Czy twój dom jest chroniony przed uderzeniami lodu? A co z ryzykiem pożarów? Łatwo jest myśleć, że nigdy się to nie zdarzy, ale w latach 2005-2013 roszczenia związane z katastrofami stanowiły ponad 54 procent wszystkich roszczeń z tytułu ubezpieczeń mieszkaniowych w tym stanie. Jak masz pewność, że jesteś odpowiednio ubezpieczony?

Niezależnie od tego, czy jesteś po raz pierwszy właścicielem domu do wynajęcia, który chce chronić swoją inwestycję, czy też osobą na rynku dla nowej firmy ubezpieczeniowej, ważne jest, aby znaleźć polisę ubezpieczeniową odpowiednią dla Ciebie i Twojego domu. Pokażemy ci jak.

Najlepsze ubezpieczenie domów w Minnesota

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual,Objąć,Ubezpieczenie podróżnego,Country Financial

Trzy najlepsze polecane firmy ubezpieczeniowe dla Minnesoty to State Farm, Amica i Liberty Mutual. Ponadto Traveller, Country Financial i Encompass to potencjalni dostawcy, którzy obsługują mniejszy, bardziej regionalny obszar. Każda polecana firma musiała spełnić surowe kryteria. Oprócz posiadania ogólnej oceny satysfakcji J.D. Power wynoszącej trzy lub więcej, każda firma musiała mieć rating siły finansowej A + od A.M. Najlepszy, Moody's lub Standard & Poor's.

Aby podać szacunkowe ceny, znalazłem kilka przykładowych ofert. Aby kontrolować testy w jak największym stopniu, zastosowałem następujące standardy: dom o powierzchni 1020 stóp kwadratowych w Minneapolis o wartości rynkowej 69 300 USD i pokryciu mieszkalnym w wysokości 150 000 USD. Przykładem właścicielem domu do wynajęcia był 26-letni niepalący samiec bez wcześniejszych roszczeń i żadnych zwierząt domowych, którzy poszukiwali polisy HO3.

Mimo że dostępnych jest wiele rabatów, wykorzystałem minimalną kwotę możliwą do uzyskania tych ofert. Oszacowanie, które uzyskasz, prawdopodobnie będzie się znacznie różnić od tych podanych poniżej, choćby dlatego, że wyceny są tak bardzo spersonalizowane. Porównaj przykładowe cytaty, a następnie odszukaj własne, aby ustalić, która firma jest właściwym wyborem dla Ciebie.

Ponadto upewnij się, że uzyskałeś zasadę HO3. Jest to najczęstszy rodzaj polisy ubezpieczeniowej w domu w Ameryce; jest znany jako polityka "otwartych zagrożeń". Zrozumienie różnicy między polityką "otwartych niebezpieczeństw" a polityką "wskazanych zagrożeń" jest niezbędne do określenia odpowiedniego rodzaju ubezpieczenia właścicieli domów na pokrycie potrzeb.

Zasady otwartych zagrożeń

Lepiej być przygotowanym na wszystko, niż na konkretne zagrożenia, i to właśnie obejmuje zasada otwartych zagrożeń. Ten rodzaj polityki zapewnia ochronę przed utratą ze wszystkich przyczyn z wyjątkiem tego, co jest wyraźnie wyłączone. Na przykład, jeśli twoja polisa chroni przed wszystkim, z wyjątkiem powodzi spowodowanych pęknięciami rur, wtedy powódź na poziomie biblijnym może uderzyć twój dom i zostaniesz objęty; Jeśli jednak temperatura spadnie gwałtownie, a woda zaleje piwnicę, ponosisz odpowiedzialność za zniszczenia z kieszeni.

Polityki nazwane zagrożeniami

Polityka nazwanych zagrożeń stanowi przeciwieństwo otwartej polityki zagrożeń. Zamiast chronić się przed wszystkimi przyczynami strat, zapewnia jedynie ochronę przed przyczynami wymienionymi w polityce. Jednak wielu właścicieli domów szuka kombinacji polityk otwartych i nazwanych zagrożeń, aby zapewnić ochronę przed wszystkimi zagrożeniami dla ich domu.

Jak określa się zasięg

Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów zapewniają sześć różnych rodzajów pokrycia wyróżnionych literami A, B, C, D, E i F.

Pokrycie A zapewnia zasięg dla twojego mieszkania. Ta kwota powinna pokryć koszt całkowitej przebudowy domu, bez względu na to, czy jest to 100 000, czy 500 000 dolarów. Minimalny zasięg to zazwyczaj 80 procent wartości twojego domu.

Może to być korzystne, jeśli uwzględnisz w polityce poparcie zwane strażnikiem inflacji. W miarę upływu czasu i wzrostu wartości nieruchomości Twój zasięg automatycznie dostosuje się do wzrostu wartości Twojego domu.

Pokrycie B zapewnia pokrycie dla innych struktur na twojej nieruchomości, takich jak budynki magazynowe, ogrodzenia, porty samochodowe itd. Ilość pokrycia B wynosi zazwyczaj 10 procent zasięgu A; w przypadku powyższego przykładu, zakres B wynosiłby 15 000 USD. Ilość pokrycia B może zostać zwiększona na żądanie.

Pokrycie C obejmuje zawartość Twojego domu i nieruchomości. Kwota ta jest zazwyczaj ograniczona do maksymalnie 50 procent pokrycia A. Przedmioty o dużej wartości, takie jak futra, obrazy i kamienie szlachetne, powinny mieć własne zasady, aby pokryć ich wartość.

Uwaga na temat pokrycia B i C: Ustawa z Minnesoty stanowi, że jeśli firma ubezpieczeniowa ogranicza pokrycie tych dwóch kategorii do procentu pokrycia A, to firma musi pozwolić ubezpieczającym na zwiększenie lub zmniejszenie tego procentu. Jeśli zdecydujesz się na niższy niż przeciętny wskaźnik procentowy, firma musi wystawić kredyt na Twoją premię. Oznacza to, że: jeśli nie masz żadnych struktur na swojej nieruchomości lub żadnych przedmiotów o określonej wartości, możesz zmniejszyć swoje składki.

Pokrycie D obejmuje utratę korzystania z domu. W przypadku, gdy twój dom zostanie zniszczony lub poważnie uszkodzony, pokrycie to pokryje koszty zakwaterowania do czasu odbudowy domu. Dostarczona kwota jest oparta albo na standardowych kosztach życia w twojej okolicy, albo na wartości godziwej najmu twojego domu.

Pokrycie E jest osobistą odpowiedzialnością, standardową częścią większości polis ubezpieczeniowych domów. Zwykle jest ograniczona do 100 000 USD, ale w celu ochrony majątku osobistego należy w większym stopniu wymagać, aby polityka dotycząca parasola obejmowała pozostałe.

Pokrycie F jest ubezpieczeniem medycznym. W przypadku, gdy ktoś jest w twoim obiekcie i doznał obrażeń, ta ochrona chroni Cię przed odpowiedzialnością za rachunki medyczne. Jedną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że pokrycie F jest wypłacane niezależnie od tego, czy odpowiadasz, czy nie.

Z przykładowych kwotowań State Farm dostarczyło najlepszą wartość dla 150 000 $ pokrycia A 15 000 $ z pokrycia B, 112 500 $ z pokrycia C, 100 000 euro z pokrycia E i 1000 $ z pokrycia F z 1 proc. Udziału własnego.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Zanim zaczniesz szukać wyceny, powinieneś wiedzieć, na jakich cenach się opierasz. Naturalnie, dom z 200 000 $ pokrycia będzie miał wyższą składkę niż dom z 100 000 $ pokrycia. Dom żyjący na obszarze o wysokim zagrożeniu będzie kosztował więcej niż ubezpieczenie na obszarze o niskim zagrożeniu. Polityka "otwartych zagrożeń" dla wszystkich ryzyk będzie kosztować więcej niż polityka nazwanych zagrożeń.

Średni koszt ubezpieczenia domu w stanie Minnesota wynosi 91 USD miesięcznie lub 1 088 USD rocznie. Jest to 8-procentowy wzrost w stosunku do średniej krajowej wynoszącej 952 USD.

Co musisz wiedzieć

Składając podanie o ofertę, musisz podać kilka podstawowych informacji, aby proces przebiegał sprawniej. Obejmują one:

• Powierzchnia domu
• Szczegóły konstrukcyjne (materiały, wiek dachu, rok budowy itp.)
• Każdy właściciel domu twierdzi, że zrobiłeś w ciągu ostatnich pięciu lat
• Twoje zwierzęta i ich rasy
• Szczegóły dotyczące ostatnich remontów
• Niezależnie od tego, czy Twój dom był wcześniej ubezpieczony, czy z kim

"Zasadniczo idziemy z pełnym pokryciem, ale zwykle upewniamy się, że jesteśmy dość blisko z naszym agentem ubezpieczeniowym, kiedy rozmawiamy z nimi o naszych planach dotyczących domu, a następnie idziemy z ich zaleceniami na temat tego, co oni powiedzmy, że potrzebujemy pokrycia. "- Katie Kurtz, Ozdobione domy

Prawo Minnesoty chroni właścicieli domów i uniemożliwia firmom ubezpieczeniowym regulowanie stawek w oparciu o:

• Położenie geograficzne miasta, w którym znajduje się dom, znajduje się w
• Wiek domu i / lub roku, w którym został zbudowany
• Jeśli dom znajduje się w innym kodzie pocztowym niż miasto, w którym się znajduje
• Jeśli wcześniej odmówiono Ci pokrycia
• Jeśli dom był wcześniej ubezpieczony zgodnie z planem FAIR Minnesoty

Co możesz zrobić, aby obniżyć stawki

Jeśli uznasz, że cytaty są zbyt drogie, możesz zrobić kilka rzeczy, aby potencjalnie obniżyć stawki. Pierwszym (i najbardziej oczywistym) jest zastosowanie polityki pakietowej, łączącej ubezpieczenie domu i auto. Ponieważ oba są niezbędne, łączenie ich razem może zaoszczędzić do 30 procent na obu składkach.

Wybór wyższego odliczenia może również obniżyć stawki. Standardowy udział własny w Minnesocie wynosi 250 USD, ale podwojenie może obniżyć stawki nawet o 12 procent. Zwiększenie odliczenia do 2500 $ może obniżyć twoje stawki aż o 30 procent.

Jeśli obniżysz ilość pokrycia B i C, wówczas Twoje składki powinny odpowiednio spaść. Jednak robienie tego może być ryzykowne; uważaj, aby nie obniżyć ich do tej pory, jeśli nie jesteś ubezpieczony. Większość ludzi nie docenia wartości ich osobistej własności.

Jeśli zainstalujesz systemy bezpieczeństwa i ochrony, które są monitorowane przez lokalne oddziały straży pożarnej i policji, Twoje stawki mogą zostać obniżone. Nawet jeśli systemy są wyposażone tylko w alarmy zbliżeniowe, które brzmią w domu, możesz nadal kwalifikować się do niższych stawek.

Niektóre grupy zawodowe i biznesowe oferują zniżki na członkostwo. Sporządź listę organizacji, do których należysz, i porozmawiaj z firmą ubezpieczeniową, aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz.

Niedawne remonty w Twoim domu mogą również obniżyć stawki, ponieważ nowsze materiały są mniej podatne na awarie. I w końcu, ponieważ niewłaściwie rozmieszczone papierosy stanowią ponadprzeciętną liczbę pożarów domów w Minnesocie każdego roku, niektóre firmy mogą oferować rabaty dla osób nieuprawnionych.

Dlaczego stawki w Minnesocie są takie średnie?

Średni koszt ubezpieczenia domów w Minnesocie to 1 088 USD rocznie, tylko 8 procent powyżej średniej krajowej. Nie oznacza to jednak, że wszystkie składki są w rozsądnym zakresie. Czynniki takie jak ekstremalne warunki pogodowe i koszty pracy mają wpływ na składki. W rzeczywistości, Minnesota często zajmuje pierwsze miejsce w kraju pod względem liczby roszczeń z powodu trudnych warunków pogodowych. Mimo to koszty są hamowane przez wspomniane wcześniej przepisy, które uniemożliwiają firmom ubezpieczeniowym dostosowywanie stawek w oparciu o położenie geograficzne.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Każda polisa, bez względu na stopień szczegółowości, będzie miała luki w zasięgu. Jedna z najczęstszych luk dotyczy cennych przedmiotów; podczas gdy pokrycie majątku osobistego obejmie wartość mebli i podobnych przedmiotów, kosztowne rzeczy takie jak obrazy i sztućce zwykle nie są objęte gwarancją.

Ponadto, jeśli masz biuro w domu, możesz wymagać polisy biznesowej Minnesota, ponieważ ubezpieczenie domu nie pokryje strat związanych z działalnością gospodarczą w przypadku katastrofy.

Ostatnia, powszechna luka w zakresie zasięgu dotyczy formy. Jeśli mieszkasz w obszarze o wysokiej wilgotności lub w regularnych warunkach wilgotnych, pleśń może być regularnym zjawiskiem. Jednak naprawa może być kosztowna. Skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową, aby upewnić się, że jesteś chroniony.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Większość polis ubezpieczeniowych domów nie obejmuje ubezpieczenia powodziowego. W stanie Minnesota każdy mieszkaniec społeczności, która bierze udział w Narodowym Programie Ubezpieczeń Powodziowych, może ubiegać się o odrębną polisę lub poparcie, które chroni ich dom przed powodzią. Ponad 93 procent mieszkańców Minnesoty mieszka w kwalifikujących się obszarach.

Czy złożenie wniosku zwiększa moje składki?

W większości przypadków nie. Roszczenia wynikające z trudnych warunków pogodowych lub innych "działań Bożych" nie są przeciwko tobie. Jednak roszczenia dotyczące pożaru spowodowane zaniedbaniem mogą negatywnie wpłynąć na twoje stawki.

Podejmij działanie

Mieszkańcy Minnesoty są szczególnie zagrożeni z powodu ekstremalnych warunków pogodowych. Upewnij się, że Twój dom ma wystarczającą gwarancję pokrycia strat, które możesz ponieść; nie czekaj do katastrofy, aby dowiedzieć się, że twoja polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje wszystkiego. Porozmawiaj z firmą już dziś i zdobądź ofertę na lepszy, bardziej kompleksowy plan.

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual,Objąć,Ubezpieczenie podróżnego,Country Financial