Ubezpieczenie domu w Michigan

Ubezpieczenie domu w Michigan
Allen and Betty Harper
Zespół Autorów
Allen and Betty Harper
Rodzina Ze Złotymi Rękami
Ocena:
5

W zależności od tego, czy mieszkasz w Traverse City, "Cherry Capital of the World", czy Detroit, stawki ubezpieczenia różnią się znacznie w całym stanie Michigan. Czy Twój dom ma wystarczającą ilość zasięgu, aby chronić przed potencjalnymi powodziami, mroźnymi temperaturami lub spadającymi drzewami? Każdy dom jest narażony na ryzyko uszkodzenia w pewnym momencie. W Michigan nawet gubernator nie jest odporny.Kiedy chaos puka, chcesz solidną polisę ubezpieczeniową domu, który jest przystępny i oferuje doskonałe pokrycie. Porównaliśmy oferty największych dostawców z całego stanu, zbadaliśmy przepisy ubezpieczeniowe i przerzuciliśmy opinie, aby znaleźć garść wysokiej jakości firm ubezpieczeniowych dla The Wolverine State.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Najlepsze ubezpieczenie domu w Michigan

Freshome's Recommended Homeowners Firmy ubezpieczeniowe w Michigan: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,GEICONajlepsze trzy rekomendowane firmy Freshome dla Michigan to State Farm, Amica i Liberty Mutual. Odkryliśmy jednak, że kwoty mogą się znacznie różnić w zależności od tego, w jakiej części państwa znajduje się twój dom. Na przykład, ci mieszkający w Detroit płacą prawie cztery razy więcej składek niż ci mieszkający w Grand Rapids. Cytowane poniżej cytaty niekoniecznie odzwierciedlają twoje własne cytaty; pamiętaj, że cytaty są bardzo spersonalizowane, więc zanim zdecydujesz się, z którą firmą skorzystać, powinieneś znaleźć własne wyceny i porównać je.

Metodologia

Użyliśmy tego samego scenariusza dla każdego z poniższych cytatów. Ubezpieczony był 30-letnim mężczyzną niepalącym, bez wcześniejszych roszczeń ubezpieczeniowych; pracuje zarobkowo i ma tytuł licencjata. Szukał 127,000 $ w pełnym pokryciu zastępczym dla swojego domu, domu o powierzchni 1088 metrów kwadratowych w Detroit. Podczas gdy dostępne są liczne rabaty, wykorzystaliśmy tylko to, czego można oczekiwać od każdego nowoczesnego domu: lokalny system bezpieczeństwa, czujniki dymu i uzasadnione oczekiwanie jakości. Ponadto poszukiwaliśmy również polityki HO3, najbardziej rekomendowanej przez firmę Freshome kategorii ubezpieczeń mieszkaniowych.

Firmy nie zostały wybrane arbitralnie. Każda firma, którą badaliśmy, musiała spełniać surowe kryteria dotyczące oceny bezpieczeństwa finansowego i ogólnej obsługi klienta. Wszystkie firmy mają ogólną ocenę satysfakcji JD w zakresie trzech lub więcej gwiazdek, a także ocenę B + lub wyższą od A.M. Najlepsza i odpowiednik od Moody's lub Standard & Poor's.

Korzyści z polityki HO3

Polityka HO3 to tak zwana polityka "całego ryzyka" (czasami określana jako polityka "otwartych zagrożeń", co oznacza, że ​​obejmuje wszystkie przyczyny strat, z wyjątkiem tych, które są wyraźnie wyłączone z tej zasady. Strona.

Chociaż polityki HO3 są nieco droższe niż inne typy, to ich szeroki zakres jest opłacalny. Tak długo, jak rozumiesz, co jest wyłączone z polityki HO3 (i odszukać politykę groźną lub popieraną na pokrycie zagrożenia), jest to jedna z najlepszych opcji ubezpieczenia domów.

Standardowa polityka zapewnia zasięg w sześciu obszarach:

Pokrycie A jest zasięgiem mieszkania. Jest to główny aspekt polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów i zapewnia ochronę samego domu.

Pokrycie B jest rozszerzoną ochroną. Obejmuje to wolnostojące struktury na Twojej nieruchomości, takie jak garaże, budynki magazynowe, płoty i podobne konstrukcje. Ten zasięg jest zwykle ograniczony do 10 procent pokrycia A, ale w razie potrzeby można go zwiększyć.

Pokrycie C jest ochroną własności osobistej. Ten obszar ochrony chroni zawartość domu i zwykle wynosi 75-80 procent pokrycia A. Jednakże, jeśli masz przedmioty o szczególnej wartości, takie jak rzadkie obrazy, futra, cenne klejnoty lub cokolwiek innego, co warte jest niezwykłej kwoty, dobrze jest wykupić oddzielną polisę na ten przedmiot.

Pokrycie D jest pokryciem utraty użytkowania. Jeśli Twój dom musi zostać naprawiony lub odbudowany, utrata użytkowania zapewnia niezbędne środki na pozostanie w hotelu lub wynajmowanym domu do czasu zakończenia budowy. Przyznana kwota różni się w zależności od polityki.

Pokrycie E jest osobistą ochroną odpowiedzialności. W przypadku pozwania lub udziału w postępowaniu sądowym z jakiegokolwiek powodu majątek osobisty może zostać zagrożony. Ten zasięg tworzy bufor pomiędzy twoimi osobistymi rzeczami wartości a pozwem.

Pokrycie F jest płatność medyczną. Ten zakres wchodzi w życie, jeśli ktoś jest ranny w twojej nieruchomości; Niezależnie od tego, czy ponosisz winy, czy nie, ten zasiłek pokryje koszty medyczne i ochroni Cię przed odpowiedzialnością.

cytaty

"Mieszkam w nieruchomości od trzydziestu lat, a kupujący po raz pierwszy zwykle nie mają pojęcia o kupnie domu. Zazwyczaj polecam rozmawiać z ich firmą ubezpieczeniową, jeśli obecnie mają ubezpieczenie samochodu, ponieważ ich firma ubezpieczeniowa może również mieć program właścicieli domów. Oni już mają ustaloną relację z nimi. "- Sharon Reid Brown, Realtor at SharonReidBrown.com

PGR podać koszt 147 USD miesięcznie, czyli 1 759 USD rocznie, przy odliczeniu w wysokości 1% (1000 USD). Kwota ta dotyczyła 127 000 USD w pokryciu mieszkania, 12 700 USD w rozszerzonym obrocie nieruchomości i 95 250 USD w pokryciu treścią domu.

Nasze oferty
PGR1,759 USD rocznie
Amica1 781 USD rocznie
Liberty Mutual3,175 USD rocznie

Amica podał kwotę 178 USD za 10 miesięcy lub 1 781 USD rocznie z prawem do odliczenia 2 500 USD. Kwota ta wyniosła 127 000 USD na pokrycie kosztów mieszkaniowych, 12 700 USD na pokrycie rozszerzonych nieruchomości, 95 250 USD na pokrycie majątku osobistego, 38 100 USD na pokrycie kosztów związanych z utratą użytkowania, 500 000 USD na ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej i 5 000 USD na pokrycie kosztów opieki medycznej.

Liberty Mutual podał najwyższą kwotę trzech, powołując się na 264 USD miesięcznie lub 3,175 USD rocznie z prawem do odliczenia 1000 $. Kwota ta zawierała 127 000 USD w pokryciu mieszkania, 12 700 USD w rozszerzonym obrocie nieruchomościami, 63 500 USD w zakresie ochrony własności osobistej, 25 400 USD w przypadku utraty zasięgu użytkowania, 300 000 USD w zakresie odpowiedzialności osobistej i 1000 USD w zakresie płatności medycznych.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Bez względu na to, jakiego rodzaju ubezpieczenie domu obecnie posiadasz, powinieneś upewnić się, że masz wystarczającą ilość na pełne zastępstwo. Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów jest podzielona na dwa rodzaje: politykę napraw i politykę wymiany. Chcesz polityki zastępczej.

Pomimo stosunkowo wysokich kwotowań pokazanych powyżej, średni koszt ubezpieczenia domów w Michigan wynosi tylko 66 USD miesięcznie, czyli 797 USD rocznie. To 21 procent poniżej średniej krajowej. Stawki były o wiele wyższe w danych kwotowaniach, ponieważ dom został znaleziony w Detroit, obszarze o historycznie wyższych stawkach.

Zamknięte domy również cierpią z powodu uszkodzeń, które nie byłyby dobrze utrzymane w domu. Brak konserwacji, kontrola temperatury i inne udogodnienia, które utrzymują domową możliwość zamieszkania, mogą prowadzić do nieoczekiwanych uszkodzeń. Według Matta Whitenera, agenta nieruchomości w Michigan, "istnieje wiele różnych czynników, które w końcu powodują szkody, ale w przypadku sytuacji parasolowej, przejęcia wieczne powodują najwięcej szkód w domach w mojej okolicy."

Co może mieć wpływ na moją stawkę?

Istnieje wiele różnych czynników, które wpływają na wycenę ubezpieczenia domu. Jednak najczęściej są to:

  • Ilość i rodzaj ubezpieczenia
  • Wiek twojego domu i jego stan
  • Twoja osobista historia roszczenia
  • Materiał, z którego zbudowany jest Twój dom (domy z cegły mają zazwyczaj niższe składki niż domy z drewna)
  • Lokalizacja twojego domu (składki są wyższe w obszarach o wysokiej przestępczości, historycznie wysokich roszczeniach i wyższych zagrożeniach pogodowych)
  • Jak blisko masz ognia i obecności policji
  • Ile kosztuje całkowite przebudowanie domu

Pamiętaj, że jeśli masz prawo do ubezpieczenia zgodnie z prawem stanu Michigan, nie można odmówić Ci ochrony ze względu na wiek domu, jego lokalizację lub typ okolicy, w której się znajduje. Twoje składki mogą zostać naruszone, ale nadal będziesz mieć wpływ w stanie uzyskać ubezpieczenie domu.

Zakłady ubezpieczeń mają jednak prawo odmówić ci ubezpieczenia, pod pewnymi warunkami. Jeśli w ciągu ostatnich pięciu lat zostałeś skazany za niszczycielski zbrodnię (podpalenie, materiały wybuchowe itp.), Możesz zostać pozbawiony zasięgu. Odmowa ubezpieczenia może również wynikać z jakichkolwiek odmówionych roszczeń w ciągu ostatnich pięciu lat z powodu podejrzenia podpalenia. Jeśli masz dwa lata opóźnienia w opodatkowaniu podatku od nieruchomości lub masz anulowane polisy z powodu braku płatności, firmy ubezpieczeniowe mogą również odmówić ubezpieczenia.

Powiedział, że są inne opcje. Jeśli nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia od firm prywatnych, powiedz swojemu agentowi, aby skontaktował się z Michigan Basic Property Insurance Association (MBPIA). Organizacja ta powstała w 1968 roku, aby zapewnić standardowe stawki ubezpieczenia w całym kraju, niezależnie od lokalizacji, z przekonaniem, że wszyscy obywatele mają prawo do odpowiedniego ubezpieczenia.

Niezbędne informacje do dokładnej wyceny

Cytaty niekoniecznie są dokładne, jeśli nie podasz wszystkich informacji w momencie składania oferty. Oto, co powinieneś mieć pod ręką, gdy starasz się o wycenę, aby zagwarantować jak największą dokładność:

  • Materiał budowlany Twojego domu
  • Układ i plan piętra Twojego domu
  • Liczba pokoi w domu i ich rodzajach (łazienki, sypialnie itp.)
  • Niezależnie od tego, czy Twój garaż jest odłączony, czy nie
  • Całkowity metraż twojego domu
  • Odległość twojego domu od ognia i służb policyjnych, a jeśli twój dom ma systemy monitorowane przez lokalne działy
  • Twoja historia roszczeń

Ponadto wiele firm ubezpieczeniowych zażąda numeru ubezpieczenia społecznego. Jednak niektóre automatycznie przeprowadzą kontrolę kredytową; podczas gdy nie wpłynie to na twoją zdolność kredytową, pozostawia rejestr zapytania. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ciebie.

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Dlaczego stopy Michigan są tak niskie?

Jak wspomniano wcześniej, średni koszt ubezpieczenia w Michigan wynosi zaledwie 797 USD rocznie, 21 procent poniżej średniej krajowej. Mimo to stawki w Detroit mogą być nawet trzykrotnie wyższe. Podczas gdy Michigan jest podatne na ciężką pogodę przez cały rok, od fal upałów do tornad, domy w okolicy są budowane z myślą o klimacie. To sprawia, że ​​są bardziej odporne na warunki pogodowe i rzadziej ulegają uszkodzeniu.

Stawka w Detroit ma jednak prostsze wytłumaczenie: niezwykle wysokie wskaźniki przestępczości. Pomimo spadku ogólnej przestępczości państwowej, Detroit pozostaje na liście najniebezpieczniejszych miast w kraju, obok sąsiednich miast Flint i Pontiac.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Podczas gdy polityka HO3 obejmuje szeroki zakres zagrożeń dla twojego domu, istnieje wiele typowych luk w zakresie ochrony danych, w tym:

  • Trzęsienia ziemi
  • Powódź
  • Kopie zapasowe pompy olejowej
  • Zmiany w przepisach
  • Wojna
  • Zaniedbanie

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Michigan ma 3 288 mil słodkowodnego wybrzeża i ponad 300 nazwanych rzek. Ubezpieczenie powodzi jest absolutnie niezbędne dla każdego, kto mieszka w pobliżu tych obszarów, ale dotyczy również tych, którzy mieszkają poza obszarem narażonym na naturalne powodzie. Jeśli rura zamarznie podczas ostrej zimy w Michigan i wybuchnie, zalewając twój dom, zostaniesz objęty, chyba że masz ubezpieczenie powodziowe.

Jeśli nie masz obecnie ubezpieczenia powodziowego, porozmawiaj ze swoim agentem lub skontaktuj się z National Flood Insurance Program, aby znaleźć pośrednika, który przeprowadzi Cię przez ten proces.

Co mogę zrobić, aby zmniejszyć moje składki?

Podczas gdy składki Michigan są w większości obszarów niskie, nadal chcesz oszczędzać. Oto kilka kroków, które możesz wykonać.

Zapłać w całości.

Jeśli zapłacisz całą roczną składkę jednorazową, zaoszczędzisz pieniądze w porównaniu do płacenia jej z miesiąca na miesiąc.

Przestań palić.

Ponieważ każdego roku z powodu palenia palić się ponad 7500 pożarów, wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki dla osób niepalących.

Zbierz swoje zasady.

Jeśli kupisz ubezpieczenie domu i samochodu od tej samej firmy, możesz często zaoszczędzić nawet 30 procent na obu składkach.

Zapytać.

Składając wniosek o ofertę, zapytaj agenta, jakie rabaty możesz kwalifikować. Są zniżki na przynależność do określonej organizacji, uczęszczanie do niektórych uczelni i wiele innych rzeczy.

Podejmij działanie

Bez względu na to, gdzie mieszkasz w państwie, twój dom musi być ubezpieczony. Większość ludzi nie ma dość pieniędzy, aby odbudować dom od zera, więc musisz podjąć kroki, aby zagwarantować, że jesteś chroniony przed całkowitą stratą. Jeśli nie masz pewności, ile masz zasięgu (lub Twój dom przeszedł renowację i zwiększył swoją wartość), skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo pokrycia, aby odbudować dom, jeśli to konieczne. Nie czekaj, aż spadnie katastrofa.

Rekomendowane firmy ubezpieczeniowe Fresh Home w Michigan: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,GEICO

Porównaj stawki ubezpieczenia właścicieli domów

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy: