Przykładowe cytaty

Poniższe cytaty zostały podane dla domu o powierzchni 1200 stóp kwadratowych, z dwiema sypialniami, z jedną trzecią i czwartym łóżkiem w Greenwood, Mississippi. Ubezpieczony to 26-letni niepalący mężczyzna bez zwierząt domowych, bez wcześniejszych roszczeń, pracy zarobkowej i wykształcenie wyższe.

PGR podał wycenę w wysokości 126 USD miesięcznie z roczną składką w wysokości 1,517 USD. Obejmowało to odliczenie w wysokości 2,000 $, pokrycie 100 000 $ mieszkania i 75 000 $ w przypadku innych struktur na nieruchomości, w tym przypadku garaż wolnostojący o powierzchni 200 stóp kwadratowych.

Liberty Mutual podał wycenę w wysokości 199 USD miesięcznie i roczną składkę w wysokości 2 394 USD rocznie, o prawie 900 USD więcej niż w przypadku Farmy Państwowej. Obejmowało to odliczenie w wysokości 1000 $, pokrycie 100 000 $ mieszkania, 10 000 $ w przypadku innych obiektów na nieruchomości oraz 50 000 $ za zawartość domu.

Allstate podał wycenę za 116 USD miesięcznie lub 1,377 USD rocznie. Obejmował on 117,833 USD w pokryciu mieszkania, 11,783 USD w pokryciu innych struktur na nieruchomości oraz 2 000 USD odliczenia.

Rodzaje polis ubezpieczeniowych domów w Mississippi

Rodzaje polis ubezpieczeniowych w domu najczęściej oferowane w Mississippi to:

• HO3 (formularz specjalny)
• HO4 (ubezpieczenie najemców)
• HO5 (kompleksowe ubezpieczenie)
• HO6 (ubezpieczenie kondominium i domu)
• HO8 (zmodyfikowane pokrycie)

Rodzaj ubezpieczenia, którego poszukuje większość właścicieli domów, to polityka HO3, która jest uważana za politykę "otwartych zagrożeń". To najczęstszy rodzaj ubezpieczenia domu, a także najbardziej elastyczny. Jest kilka kluczowych elementów, o których należy pamiętać podczas pracy z otwartą polityką zagrożeń w porównaniu do nazwanej polityki zagrożeń.

Otwarte niebezpieczeństwa zasady chronią właściciela domu przed wszystkimi bezpośrednimi zagrożeniami utraty, z wyjątkiem tych wyraźnie wykluczonych z tej polityki. Zasady dotyczące otwartych zagrożeń mogą różnić się w zależności od dostawcy, dlatego należy zadbać o to, aby zapewnić ochronę przed zagrożeniami w danym obszarze. W wielu przypadkach szkoda powodziowa nie jest objęta polityką otwartych zagrożeń.

Nazwane niebezpieczeństwami polityka zapewnia szeroki zakres (zasięg wykracza poza podstawy i obejmuje rzadkie zdarzenia) w celu ochrony ubezpieczonego przed różnymi zagrożeniami, które zostały określone w polityce. Najczęstsze rodzaje strat uwzględnione w tych zasadach obejmują te wymienione poniżej, ale mogą również obejmować inne rodzaje szkód. Dokładnie czytając treść swoich indywidualnych zasad.

• Ogień i błyskawica
• Wichury i grad
• Eksplozje
• Zamieszki i zamieszki społeczne
• Samoloty
• Pojazdy
• Palić
• Wandalizm
• Kradzież

Ostatnim aspektem, o którym należy pamiętać podczas pracy z zasadami HO3 jest to, że zapewniają one sześć obszarów w sześciu różnych obszarach.

Pokrycie A jest zasięgiem mieszkania. Chroni to sam dom i wszelkie dołączone struktury.

Pokrycie B chroni inne konstrukcje na terenie nieruchomości, takie jak wolnostojące garaże, ogrodzenia, budynki magazynowe itp.

Pokrycie C obejmuje zawartość domu i majątku osobistego ubezpieczonego. Jednak ta kwota pokrycia jest zazwyczaj ograniczona do około 80 procent pokrycia A. Jeśli posiadasz przedmioty o szczególnym bogactwie, takie jak futra, rzadkie obrazy i cenne klejnoty, masz kilka opcji. Pierwszym jest uzyskanie poparcia dla większego zakresu w tym obszarze, lub możesz wykupić oddzielną polisę, aby w szczególności pokryć ten przedmiot.

Pokrycie D chroni ubezpieczonego przed utratą możliwości korzystania z domu, na przykład w przypadku konieczności całkowitej przebudowy. Kwota jest różna i zazwyczaj podawana jest jako faktyczna kwota straty.

Pokrycie E jest osobistą ochroną przed odpowiedzialnością, pomagającą chronić majątek ubezpieczonego przed sporem sądowym.

Pokrycie F jest zasięgiem medycznym. Na przykład, jeśli ktoś skrzywdzi się na swojej nieruchomości, zasięg F pomaga pokryć jego koszty medyczne.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jeśli powyższe ceny zaszokowały cię, to dobra wiadomość: twoje składki mogą być znacznie niższe. Jednak nie powinieneś celować nisko, jeśli chodzi o ochronę mieszkania. Twoje ubezpieczenie domu powinno zapewnić ci wystarczającą ochronę, aby pokryć koszty całkowitej przebudowy domu, w tym koszty pracy. Ponadto należy wziąć pod uwagę inflację; ponieważ wartości domowe wzrastają przez całe życie, powinieneś zapewnić sobie wystarczający zasięg. Jeśli nie masz pewności, ile potrzebujesz, zatrudnij rzeczoznawcę, aby zbadał dom i oszacował go.

Średni koszt ubezpieczenia domu w Mississippi wynosi 121 USD miesięcznie, czyli 1 451 USD rocznie. To o 44 procent więcej niż średnia krajowa. Pamiętaj, że jeśli mieszkasz w nadmorskim obszarze Missisipi, znalezienie ubezpieczenia prywatnego będzie prawie niemożliwe. Istnieje jednak alternatywa: Plan FAIR Mississippi.

Plan FAIR

Plan dotyczący sprawiedliwego dostępu do ubezpieczeń został wprowadzony w życie w latach 60. XX w., Aby zapewnić mieszkańcom dostęp do ubezpieczeń w obszarach o wyjątkowo wysokim ryzyku poza kontrolą rezydentów. Obejmuje to obszary przybrzeżne Missisipi, które są podatne na gwałtowne huragany i powodzie. Jednak w przeciwieństwie do wielu stanów, Mississippi ma w rzeczywistości dwa plany FAIR: The Mississippi Windstorm Underwriting Association i Mississippi Residential Property Insurance Association.

Aby zakwalifikować się do Planu FAIR, mieszkańcy muszą podjąć kroki w celu zmniejszenia ryzyka pożaru, wody i kradzieży. Może to obejmować modernizację układu elektrycznego, aby uczynić go mniej podatnym na szorty, instalując system bezpieczeństwa i przeglądając swoją instalację wodno-kanalizacyjną. Brak korekty warunków stwarzających zagrożenie dla domu może spowodować odmowę ubezpieczenia.

Jeśli nie możesz uzyskać prywatnego ubezpieczenia, możesz skontaktować się z Radą ds. Planów FAIR Mississippi pod numerem (601) 981-2915.

Ubezpieczenia przeciwpowodziowe

Rzeka Missisipi to największa rzeka w Ameryce Północnej, a także najbardziej podatna na powodzie. Każdy, kto mieszka w regionach przybrzeżnych lub wzdłuż dorzecza, powinien starannie rozważyć dodatkową polisę ubezpieczenia od zalania, ponieważ większość polis nie obejmuje ochrony przeciwpowodziowej. Nawet jeśli nie mieszkasz w pobliżu wody, powódź powinna być brana pod uwagę. Woda sama w sobie nie tylko może spowodować uszkodzenia, ale także wilgoć i pleśń, które pozostawia po sobie, mogą spowodować tyle samo, jeśli nie więcej, niż samą wodę. Osoby mieszkające na obszarach zalewowych są prawnie zobowiązane do posiadania ubezpieczenia powodziowego.

"Niektórzy ludzie nie chcą patrzeć na dom, który będzie na terenach zalewowych, ale jeśli się w nim zakochają, muszą mieć ubezpieczenie powodziowe." - Cynthia Carter, Realtor at Charlotte Smith Real Estate

Przygotowanie do wyceny

Zanim zaczniesz szukać cytatów, poświęć czas na zebranie odpowiednich informacji o sobie, takich jak:

• Twój pracodawca i członkostwo w jakichkolwiek organizacjach specjalnych (wiele firm oferuje zniżki dla członków niektórych grup)
• Wiek twojego domu i rok, w którym został zbudowany
• Wszystkie ostatnie remonty, które przeszedł Twój dom, w tym modernizacje elektryczne, instalacje hydrauliczne i kształtowanie krajobrazu
• Twoja bliskość do ognia i służb policyjnych
• System bezpieczeństwa twojego domu
• Jakiekolwiek wcześniejsze roszczenia, które możesz złożyć w związku z ubezpieczeniem domów (firmy zażądają szczegółowych informacji na temat danego roszczenia i jego przyczyny jako zabezpieczenia przed potencjalnym oszustwem ubezpieczeniowym)
• Typ dachu w twoim domu i jego wieku
• Jeśli w domu są jakieś szczególne zabezpieczenia przed ekstremalnymi warunkami pogodowymi, takie jak żaluzje

Pamiętaj, że niektóre firmy przeprowadzą dochodzenie w sprawie Twojego kredytu. Chociaż nie wpłynie to na ocenę zdolności kredytowej, zapytania pojawią się w raporcie i mogą podnosić brwi, jeśli zbyt wiele wystąpi w krótkim czasie.

Dlaczego stopy w Mississippi są tak wysokie?

Średnia składka w Mississippi jest o 44 pensy wyższa niż średnia krajowa. Jednak ze względu na skłonność państwa do huraganów (dotkniętych poważnymi burzami prawie co trzy lata) prywatne firmy klasyfikują je jako obszar wysokiego ryzyka.

Najczęściej zadawane pytania

Co mogę zrobić, aby obniżyć składki?

Jeśli mieszkasz w obszarze z prywatnym ubezpieczeniem, możesz zrobić kilka rzeczy, aby obniżyć swoje koszty. Pierwszym jest rozejrzeć się; przed podjęciem decyzji o firmie, porównaj oferty. Spójrz na firmy wymienione w tym artykule, aby dowiedzieć się, które mogą oferować najniższe stawki.

Podnieś swój udział własny.Inną opcją jest zwiększenie twojego odliczenia. Może to obniżyć kwotę premii, ale spowoduje to, że zapłacisz początkowo wyższy koszt z własnej kieszeni za wszelkie szkody, które się pojawią.

Niższe pokrycie B i C.Jeśli zmniejszysz obszar pokrycia B i C, jaki zapewniają twoje zasady, Twoje ogólne koszty spadną. Należy jednak uważać, aby się nie ubezpieczyć; wielu ludzi nie docenia wartości swoich rzeczy osobistych.

Zbierz swoje zasady.Jeśli kupisz zarówno ubezpieczenie domu, jak i ubezpieczenie auto od tej samej firmy, możesz często zaoszczędzić nawet 30 procent na obu składkach.

Ulepsz swój dom.Zwiększenie możliwości domu w trudnych warunkach pogodowych (żaluzje, okna huraganów itp.) I ich bezpieczeństwo (alarmy przeciwpożarowe i przeciwpożarowe monitorowane przez lokalną policję, czujniki CO2 itp.) Mogą obniżyć składki.

Przestań palić.Ponieważ papierosy są główną przyczyną pożarów w domu, wiele firm oferuje obniżone stawki dla osób niepalących.

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Pompy studzienkowe. Średnia polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje awarii pompy olejowej lub wynikających z niej szkód. Na obszarach, gdzie powodzie są powszechne, pompy ściekowe są niezbędne do usuwania nadmiaru wody z domu.

Zamarznięte rury. Podczas gdy wiele polityk oferuje ochronę przed uszkodzeniem wody, nie obejmują one mrożonych rur jako przyczyny. W obszarach, gdzie zima może być bardzo zimna, mrożone rury są zawsze ryzykowne. Upewnij się, że twoje zasady obejmują to źródło utraty.

Trzęsienie ziemi. Podczas gdy wiele osób nie widzi sensu w pokonywaniu trzęsień ziemi, szczególnie w Stanach Zjednoczonych, Mississippi mieści się w tzw. Strefie sejsmicznej New Madrid. W 2009 r. Eksperci wysunęli teorię, że gdyby strefa miała trzęsienie ziemi, spowodowałaby poważne szkody w wielu stanach, w tym w Mississippi.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Większość polis ubezpieczeniowych domów nie obejmuje ochrony przeciwpowodziowej. Jednak, gdy stawki były niegdyś niedostępne ze względu na zagrożenie w Missisipi, Ustawa o ubezpieczeniu ryzyka powodziowego dla właścicieli domów ułatwia znalezienie ubezpieczenia powodziowego, które nie złamie budżetu.

Czy ubezpieczenie domu powinno odgrywać istotną rolę w decyzjach o zakupie mojego domu?

Nowsze domy są bardziej skłonne do posiadania bardziej nowoczesnych systemów elektrycznych, co może zmniejszyć składki o 8-15 procent w niektórych obszarach. Chociaż nie powinno to być głównym czynnikiem, ubezpieczenie domu powinno być jednym z twoich rozważań przy zakupie domu.

Jak często powinienem sprawdzać moje zasady?

Powinieneś raz w roku porównać swój zasiłek z polisą, aby zagwarantować, że twój majątek i wartość domowa są w wystarczającym stopniu pokryte. Powinieneś także porównać po wykonaniu większych aktualizacji lub renowacji, które dodadzą Ci znaczącej wartości do domu.

Podejmij działanie

Mississippi jest obszarem wysokiego ryzyka dla właścicieli domów. Bliskość Zatoki Meksykańskiej i burzliwe huragany przechodzące przez ten obszar sprawiają, że ubezpieczenie domu staje się ważniejsze niż kiedykolwiek. Nie czekaj do katastrofy, aby upewnić się, że masz wystarczający zasięg; zacznij zakupy dzisiaj. Porównaj cytaty i dowiedz się, co firma może zapewnić Ci wystarczające pokrycie, aby móc całkowicie odbudować dom. Jak mówi stare powiedzenie, przygotuj się na najgorsze i miej nadzieję na najlepsze.

Freshome's Recommended Homeowners Towarzystwa ubezpieczeniowe w Mississippi: PGR,Allstate,Liberty Mutual,Schron,Ubezpieczenie podróżnego