie nieruchomości nabrzeżnych.

Najczęściej zadawane pytania

Jaki jest idealny limit zasięgu?

Większość firm ubezpieczeniowych pozwala wybrać zakres ubezpieczenia, który zwykle wynosi 80, 90 lub 100 procent kosztów wymiany domu. Zawsze dobrze jest zasięgnąć możliwie największego zasięgu, ponieważ chroni przed stratami finansowymi. Na przykład, jeśli koszt wymiany domu wynosi 100 000 USD, musisz ubezpieczyć nieruchomość za co najmniej 100 000 USD, aby odzyskać pełną kwotę od firmy ubezpieczeniowej w przypadku utraty. Jeśli zdecydujesz się na pokrycie tylko 80 procent, firma ubezpieczeniowa zapłaci tylko 80 000 $ minus potrącenie, a będziesz musiał zapłacić pozostałą.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Właściciele domów, którzy potrzebują ochrony przeciwpowodziowej, powinni kupować ją oddzielnie od agenta pracującego z Narodowym Programem Ubezpieczeń Powodziowych. Zdecydowanie zaleca się zakup ubezpieczenia powodziowego, ponieważ prawdopodobieństwo powodzi jest wysokie, szczególnie na wybrzeżu Maine.

Jakie są "zalecenia dotyczące kontroli strat"?

Towarzystwa ubezpieczeniowe są uprawnione do kontroli nieruchomości, która jest ubezpieczona. Czasami inspektorzy mogą poprosić o sprawdzenie wnętrza, aby lepiej zrozumieć stan domu. W oparciu o tę inspekcję inspektor wykona zestaw zaleceń zwanych "zaleceniami kontroli strat", które mogą obejmować wszelkie naprawy lub zmiany, które należy wprowadzić w celu zmniejszenia szans na utratę. Nieprzestrzeganie tych zaleceń może spowodować, że ubezpieczyciel zwiększy składkę lub w niektórych przypadkach nawet anuluje polisę.

Podejmij działanie

Maine ma jeden z najniższych wskaźników ubezpieczenia domów w kraju, a wiele z nich można przypisać konkurencyjności przemysłu ubezpieczeniowego i zdrowemu stosunkowi popyt-podaż. Jednak koszty składek rosną ze względu na zwiększoną częstotliwość sztormów na Atlantyku, a wzrost ten może z czasem wpłynąć na budżet finansowy. Dlatego najlepiej jest rozejrzeć się i zdobyć kilka ofert przed podpisaniem na linii przerywanej.

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual.