Ubezpieczenie domu w Maryland

Ubezpieczenie domu w Maryland
Allen and Betty Harper
Zespół Autorów
Allen and Betty Harper
Rodzina Ze Złotymi Rękami
Ocena:
5

Zakup domu to początek fascynującego, ale stresującego rozdziału w twoim życiu. Chociaż większość ludzi zakłada, że ​​pożar, powódź, kradzież i trzęsienia ziemi nigdy im się nie przytrafią, te katastrofy się zdarzają - i mogą zniszczyć dom.Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów jest wysoce osobista w oparciu o Twój dom - ale dla każdego towarzystwa ubezpieczeniowego jest kilka koniecznych wymagań: dogłębny zasięg, przystępna cena, niezawodna reputacja finansowa i kompetentni agenci ubezpieczeniowi. Znaleźliśmy garstkę ogólnopolskich i regionalnych firm ubezpieczeniowych, które są bezpiecznymi zakładami ubezpieczenia domów.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Najlepsze ubezpieczenie domu w stanie Maryland

Rekomendacje Freshome: AmicaPGR, Liberty Mutual,SafecoGEICO.

Aby ustalić nasze najlepsze rekomendacje dotyczące ubezpieczenia domu Maryland, przyjrzeliśmy się najlepszym dostawcom w kraju i zawęziliśmy listę do pierwszej trójki. Godzin badań poszło na wybór firm, które zapewniły najlepszą satysfakcję klienta, obsługę klienta, ceny i oferty polis.

Nasze oferty
Amica1 881 USD rocznie
Liberty Mutual1 637 USD rocznie
PGR1022 USD rocznie

Użyliśmy prawdziwego adresu i lokalizacji do ballpark tych cytatów. Poniższe cytaty dotyczą domu jednorodzinnego z czterema sypialniami i dwiema i pół łazienek z polisą 150 000 USD i prawem do odliczenia 2 000 $. Każdy cytat dotyczył polityki HO3; innymi słowy, polityka, która chroni dom przed otwartymi niebezpieczeństwami i która obejmuje własność przeciwko określonym niebezpieczeństwom.

Otwarte perilePolisa ubezpieczeniowa chroniąca przed otwartymi zagrożeniami obejmuje wszystkie źródła strat, z wyjątkiem tych, które są wyraźnie wyłączone. Jest to najczęstszy rodzaj polisy ubezpieczeniowej zakupionej w Stanach Zjednoczonych, a także najbardziej pożądany; szukając polisy dla twojego domu, powinieneś poważnie rozważyć politykę otwartych zagrożeń.

Named PerilsPolisa ubezpieczeniowa chroniąca przed wymienionymi zagrożeniami jest przeciwieństwem polityki otwartych zagrożeń; polityka nazwanych zagrożeń chroni przed tylko elementami wymienionymi w samej polityce. Najczęściej wskazywanymi polisami zagrożeń są pokrycia przeciwko następującym.

  1. Kradzież
  2. Ogień i błyskawica
  3. Eksplozje
  4. Palić
  5. Zamrażanie
  6. Uszkodzenie pojazdu
  7. Spadające obiekty
  8. Wulkany
  9. Wichury i grad
  10. Zamieszki i demonstracje
  11. Uszkodzenie statku powietrznego
  12. Wandalizm i psoty
  13. Śnieg, deszcz ze śniegiem i lód
  14. Uszkodzenia spowodowane wybrzuszeniem, rozdarciem, obkurczeniem itp.
  15. Uszkodzenia elektryczne generatorów
  16. Przepełnienie wody

Obok braku rabatów zastosowano przykładowe wyceny w celu zapewnienia możliwie jak najdokładniejszego oszacowania. Wielu ubezpieczycieli oferuje szereg zniżek, jeśli masz system alarmowy lub podłączony do Internetu alarm dymu i ognia; istnieje również zniżka na łączenie ubezpieczenia domów z ubezpieczeniem auto. Sprawdź wszystkie opcje i sprawdź dostępne rabaty i oszczędności.

Abyśmy mogli polecić firmę ubezpieczeniową, musiała spełniać surowe kryteria. Ich ogólna ocena satysfakcji J.D. Power musiała być wyższa niż trzy gwiazdki, a każda firma musiała mieć rating siły finansowej B + lub lepszy od A.M. Najlepiej. Ponadto, każda firma musiała mieć wysoką ocenę siły finansowej od Moody's lub Standard & Poor's.

Kryteria te gwarantują, że firma ma nie tylko wystarczające fundusze na wypłatę roszczeń (które w przypadku klęski żywiołowej mogą pojawić się szybko i częściej niż wiele firm jest przygotowanych), ale także poczucie finansowej wiarygodności na przestrzeni lat. Pierwszą firmą ubezpieczeniową, z którą podpisujesz umowę, będzie najprawdopodobniej firma, z której korzystasz przez cały czas swojego życia w domu, dlatego budowanie relacji opartej na zależnościach jest ważne.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jak stwierdzono powyżej, wszystkie polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów powinny być co najmniej polisą HO3. Mieszkańcy stanu Maryland powinni zadbać o to, aby wziąć pod uwagę specyficzne dla regionu obawy, takie jak huragany. Podczas gdy duże huragany są stosunkowo rzadkie w tym stanie, zdarzają się katastrofy takie jak huragan Sandy. Siedemnaście huraganów nawiedziło Maryland od 2000 roku, powodując straty w wysokości miliardów dolarów na domy i nieruchomości.

Ubiegając się o wycenę, staraj się najpierw uzyskać wystarczające pokrycie kosztów wymiany domu. Jeśli nie masz pewności, zadzwoń do wykonawcy lub rzeczoznawcy i uzyskaj wycenę swojego domu. Na wartość twojego domu wpływa wiele czynników, takich jak uszkodzenia, ostatnie ulepszenia (z remontami kuchni i łazienkami, które przynoszą największy wzrost), architektura krajobrazu i wiele innych. To może być trudne do oszacowania, co sprawia, że ​​profesjonalny cytat jest tym ważniejszy.

Gdy masz pewność, że Twoja oferta jest wystarczająca, szukaj rabatów, do których możesz się kwalifikować. Wykupienie domu i ubezpieczenie samochodu może spowodować znaczny spadek kosztów składki ubezpieczeniowej (w naszych ofertach sprzedaż w pakiecie z automatycznym może zaoszczędzić nawet 20 procent). Średni koszt ubezpieczenia domu w stanie Maryland wynosi 824 USD rocznie, w porównaniu do średniej krajowej wynoszącej 923 USD rocznie.

Oto kilka potencjalnych rabatów na ubezpieczenie domów:

  • Życie wewnątrz zamkniętej społeczności
  • Nowe okablowanie
  • Nowe pokrycia dachowe o odporności na uderzenia
  • Brak wcześniejszych roszczeń ubezpieczeniowych
  • Uczestnictwo w HOA
  • Najnowsze remonty
  • Jeśli jesteś osobą niepalącą
  • Jeśli masz 55 lat lub więcej
  • Wewnętrzne czujniki gazu i wody
  • Okiennice burzowe
  • Dym i alarmy przeciwwłamaniowe

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Ubieganie się o ofertę

Kiedy aplikujesz o wycenę, upewnij się, że masz pod ręką wszystkie istotne informacje dotyczące twojego domu. Obejmuje to rok budowy domu, czy dach jest oryginalny czy nowy, czy dom ma okna wykuszowe, czy garaż jest konstrukcją wolnostojącą lub wolnostojącą, rodzaj bocznicy (cegły, stiuki, drewno itp.) i jakie rodzaje systemów alarmowych są zainstalowane i czy są one monitorowane lokalnie lub poza nim.

Powinieneś również mieć wszystkie swoje wcześniejsze informacje o ubezpieczeniu. Jeśli po raz pierwszy szukasz ubezpieczenia domu, musisz podać swój poprzedni adres w celu weryfikacji firmy. Firma ubezpieczeniowa może zapytać, czy jesteś zatrudniony, student i inne dane osobowe, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do określonych rabatów.

PGR

Zgodnie z wcześniej wspomnianymi kryteriami (dom z czterema sypialniami, dwu i pół wanną, 150 000 dolarów w zasięgu, z siedzibą w Salisbury), State Farm zapewniało najniższy koszt premii w wysokości zaledwie 1022 USD rocznie lub 85 USD miesięcznie. Obejmowało to udział własny w wysokości 2 000 USD, pokrycie mieszkania 150 000 USD oraz pokrycie kosztów w wysokości 112,500 USD. W teście nie zastosowano zniżek, co oznacza, że ​​właściciele domów mogliby prawdopodobnie kwalifikować się do jeszcze niższych stawek.

Amica

Nie mogłem uzyskać wyceny online od Amica, ale firma uprzejmie podała wycenę przez telefon. Składki wynosiły 1.881 USD rocznie, ale w przeciwieństwie do innych firm, Amica nie oferuje miesięcznych płatności; Zamiast tego właściciele domów mogą ustawić 10-miesięczny plan płatności, który w tym przypadku będzie wynosić 181 USD miesięcznie. Koszt był wyższy niż oczekiwano, ale odkryłem, że jest to spowodowane limitem mieszkaniowym wynoszącym 342 000 USD, limitem osobistych własności wynoszącym 256,500 USD i limitem odpowiedzialności osobistej w wysokości 300 000 USD.

Liberty Mutual

Liberty Mutual również nie zapewnia opcji wyceny online. Jednakże, dla pokrycia mieszkania w wysokości 370 000 $ podano mi składkę w wysokości 1 637 USD rocznie lub 136 USD miesięcznie. Ta oferta zawierała odliczenie w wysokości 2 000 $, chociaż w przypadku huraganu, udział własny byłby równy 2 procentom zasięgu mieszkaniowego; innymi słowy, 7 400 USD.

Dlaczego stawki Maryland są tak średnie?

Średni koszt ubezpieczenia domów w Maryland wynosi tylko 824 USD rocznie lub 69 USD miesięcznie. Koszt jest jednak w dużej mierze zależny od miejsca w państwie, w którym mieszkasz. Nadmorskie porcje Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton itp.) Mają znacznie wyższą roczną składkę, a Ocean City ma najwyższy poziom 1.766 dolarów rocznie - o 43 procent więcej niż średnia w stanie Maryland. Wynika to z bliskości miasta do oceanu i zwiększonego prawdopodobieństwa, że ​​będą narażeni na poważne burze, powodzie i inne zagrożenia.

Z drugiej strony, miasta znalezione na dalekim zachodnim krańcu Maryland mają znacznie niższe składki. Miasto składki ubezpieczeniowej przeciętnego właściciela domu Cumberland wynosi tylko 649 dolarów rocznie, o 48 procent mniej niż średnia stanowa. Ze względu na odległość zachodniej Maryland od oceanu, jak również względne bezpieczeństwo obszaru, prawdopodobieństwo wystąpienia katastrofy jest znacznie mniejsze.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Każda polisa będzie się różnić, ale najczęstsze luki w ubezpieczeniach właścicieli domów obejmują pokrycie w wyniku trzęsienia ziemi, zalanie spowodowane przez awaryjną pompę ściekową, wymagane ulepszenia z powodu zmian w kodeksie budowlanym i zamrożone rury. Ponadto, jeśli zawiążesz ubezpieczenie domu i auto za pośrednictwem tej samej firmy, upewnij się, że musisz zapłacić tylko jeden odliczeniu, jeśli katastrofa uszkodzi oba przedmioty.

Myślisz, że nie potrzebujesz pokrycia trzęsieniem ziemi? Pomyśl jeszcze raz. W latach 1993-2003 odnotowano 14 trzęsień ziemi w granicach Maryland. Podczas gdy żadna z nich nie była zarejestrowana wystarczająco wysoko w skali Richtera, by spowodować poważne obrażenia, były subtelnym przypomnieniem, niż zagrożenie pozostaje.

Innym typem często pomijanego ubezpieczenia jest ubezpieczenie na wakaty. Według Lisa Brady z Long & Foster Real Estate: "Jeśli masz wolny dom i coś się dzieje, masz poważne kłopoty. Wielu sprzedawców tego nie wie. "Jeśli twój dom będzie wolny przez dłuższy czas, upewnij się, że twoje polisy pokrywają tę lukę; w przeciwnym razie możesz unieważnić ubezpieczenie w okresie, kiedy nie będziesz w domu.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Ubezpieczenie na wypadek powodzi często nie jest objęte ubezpieczeniem. Osoby mieszkające w strefach przybrzeżnych lub w miejscach narażonych na powodzie powinny dwukrotnie sprawdzić ich zasięg i upewnić się, że są chronione. Nawet mieszkańcy obszarów przybrzeżnych nadal mogą zostać dotknięci, szczególnie w zimnym klimacie Maryland; temperatury mogą gwałtownie spadać w zimie. Zamarznięte rury i zabezpieczone pompy ściekowe są powszechnie pomijanymi przyczynami powodzi. Jeśli twoje ubezpieczenie domu nie obejmuje powodzi, stosunkowo łatwo jest dodać ubezpieczenie za pośrednictwem Krajowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych.

Co się stanie, jeśli spadnie wartość rynkowa mojego domu?

Nawet jeśli twój dom obniży swoją wartość, nie powinieneś zmniejszać zasięgu. Pamiętaj, że Twoja polisa powinna pokrywać koszty całkowitego zamiennika. Nawet jeśli wartość twojego domu spadła, koszt materiałów i robocizny nie ma.

Jak mogę obniżyć moją składkę?

Koszt składki zależy od wielu czynników, w tym od kwoty pokrycia i rabatów, do których się kwalifikujesz. Jeśli jednak zdecydujesz się na wyższy odliczeniu (np. 500 USD lub 1000 USD), koszty składek często będą niższe.

Jeśli twoje składki są nadal wyższe niż chcesz, możesz zmniejszyć zakres ubezpieczenia w obszarach B i C, szczególnie, jeśli nie masz żadnych innych struktur na swojej nieruchomości. Upewnij się jednak, że nie zmniejszasz zbyt wiele zasięgu; wielu ludzi nie docenia wartości swoich rzeczy osobistych. Zanim podejmiesz decyzję o zmniejszeniu zasięgu obszaru C, przeprowadź dokładne inwentaryzacje i oszacuj wartości swoich rzeczy.

Podejmij działanie

Ubezpieczenie domu to absolutnie niezbędna część własności domu. Chociaż ubezpieczenie nie jest wymagane przez prawo, uzyskanie finansowania jest prawie niemożliwe bez niego. Twoje składki będą się różnić w zależności od twojej lokalizacji w państwie, ale State Farm jest prawdopodobnie najlepszą krajową firmą dla potencjalnego właściciela domu. To powiedziawszy, regionalne firmy ubezpieczeniowe mogą zapewnić korzyści, których nie mogą uzyskać firmy krajowe, takie jak wiedza i uwaga zależna od lokalizacji. Nie czekaj do katastrofy, aby dowiedzieć się o ubezpieczeniu; złóż wniosek o wycenę dzisiaj i dowiedz się, co kwalifikujesz.

Najlepsze rekomendacje Freshome: AmicaPGR, Liberty Mutual,SafecoGEICO.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy: