Ubezpieczenie domu w Missouri

Ubezpieczenie domu w Missouri
Allen and Betty Harper
Zespół Autorów
Allen and Betty Harper
Rodzina Ze Złotymi Rękami
Ocena:
5

Gdyby tornado uderzyło w twój dom, jak zareagowałbyś? Czy twoje ubezpieczenie zapewnia wystarczającą ochronę dla całkowitej przebudowy? Kiedy mieszkasz w strefie podatnej na katastrofy (jak Missouri), potrzebujesz polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, która zapewnia ci plan gry - i spokój. Chociaż większość Missouri nie znajduje się w korytarzu trafnie nazwanej "Tornado Alley", państwo wciąż jest dotknięte średnio 34 tornadami rocznie.

Ochrona przed klęskami żywiołowymi jest tylko jednym z powodów, dla których potrzebujesz ubezpieczenia właścicieli domów, ale jest ich o wiele więcej, w tym ochrona i ochrona w przypadku kradzieży. Zbadaliśmy wielu dostawców i znaleźliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe domów w Missouri.

Porównaj stawki ubezpieczeniowe dla właścicieli domów w Missouri

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Najlepsze ubezpieczenie domu w Missouri

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,Country Financial

Freshome.com zaleca właścicielom domów przyjrzenie się Amica, State Farm i Liberty Mutual przy zakupie ubezpieczenia domowego od krajowej marki. Z drugiej strony, jeśli chcesz mniejszej, ale wciąż niezawodnej firmy, wypróbuj jedną z regionalnych firm, takich jak Country Financial, Farmer i Travellers.

Firmy te konsekwentnie spełniały nasze kryteria. Aby firma spełniała nasze standardy, musi posiadać ogólną ocenę satysfakcji JD Power w postaci trzech gwiazdek (na pięć) lub więcej. Jego rating siły finansowej (miara tego, na ile firma może liczyć na zaspokojenie swoich roszczeń w przypadku katastrofy) musi mieć wartość B + lub wyższą od A.M. Najlepszy i odpowiadający mu wysoki wynik od Moody's lub Standard & Poor.

W celu uzyskania najbardziej obiektywnych wyników szukaliśmy wycen naszych trzech wiodących firm: State Farm, Liberty Mutual i Amica. W naszym fikcyjnym scenariuszu ubezpieczony jest 30-letnim mężczyzną. Nie pali, nigdy nie miał żadnych roszczeń ubezpieczeniowych właściciela domu, posiada tytuł licencjata i jest zatrudniony zarobkowo. Przykładowy dom został wybudowany w 1980 roku, wciąż ma swój pierwotny dach i znajduje się w mieście Ironton w stanie Missouri. Przede wszystkim, polityka, której szukaliśmy, była polityką HO3.

Nasze oferty
Amica967 USD rocznie
PGR2020 USD rocznie
Liberty Mutual2 928 USD rocznie

PGR pod warunkiem, że cena wyniosła 168,33 USD miesięcznie, lub 2,020 USD rocznie dla premii z 200 000 USD w zakresie ubezpieczenia mieszkania, 20 000 USD w zakresie pokrycia innymi strukturami na nieruchomości oraz 150 000 USD w zakresie pokrycia przedmiotów w domu. Ta polisa miała również odliczenie w wysokości 1% lub 1000 $.

Amica było znacznie tańsze niż State Farm. Przy 10 płatnościach w wysokości 97 USD każda, czyli 967 USD rocznie, Amica dostarczyła 200 000 USD na pokrycie mieszkaniowe, 20 000 USD na inne budynki i 150 000 USD na zawartość domu. W polisie obowiązywał również odliczany w wysokości 1000 $.

Liberty Mutual podał znacznie wyższe notowania niż pozostałe dwie wymienione tutaj spółki; jednak Liberty Mutual również miał bardziej intuicyjny proces gromadzenia ofert. Proces ten obejmował oszacowanie całkowitej wartości przebudowy domu, czego nie zapewniły ani Państwo Farma, ani Amica. Liberty Mutual zacytował 246,83 USD miesięcznie za 160 000 USD w zakresie ochrony mieszkania (polityka ograniczona do tej kwoty), 16,000 USD w pokryciu innych struktur na nieruchomości oraz 120 000 USD w zakresie pokrycia treści w domu. Polisa ta zapewniała odliczenie w wysokości 1000 $, ale także dodatkowy udział własny w wysokości 0,5%, gdy strata była spowodowana przez wiatr.

Chociaż te cytaty są bardzo różne, zostały uzyskane przy użyciu minimum informacji. Aby zapewnić neutralny wynik, nie dodawaliśmy informacji, które mogły spowodować zniżki. Istnieje kilka sposobów na obniżenie składki (wyjaśniono poniżej). Należy pamiętać, że cytaty są wysoce spersonalizowane i opierają się na różnych czynnikach; porównaj te cytaty i miej na uwadze wyniki podczas wyszukiwania własnego cytatu.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Najczęstszym rodzajem polisy ubezpieczeniowej właściciela domu w Stanach Zjednoczonych jest polityka "otwartych zagrożeń". Zasady HO3 są uważane za tego typu, dlatego są najbardziej popularnym rodzajem polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Możesz również zobaczyć politykę HO3, zwaną "formularzem specjalnym 3."

Polityka HO3 zapewnia ochronę przed zagrożeniami z domu i chroni przed zagrożeniami dla zawartości w domu. Różnica jest prosta.

Otwarte niebezpieczeństwa zasady zapewniają pokrycie wszystkich przyczyn strat, z wyjątkiem tych, które są wyraźnie wykluczone w polityce. Zasady te wydają się nieco droższe, ale szeroki zakres spektrum, jaki zapewnia, jest warty dla wielu właścicieli domów.

Nazwane niebezpieczeństwami zasady zapewniają pokrycie tylko w przypadku przyczyn utraty określonych w polityce. Chociaż dokładne zagrożenia różnią się w zależności od polityki, najczęściej są to:

  • Kradzież
  • Ogień i / lub błyskawica
  • Eksplozje
  • Palić
  • Zmniejsz obrażenia
  • Pojazdy
  • Spadające obiekty
  • Erupcje wulkaniczne
  • Wichura i / lub grad
  • Zamieszki
  • Samolot
  • Wandalizm

Ponadto polityki HO3 zapewniają sześć różnych obszarów zasięgu.

Pokrycie A jest zasięgiem mieszkania. Ta część polisy chroni sam dom i jest podstawowym aspektem ubezpieczenia, o który prosisz.

Pokrycie B jest zasięgiem dla innych struktur na nieruchomości. Mogą to być oddzielne garaże, ogrodzenia, szopy magazynowe itp.Zasięg ten jest zwykle ograniczony do około 10% pokrycia A, ale można go zmodyfikować, aby pasował do konkretnych potrzeb.

Pokrycie C jest zasięgiem treści w domu: meble, elektronika, przedmioty sentymentalne itp. Jednakże, jeśli posiadasz przedmioty o wyjątkowej wartości, takie jak rzadkie obrazy lub rzeźby, powinieneś szukać dodatkowej ochrony dla tych konkretnych przedmiotów. Pokrycie C wynosi zwykle 75-80 procent pokrycia A.

Pokrycie D to ochrona przed utratą użytkowania. Jeśli Twój dom zostanie zniszczony lub poważnie uszkodzony, będziesz potrzebować miejsca do życia w trakcie procesu odbudowy / naprawy. Ten obszar objęty gwarancją zapewnia niezbędne fundusze na hotel, najczęściej na rzeczywistą utratę wartości użytkowej.

Pokrycie E jest osobistą ochroną odpowiedzialności. Jeśli zostaniesz pozwany, stworzy to bufor pomiędzy Twoimi aktywami a sporem, zapewniając fundusze na rozstrzygnięcie sprawy.

Pokrycie F jest zasięgiem medycznym. Jeśli ktoś jest ranny w twojej posiadłości, ten obszar zasięgu pomaga pokryć koszty rehabilitacji i rachunki medyczne.

Jakiego pokrycia potrzebuję?

Poszukując ubezpieczenia własnego właściciela domu, musisz mieć całkowitą pewność, że masz wystarczającą ilość pokrycia, by całkowicie go odbudować. Jeśli nie masz pewności, jaka jest wartość odbudowy twojego domu, porozmawiaj z rzeczoznawcą; mogą podać szacunkową całkowitą wartość twojego domu oraz dodatkowe koszty pracy i materiałów, które będą mu potrzebne, aby go przywrócić.

Średnia składka w Missouri wynosi 87,73 USD lub 1 053 USD rocznie. Biorąc pod uwagę tendencję występowania tornad w Missouri, stawki ubezpieczeniowe są nieco wyższe. Obszar jest obarczony wysokim ryzykiem.

"Zagrożeniem numer jeden dla domów jest woda. Jedną z najbardziej niszczycielskich sił na Ziemi jest woda. Kiedy myślisz o wietrze, wodzie lub ogniu, zawsze jest woda. "

Douglas Andrews, Century Reality w Marshfield, MO

Jak przygotować się do wyceny

Kiedy podajesz informacje na temat cytatu, jest kilka rzeczy, które powinieneś mieć przy sobie.

Twój numer ubezpieczenia społecznego

Wiele firm ubezpieczeniowych dostosuje Twoją składkę w oparciu o Twoją zdolność kredytową. Zły kredyt może skutkować wyższymi składkami. Należy mieć świadomość, że za każdym razem, gdy przekażesz swój numer SSN firmie ubezpieczeniowej, utworzy on zapytanie dotyczące twojego raportu kredytowego. Chociaż nie musi to wpływać negatywnie na to, zbyt wiele zapytań w zbyt krótkim czasie może powodować problemy.

Szczegóły poprzednich roszczeń

Jeśli wcześniej złożyłeś roszczenie ubezpieczeniowe właściciela domu, firma, której szukasz, z pewnością będzie chciała uzyskać szczegóły. Służy to dwóm celom: pierwszym, aby wyeliminować ryzyko oszustwa. Drugi polega na ustaleniu, jakiego rodzaju właścicielem domu jesteś i czy masz wyższe niż normalne ryzyko.

Informacje o ostatnich remontach

Ostatnie remonty mogą podnieść wartość domu, ale mogą również zmniejszyć ryzyko uszkodzenia. Na przykład, nowe pokrycia dachowe mogą zmniejszyć obrażenia gradu, a nowe okna mogą być bardziej odporne na wiatr.

Przynależności organizacyjne

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki, jeśli należysz do niektórych organizacji. Chociaż nie ma gwarancji, warto przechowywać informacje w pobliżu.

"Nie osiągaj więcej zasięgu niż potrzebujesz, ale upewnij się, że masz dość".

Mary Sheridan, RE / MAX Legacy

Porównaj stawki ubezpieczeniowe dla właścicieli domów w Missouri

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy:

Dlaczego stawki w Missouri są tak drogie?

Średnia miesięczna składka w Missouri wynosi 87 USD miesięcznie, a średnia roczna składka wynosi 1044 USD. Są one o 5 procent wyższe niż średnia krajowa ze względu na ryzyko działalności tornad w obrębie państwa.

Missouri jest uderzana średnio o 34 tornada rocznie, chociaż 48 trafiło w stan w 2015 r. Żadne straty nie miały miejsca w wyniku tornad w 2015 r., Głównie ze względu na przygotowania i gotowość obywateli. Jednak rok 2011 był zupełnie inny. Rekordowa seria burz przetoczyła się przez Missouri, w tym niesławne tornado w Joplin.

Ten twister spowodował śmierć 124 osób i 2,8 miliarda dolarów odszkodowania. Firmy ubezpieczeniowe wypłaciły ponad 2,2 miliarda dolarów odszkodowań. Burza uderzyła w maju; do 15 lipca złożono ponad 16 656 roszczeń ubezpieczeniowych. Ten poziom ryzyka spowodował wzrost składek ubezpieczeniowych w niektórych obszarach.

Co mogę zrobić, aby zmniejszyć moje składki?

Na szczęście istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby obniżyć koszty ubezpieczenia właściciela domu. Pierwszym i najskuteczniejszym jest połączenie go z ubezpieczeniem samochodowym od tej samej firmy; często może to przynieść oszczędności nawet o 30 procent.

Następnym krokiem, który możesz wykonać, jest zainstalowanie systemów wykrywania włamań i ognia, które są monitorowane poza siedzibą. Sprawdź, czy miesięczna opłata wymagana dla tej usługi jest zrównoważona w procentach, które zapiszesz.

Instalowanie rolet i drzwi może pomóc w ochronie domu przed ekstremalnymi warunkami wiatrowymi i zmniejszyć wysokość składki, szczególnie w stanie Missouri.

Na koniec, jeśli nie masz żadnych innych struktur na swojej posiadłości lub nie potrzebujesz wysokiego poziomu pokrycia swoich osobistych przedmiotów, zmniejszenie obszarów B i C w polisie HO3 może zmniejszyć twoje składki. Upewnij się, że nie obniżasz ich zbyt mocno; wielu ludzi nie docenia, ile ich rzeczy osobistych są rzeczywiście warte.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Najczęściej występujące luki w ubezpieczeniach właściciela domu dotyczą konkretnych przyczyn strat, które są rzadkością, aby można je było uznać za niskie ryzyko, takich jak kopia zapasowa pompy olejowej lub zamarznięte rury.Mimo, że wiele polityk może dotyczyć szkód spowodowanych przez wodę, niewiele chroni przed pęknięciem rury w zimie.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Większość polis ubezpieczenia domu nie chroni przed powodzią. Jeśli mieszkasz w pobliżu zbiorników wodnych, powinieneś bezwzględnie mieć ubezpieczenie na wypadek powodzi. W ostatnich latach rzeka Missouri poniosła liczne powodzie, a ponad dwa miliony dolarów odszkodowania odnotowano w 2014 r. W wyniku powodzi. Nawet jeśli mieszkasz z dala od zbiorników wodnych, ubezpieczenie powodziowe jest dobrym pomysłem; powodzie mogą wystąpić nie tylko z natury. Rura pękająca, podtrzymująca pompę olejową lub po prostu zapomnienie o wyłączeniu wody może spowodować zalanie podłogi i uszkodzenie tysięcy dolarów.

Co się stanie, jeśli burza uszkodzi zarówno mój samochód, jak i dom? Czy muszę płacić obu odliczeń?

Jeśli twój dom dozna poważnych obrażeń, prawdopodobnie twój samochód też. Niezależnie od tego, czy musisz płacić odliczenia za obie zasady, zależy to od samych zasad. Przeczytaj uważnie sformułowanie i porozmawiaj ze swoim agentem.

Czy w moim ubezpieczeniu naprawdę potrzebuję ochrony osobistej?

Jeśli ktoś jest w domu i jest ranny, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Obowiązek ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właściciela domu ma na celu ochronę użytkownika w takim przypadku.

Jak często należy oceniać moją politykę?

Warto raz w roku sprawdzać swoją politykę, szczególnie jeśli nabyłeś przedmioty o znacznej wartości lub wykonałeś ostatnie remonty. Upewnij się, że ilość pokrycia wystarczy, aby dopasować koszt pełnego przebudowania.

Podejmij działanie

Pomimo, że są w obszarze wysokiego ryzyka w ekstremalnych warunkach pogodowych, składki w Missouri nie są absurdalnie wysokie. Mimo to powinieneś być przygotowany na najgorsze scenariusze, a to oznacza wystarczającą ilość pokrycia dla pełnej odbudowy domu. Poświęć trochę czasu na inwentaryzację swoich dóbr, zmierzenie ich wartości i upewnij się, że twoje polisy Cię chronią. Jeśli okaże się, że go brakuje, odszukaj cytaty i znajdź politykę, która jest przystępna cenowo i zapewnia wystarczającą ochronę dla Twojego spokoju ducha.

Rekomendacje Freshome: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,Country Financial

Porównaj stawki ubezpieczeniowe dla właścicieli domów w Missouri

Aby szybko znaleźć i porównać stawki w swojej okolicy, wpisz poniżej swój kod pocztowy.

Wprowadzić swój kod pocztowy: