Korzyści z Polityki HO3

Polityka HO3 jest najpopularniejszym i najczęstszym rodzajem polis ubezpieczeniowych domów w kraju i nie bez powodu: polityka HO3 jest znana jako polityka "otwartego zagrożenia".

Na otwarte niebezpieczeństwa policy chroni Twój dom przed wszystkimi zagrożeniami, z wyjątkiem tych wyraźnie wykluczonych w tekście. Chociaż wszystkie zasady są różne (powinieneś przeczytać drobnym drukiem, aby dowiedzieć się, jakie są twoje zasady i nie obejmują), większość zasad otwartego ryzyka pokrywa szkody spowodowane:

• Ogień i błyskawica
• Wichury i grad
• Eksplozje
• Kradzież, wandalizm i inne formy szkód
• Pojazdy
• Palić
• Spadające przedmioty, takie jak części samolotu, fajerwerki, a nawet meteoryty
• Miażdżące ciężary lodu, śniegu i deszczu ze śniegiem
• Problemy z pompą olejową
• Zamarznięte rury

Z drugiej strony, a nazwane niebezpieczeństwem polisa chroni przed tylko szkodami wymienionymi w polityce.

Dobrą zasadą jest łączenie otwartych zagrożeń z profilem ryzykownych nazw, aby zapewnić Twojemu domowi maksymalną kwotę pokrycia, które możesz dla niego uzyskać. Polisy ubezpieczeniowe są zazwyczaj podzielone na sześć obszarów ubezpieczenia:

Pokrycie A jest zasięgiem mieszkania. Jest to kwota niezbędna do pełnego zastąpienia i odbudowania domu w razie katastrofy. Jest to rodzaj zasięgu, z którym większość ludzi jest zaznajomiona.

Pokrycie B chroni pozostałe struktury w twojej nieruchomości. Pokrycie to jest zwykle ograniczone do 10 procent pokrycia A i pomaga zastąpić wolnostojące garaże, budynki magazynowe, ogrodzenia i inne konstrukcje.

Pokrycie C chroni zawartość Twojego domu. Ta ilość wynosi zwykle 70-80 procent pokrycia A, ale może być modyfikowana w celu dostosowania do osobistych potrzeb. Jeśli posiadasz przedmioty o skrajnym bogactwie (pamiątki rodzinne, obrazy, klejnoty itp.), Powinieneś rozważyć wykupienie osobnych polis na dowolny przedmiot, którego wartość przekracza kwotę pokrycia.

Pokrycie D to ochrona przed utratą użytkowania. Jest to kwota, która jest wypłacana na pokrycie kosztów zakwaterowania podczas rekonstrukcji domu.

Pokrycie E jest osobistą ochroną odpowiedzialności. Jeśli zostaniesz pozwany z jakiegokolwiek powodu, ta ochrona pomoże ci stworzyć barierę między pozwem a majątkiem osobistym. Jeśli uważasz, że potrzebujesz większej ochrony w zakresie odpowiedzialności, polityka prywatności może zapewnić jeszcze większy zasięg.

Pokrycie F to płatności medyczne. Ten zakres ma na celu pomóc zapłacić rachunki medyczne każdemu, kto jest ranny na twojej nieruchomości. Niezależnie od tego, czy popełniacie błąd, czy nie, wiele firm automatycznie wypłaca tę kwotę.

cytaty

Poniższe cytaty zostały uzyskane przy użyciu scenariusza przedstawionego powyżej. Wszystkie trzy zostały uzyskane za pośrednictwem internetowych formularzy szacunkowych.

Amica podał kwotę 54 USD miesięcznie za 10 miesięcy lub 536 USD rocznie. Amica nie pobiera opłat miesięcznych; zamiast tego ustalają plan płatności, często jako dodatek do kredytu hipotecznego.Ta oferta obejmowała pokrycie 120 000 USD w mieszkaniu, 12 000 USD w rozszerzonym pokryciu strukturą i 90 000 USD w pokryciu nieruchomości osobistych. Zasiłek z tytułu utraty dostępu został oszacowany na 36 000 USD, a ochrona osobista i pokrycie kosztów leczenia wyniosły odpowiednio 500 000 USD i 5 000 USD.

PGR podał kwotę 92 USD miesięcznie lub 1100 USD rocznie z prawem do odliczenia w wysokości 2000 USD, co czyni je najdroższymi z tych trzech. W tej kwocie State Farm zapewnia 120 000 USD ochrony mieszkaniowej, 12 000 USD w rozszerzonym zakresie struktury i 90 000 USD w zakresie ochrony własności osobistej. State Farm nie podaje dokładnej kwoty za utratę użytkowania; zamiast tego wypłacają rzeczywistą wartość straty w momencie roszczenia. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wynosi 100 000 USD, a płatność medyczna 1000 USD.

Farmer kwotowano 56 USD miesięcznie i 674 USD rocznie z prawem do odliczenia w wysokości 1500 USD. Zapewniły one 131,000 USD w pokryciu mieszkania, 6,550 USD w rozszerzonym pokryciu struktury, 52 400 USD w ochronie mienia osobistego i 13 100 USD w zakresie utraty użytkowania. Po otrzymaniu wyceny od Farmera, otrzymujesz trzy różne opcje planu różnych kwot premii. Plany z wyższymi składkami mają niższe odliczenia i inne korzyści. Szukając oferty, zwróć szczególną uwagę na opcje, które są ci dane.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie domu po raz pierwszy, czy szukasz lepszego zasięgu w swoim domu, musisz pamiętać o kilku rzeczach. Pierwszym i najważniejszym aspektem jest: zakup pełnego pokrycia. Eksperci zalecają nawet 110-125 procent kwoty kredytu lub wartości domu w celu pokrycia kosztów wymiany. Pamiętaj, że zastąpienie to nie tylko materialny koszt twojego domu, ale także czas i praca tych, którzy go odbudują.

Rodzaje pokrycia

Zawsze dobrze jest wziąć pod uwagę politykę HO3. Chociaż zasięg tego rodzaju polityki w szerokim zakresie może być droższy, warta jest szeroka gama oferowanych przez nią zabezpieczeń.

Płaskowyż Montana czyni go podatnym na ciężką pogodę. Jako właściciel nieruchomości Tanya Smith mówi: "Prawdopodobnie największą przyczyną szkód jest grad. Nie jest tak powszechny jak ogień, ale jest niszczycielski. Najprawdopodobniej w ciągu roku większość domów została naprawiona po gradobiciu w 2010 roku. Jedna ulica wyglądała jak szrapnel.

Średni koszt ubezpieczenia domów w Montanie to około 70 USD miesięcznie, czyli 843 USD rocznie. Chociaż stawki te mogą wydawać się zaskakująco niskie (16 procent poniżej średniej krajowej), nie należy lekceważyć ryzyka. Powinieneś szukać zasięgu, który chroni twój dom przed różnymi zagrożeniami, w tym, ale nie ograniczając się do pożarów, tornad i powodzi.

Jakie informacje powinienem uzyskać, szukając oferty?

Składając wniosek o wycenę, istnieje kilka informacji, które trzeba mieć pod ręką, aby przyspieszyć proces:

• Wiek twojego domu i kiedy dach został ostatnio zastąpiony
• Całkowita powierzchnia domu, w tym wykończone piwnice i garaże
• Odległość do najbliższego hydrantu i straży pożarnej
• Odległość od posterunku policji
• Materiał budowy twojego domu i rodzaj bocznicy
• Typ systemu ogrzewania w domu
• Informacje o poprzednich roszczeniach ubezpieczeniowych
• Numer ubezpieczenia społecznego, adres domowy i pożądany zakres ubezpieczenia

Uwaga dotycząca wpisania numeru ubezpieczenia społecznego: wiele firm nie podaje tego wyraźnie, wpisanie numeru ubezpieczenia społecznego generuje zapytanie o raport kredytowy. Chociaż zapytania te nie mają wpływu na ocenę zdolności kredytowej, zbyt wiele z nich w krótkim czasie może generować pytania, jeśli spróbujesz uzyskać pożyczkę.

Co może mieć wpływ na moje składki?

Na stawki ubezpieczenia mają wpływ zarówno czynniki, jak i poza kontrolą:

• Lokalizacja i wiek twojego domu
• Twoje wcześniejsze roszczenia ubezpieczeniowe właścicieli domów
• Czy palisz, czy nie
• Najnowsze remonty
• Rodzaj systemu grzewczego
• Twoje odliczenie

W rzeczywistości kilka z tych czynników może obniżyć stawki. Ostatnie remonty w Twoim domu mogą sprawić, że będzie on bezpieczniejszy i mniej prawdopodobne, że zostanie uszkodzony z powodu pogody. Zainstalowanie systemu bezpieczeństwa z monitorowaniem poza centrum może dać ci zniżkę. Tak wiele pożarów domowych zaczyna się w wyniku niedopasowanych papierosów, które większość firm oferuje zniżki dla osób niepalących.

Ubezpieczenie powodziowe

Podobnie jak w przypadku większości innych państw ubezpieczenie powodzi nie jest objęte standardowymi polisami. Montana jest domem dla wielu 100-letnich terenów zalewowych; to znaczy obszary, na których szacuje się, że poważne powodzie mają miejsce średnio co 100 lat. Dom w Montanie ma 26 procent szans na uszkodzenie przez zalanie w trakcie 30-letniej hipoteki.

Jeśli rozważasz ubezpieczenie powodziowe (i powinieneś być), odwiedź stronę National Insurance Insurance Program (NFIP), aby uzyskać więcej informacji.

Dlaczego stawki Montany są tak niskie?

Średnia stawka ubezpieczenia domów w Montanie wynosi tylko 843 USD rocznie, czyli 16% mniej niż średnia krajowa. Pomimo częstotliwości, z jaką pożary, gradobicie i inne trudne warunki pogodowe uderzają w stan, składki pozostają niskie. Firmy ubezpieczeniowe wydają standardowe stawki w całym kraju, co pomaga obniżyć średnią.

Niestety, Montana nie ma planu FAIR jak wiele innych państw. Plany Fair Access to Insurance Requirements zostały stworzone w latach 60. XX wieku, aby umożliwić osobom, które wcześniej zostały odrzucone w celu ubezpieczenia, ochronę domu.Z powodu tej nieobecności wielu właścicieli domów otrzymało wyższe stawki ze względu na roszczenia poza ich kontrolą.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Najczęściej występującą luką w zakresie ubezpieczenia w każdym ubezpieczeniu domu jest ubezpieczenie na wypadek powodzi. Ponadto pomijany jest także zasięg trzęsienia ziemi. Nawet jeśli nie uważasz, że zasięg trzęsienia ziemi jest konieczny, Montana w przeszłości była nazywana "krajem trzęsienia ziemi".

Ponadto wiele polityk nie obejmuje kopii zapasowych pompy sump lub zamrożonych rur.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Ubezpieczenie powodzi jest absolutnie konieczne bez względu na to, gdzie mieszkasz. Nawet jeśli nie jesteś zagrożony powodzią z przyczyn naturalnych, zamarznięta rura wystarczy, aby napełnić dom kilkanaście centymetrów wody i spowodować tysiące dolarów szkód.

Jak często powinienem ponownie sprawdzać moje zasady?

Poświęć trochę czasu na zapoznanie się z polisą ubezpieczeniową właścicieli domów przynajmniej raz w roku. Jeśli w tym czasie przeprowadzasz jakiekolwiek ważne remonty, powinieneś upewnić się, że szacunkowa wartość twojego domu nie przekroczyła twojego zasięgu; jeśli tak, skontaktuj się z firmą ubezpieczeniową i dokonaj niezbędnych korekt.

Podejmij działanie

Główne wyjście z tego artykułu jest proste: bądź proaktywny. Jeśli poczekasz, aż zgłosisz roszczenie, aby dowiedzieć się, czy masz wystarczający zasięg, możesz być na paskudną niespodziankę. Robić zakupy; porozmawiaj z kilkoma różnymi firmami i zagwarantuj, że masz wystarczającą ilość pokrycia mieszkalnego, aby odbudować swój dom od podstaw, gdy nastąpi najgorsze.

Rekomendowane firmy ubezpieczeniowe Freshome's Homeowner's w Montanie: PGR,Amica,GEICO,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,Allstate