Cytaty są bardzo różne. Rozmawiając z ekspertami ubezpieczeniowymi, nauczyliśmy się drobnych szczegółów, takich jak rodzaj kominka, jaki posiadacie, a historia ubezpieczenia może zmienić wysokość składki ubezpieczeniowej. Jedynym sposobem ustalenia kosztu polisy jest wezwanie do podania oferty.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jest wiele wiedzieć, jeśli chodzi o znalezienie najlepszego ubezpieczenia domu. Złóżmy to. Ubezpieczenie domu powinno chronić Twój dom przez sześć zmiennych, w tym mieszkania, inne struktury, własność osobistą, utratę użytkowania, odpowiedzialność i płatności medyczne.

Mieszkanie odnosi się do kosztu wymiany struktury domu. Inne konstrukcje odnoszą się do rzeczy takich jak wolnostojący garaż i pokład. Własność prywatna chroni Twoje rzeczy osobiste. Utrata użytkowania zapewnia zasięg do roku, jeśli musisz tymczasowo się przenieść. Odpowiedzialność i płatności medyczne chronią przed urazami, które mogą wystąpić na Twojej nieruchomości. Ważne jest, aby mieć zasięg w każdej z sześciu kategorii oraz aby zapewnić pokrycie mieszkania i innych struktur w oparciu o wartość zastępczą twojego domu, nie jego wartość rynkową.

Wartość zastępcza a wartość rynkowa

Jedną z najważniejszych rzeczy do zrozumienia jest różnica pomiędzy wartością rynkową a wartością zastępczą domu. Clint Houck, dyrektor generalny Margo Insurance, powiedział, że jest to jedna z najbardziej niezrozumianych koncepcji dla nowych właścicieli domów.

"Jednym z największych problemów związanych z zakupem ubezpieczenia domu jest odpowiedź na pytanie" Ile powinienem ubezpieczać mój dom? "" Houck powiedział. "Istnieją dwie wartości dla wartości rynkowej i kosztu zastąpienia.

Wartość rynkowa to wartość, o jaką Twój dom może sprzedać na obecnym rynku. Uwzględnia to ogólną gospodarkę, jak pożądane jest sąsiedztwo, dystrykty szkolne itp. Czynniki te mogą dramatycznie zawyżać koszty zakupu domów - wystarczy spojrzeć na przykład na Dolinę Krzemową - ale tak naprawdę nie wpływają one na koszt odbudowy domu jeśli jest uszkodzony. Zawsze upewnij się, że Twój dom jest ubezpieczony na wartość zastępczą, w przeciwnym razie możesz być ubezpieczony lub mieć zaniżoną kwotę ubezpieczenia. "

Większość firm ubezpieczeniowych oblicza dla ciebie wartość zastępczą, korzystając z własnych czynników wewnętrznych. Niektórzy dostawcy ubezpieczają dodatkowo o 25 procent więcej niż szacują, na wypadek gdyby przebudowa była droższa niż oczekiwano (stąd ogromna różnica w zasięgu z naszego domowego przykładu). Robiąc zakupy dla własnych polis, upewnij się, że rozumiesz, co jest objęte gwarancją, i że czujesz się komfortowo z kwotowaną wartością zastępczą.

Rodzaje polityk

Najczęściej stosowanym rodzajem polisy ubezpieczeniowej jest polityka HO3. Polityka HO3 jest połączoną polityką otwartych i nazwanych zagrożeń, z polityką otwartego ryzyka i własnością osobistą.Tego typu zasady obejmują szkody w odniesieniu do wszystkiego, co nie jest wymienione konkretnie na z góry ustalonej liście wykluczeń, a tym samym chronią przed wszystkim, co nie jest wymienione. Każda własność osobistą, którą chcesz ubezpieczony, można dodać indywidualnie. Polityka HO3 ma na celu ochronę przed najbardziej powszechnymi szkodami.

Istnieją inne zasady, w tym zamknięte zasady HO2 i HO3 oraz całkowicie otwarte zasady HO5. Numery polis odzwierciedlają przesuwalną skalę zasięgu, od zamkniętych polityk po całkowicie otwarte polityki. Daje to swobodę wyboru zakresu pokrycia, które chcesz objąć w przypadku określonych rodzajów obrażeń. Polityka HO8 jest popularna w stanie Massachusetts, ponieważ obejmuje ona szkody związane z kosztami odtworzenia starszych, historycznych nieruchomości. Porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić najlepszą dla siebie polisę.

Są inne rzeczy, o których należy pamiętać przy zakupie najlepszego ubezpieczenia domu w Massachusetts. Steve Roy, CEO w Elliot Whittier Insurance w Massachusetts, powiedział, że właściciele domów w pobliżu wybrzeża mogą mieć większe trudności ze znalezieniem polisy i powinni robić zakupy z agentem doświadczonym na rynku nadmorskim.

"Duży procent właścicieli domów w Massachusetts żyje na wybrzeżu lub w jego pobliżu" - powiedział Roy. "Większość tradycyjnych firm ubezpieczeniowych nie jest zainteresowana ubezpieczeniem domów nadbrzeżnych z powodu częstych ekspozycji na burze."

Gabrielle Lupton z firmy Obrella powiedziała, że ​​właściciele domów powinni także upewnić się, że ich polityka pokryje koszty odbudowy, jeśli mieszkają w starszych domach. Zachęcała również właścicieli domów do robienia zakupów.

"Ponieważ średni wiek domów w [Massachusetts] jest bliski 50 latom, dodanie polityki, która pokryje koszty odbudowy starszych domów, takie jak polityka HO8, będzie kluczowe dla uzyskania najlepszego zasięgu", powiedział Lupton.

"Częstą pułapką, na którą cierpi większość właścicieli domów, jest to, że wyprzedają politykę, której nie potrzebują, więc nie bój się rozejrzeć i znaleźć agenta, który będzie dla ciebie odpowiedni - szczególnie lokalnie. Lokalni agenci będą bardziej poinformowani o wyjątkowych zagrożeniach związanych z obszarem Twojego nowego domu. Należy pamiętać, że po zakupie polisy nie powinny kończyć się stosunki z agentem. Każdego roku sprawdzaj swoje zasady "- dodała.

Powódź, trzęsienie ziemi i zapas wody

Kolejną ważną rzeczą, którą należy wiedzieć, gdy zakupy do ubezpieczenia domów to powódź, trzęsienie ziemi i ochrona zapasowa wody nie są standardowe. Są to dodatkowe zasady, które musisz dodać.

Uzupełnianie wody może być bardzo szkodliwe dla domu i może być problemem w dowolnym miejscu. Na szczęście ochrona jest stosunkowo niedroga, aby uzyskać dodatek do istniejących zasad. Agent w Liberty Mutual zacytował mnie za 85 dolarów za rok, żeby go dodać - marginalną sumę w porównaniu z 10 000 $ + szkód, które mogą wynikać z problemu z zapasami wody.

Trzeba też zastanowić się nad trzęsieniami ziemi i powodzią. Jeśli jesteś w Bostonie, możesz chcieć ochrony przed powodzią, szczególnie jeśli mieszkasz w pobliżu wybrzeża. Jeśli nie masz pewności co do typowych czynników ryzyka w swojej okolicy, Allstate ma świetne darmowe narzędzie, które może ci pomóc. Narzędzie Częste i kosztowne roszczenia pozwala zapoznać się z najczęstszymi roszczeniami dotyczącymi polis w Twojej okolicy.

Czym różni się MA?

Massachusetts to piękne państwo z bogatą historią, a ceny domów odzwierciedlają to. Niektóre obszary w Greater Boston, w tym Lexington, są uważane za historyczne obszary. Tak więc cena ubezpieczenia domów jest nieco wyższa, ponieważ na odbudowę wpływ mają niszowe przepisy budowlane i materiały.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na swoim ubezpieczeniu, wyposażysz swój dom w funkcje bezpieczeństwa. Im mniejsze ryzyko stwarza twój dom, tym niższy będzie twój cytat. Typowe inwestycje w bezpieczeństwo obejmują wykrywacze dymu i tlenku węgla, systemy bezpieczeństwa podłączone do stacji centralnej i gaśnice w domu.

Gdy dzwonisz, by podać swoją ofertę, podaj przydatne informacje o Twoim domu, w tym kwadratowy materiał filmowy, rok budowy, rok ostatniej wymiany dachu i rodzaj kominka. Jeśli nadal robisz zakupy w domu, przeczytaj te 15 rzeczy do rozważenia przed podpisaniem umowy.

Dlaczego stawki Massachusetts są trochę droższe?

Według ankiety przeprowadzonej przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Survey, średnia cena ubezpieczenia domów w USA wynosi 954 USD rocznie. Ceny w Massachusetts są o 10 procent wyższe i wynoszą 1,104 USD rocznie. Podczas gdy ceny MA nie są znacznie droższe, fakt, że większość domów ma więcej niż 50 lat i blisko wybrzeża utrzymuje nasze ubezpieczenie domów nieco droższe niż w innych stanach.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Większość właścicieli domów jest zaskoczona odkryciem, że standardowe zasady nie chronią przed powodziami, trzęsieniami ziemi lub uszkodzeniami zapasowymi wody. Powszechny zasięg obejmuje ochronę przed wiatrem, ogniem, gradem i uszkodzeniami piorunami. Jeśli mieszkasz w miejscu, w którym woda lub obrażenia od trzęsień ziemi stanowią zagrożenie (a uszkodzenie wody stanowi zagrożenie w The Bay State), należy rozważyć dodanie go do istniejącej polityki.

Czy powinienem ubezpieczyć swój dom od wartości rynkowej lub wartości odtworzeniowej?

Powinieneś zawsze zadbać o swój dom w zamian za jego wartość zastępczą - koszt zastąpienia domu od podstaw (w tym pracy i materiałów). Pomimo kosztów budowy, większość domów kosztuje więcej niż koszt wymiany, ale ubezpieczenie ma na celu ochronę domu w przypadku szkód.W związku z tym polisa ubezpieczeniowa powinna opierać się na kwocie, jaką kosztuje odbudowanie domu, a nie jego wartości rynkowej.

Jak wybrać odpowiedniego dostawcę?

Wybór odpowiedniego ubezpieczyciela wymaga znacznie więcej niż porównywanie składek. Ważne jest nie tylko zbadanie satysfakcji klienta przy składaniu wniosku, ale także zbadanie siły finansowej firmy, którą rozważasz. Firma z ogromnym wsparciem finansowym nie będzie miała problemu z wypłacaniem pieniędzy w przypadku sytuacji kryzysowej w kraju, ale czasami robią to regionalni dostawcy.

Dzięki temu, krajowi dostawcy zazwyczaj inwestują w awaryjne reagowanie, więc na wypadek katastrofy w Twojej okolicy, twoja firma ubezpieczeniowa może wysłać odpowiedź bezpośrednio na twój adres.

W przypadku zamachu bombowego w maratonie w Bostonie, służby ratunkowe były na miejscu, aby pomóc biegaczom i ofiarom ataku, ale roszczenia zgłoszone w wyniku ataku poszły w dużej mierze niezapłacone. Jedno z badań wykazało, że uszkodzenia spowodowane atakami terrorystycznymi zazwyczaj nie są objęte, chyba że uszkodzenie mieści się w standardowej kategorii ognia, wiatru, gradu lub błyskawicy.

Czy ubezpieczenie domów również chroni moje rzeczy?

Zazwyczaj tak. Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów zapewnia ochronę rzeczy osobistych, ale rodzaj polisy, którą posiadasz, określa, czy twoje produkty są chronione na podstawie otwartych lub zamkniętych zagrożeń.

Jeśli masz mnóstwo wyjątkowych i cennych kosztowności, takich jak dzieła sztuki lub biżuteria, możesz rozważyć politykę HO5, która ma politykę otwartych zagrożeń zarówno dla struktury twojego domu, jak i twojego mienia. Możesz również rozważyć politykę HO8, jeśli mieszkasz w historycznym obszarze, ponieważ obejmuje ona najbardziej kompleksowe koszty konserwacji. Zazwyczaj polityka HO3 zwykle wystarcza dla większości właścicieli domów.

Podejmij działanie

Przeprowadzenie niewielkich badań na front-end może zaoszczędzić tysiące w ubezpieczeniu domów. Zachęcam do dzwonienia po cytaty i pracy z agentem, który poświęca czas, aby upewnić się, że w pełni rozumiesz swoją politykę. Massachusetts jest pięknym państwem; Gratulacje z posiadania domu tutaj! Korzystanie z powyższych wskazówek pomoże Ci znaleźć najlepszą polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów, aby ją chronić.

Najlepsze rekomendacje Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb