Korzyści z Polityki HO3

Istnieje wiele rodzajów polis ubezpieczeniowych domów, ale typem, który zapewnia największą ochronę przy przystępnych cenach jest HO3. Jest to tak zwana polityka "otwartych zagrożeń", co oznacza, że ​​zapewnia ochronę przed wieloma potencjalnymi zagrożeniami.

Otwarte niebezpieczeństwa zasady zapewniają ochronę przed wszystkimi zagrożeniami, z wyjątkiem tych wyraźnie wykluczonych. Mimo że każda z zasad różni się nieco, prawie wszystkie otwarte zasady ochrony chronią przed:

• Ogień i błyskawica
• Szkody wybuchowe
• Obrażenia od wiatru i gradu
• Szkody spowodowane zamieszkami lub innymi rodzajami zamieszek
• Szkody w domu spowodowane przez samoloty
• Szkody w domu spowodowane przez pojazdy
• Zadawanie obrażeń
• Wandalizm
• Kradzież

Niektóre zasady mogą obejmować więcej niż inne. Upewnij się, że rozumiesz, jaki masz zasięg, a czego nie; jeśli pojawią się obawy, porozmawiaj ze swoim agentem o twoich opcjach. Niektóre zagrożenia, takie jak trzęsienia ziemi, nie są objęte standardowymi zasadami, ale można je uzyskać poprzez dodatkowe polityki lub potwierdzenia.

Nazwane niebezpieczeństwami polityki są przeciwieństwem polityk otwartych zagrożeń. Zamiast chronić się przed wszystkim, określone strategie ochrony przed zagrożeniami chronią tylko przed zagrożeniami wymienionymi w samej polityce. Dobrą zasadą jest połączenie polityki otwartych zagrożeń z polityką nazwaną groźbami; to pozwala ubezpieczyć swój dom przed ogromną stratą.

Obszary pokrycia

Polisy ubezpieczeniowe w domu mogą być niezwykle szczegółowe, ale zazwyczaj można je podzielić na sześć (czasem siedem) obszarów ubezpieczenia. To są:

Pokrycie A: ochrona mieszkania

Ochrona mieszkania to rodzaj ubezpieczenia, który najlepiej znasz w ubezpieczeniach domów. Ten obszar ochrony chroni Twój dom przed różnymi zagrożeniami i zapewnia niezbędne fundusze na wymianę i naprawę domu w przypadku wystąpienia szkód.

Pokrycie B: rozszerzona ochrona mieszkania

Rozszerzona ochrona mieszkania zapewnia pokrycie dla innych struktur na twojej nieruchomości, takich jak ogrodzenia, szopy magazynowe, wolnostojące garaże i wszelkie inne struktury odłączone od domu. Ten zasięg jest zazwyczaj ograniczony do 10 procent obszaru zasięgu A.

Pokrycie C: Ochrona własności osobistej

Pokrycie C jest również znane jako "pokrycie zawartości". Chroni to odzież, meble, sprzęt elektroniczny i inne cenne przedmioty, jeśli zostaną one zniszczone przez pożar lub jedno z innych zagrożeń, które obejmuje ubezpieczenie. Pokrycie to zazwyczaj wynosi 75-80 procent pokrycia A. Jednakże, jeśli posiadasz przedmioty o godnej uwagi wartości, takie jak rzadkie obrazy, klejnoty lub przedmioty kolekcjonerskie, warto wziąć pod uwagę indywidualne zasady dotyczące tych przedmiotów; Możliwe, że twoje polisy nie pokryją wartości tych przedmiotów.

Pokrycie D: Utrata użytkowania

Jeśli Twój dom zostanie zniszczony lub poważnie uszkodzony, będziesz potrzebował zakwaterowania do czasu zakończenia napraw i budowy. Utrata użytkowania chroni przed taką możliwością, zwykle płacąc rzeczywistą stratę - innymi słowy, pełną kwotę.Wiele polityk ogranicza to do określonego procentu wartości pokrycia, ale określony procent różni się w zależności od firmy.

Zakres E: Odpowiedzialność osobista

Jeśli wytoczono ci pozew i nie jesteś w stanie zapłacić pozwu, odpowiedzialność osobista tworzy bufor między pozwem a majątkiem osobistym. Bez tego zasięgu można by zabezpieczyć dom, samochód i inne rzeczy.

Pokrycie F: Płatności medyczne

Jeśli prowadzisz przydomowy grill, a twój przyjaciel pali się na grillu, ten obszar zasięgu pomógłby mu dbać o rachunki medyczne. Nawet jeśli nie ponosisz winy za zranienie, ten obszar ubezpieczenia płaci automatycznie, zwalniając Cię z odpowiedzialności.

cytaty

Należy pamiętać, że poniższe cytaty odnoszą się do określonego scenariusza w określonym mieście. Lokalizacja, wiek, historia roszczeń i wiele innych czynników może mieć wpływ na stawki składek. Ponieważ cytaty są bardzo osobiste, nie powinieneś ich traktować jako faktów, ale raczej jako przykład tego, czego możesz się spodziewać. Poszukaj własnych ofert i porównaj to, co każda firma oferuje przed podjęciem decyzji.

Amica zapewnił najniższą z wszystkich trzech firm, powołując się na płatności w wysokości zaledwie 90 USD miesięcznie przez okres 10 miesięcy lub 900 USD rocznie. Ta polisa uprawniała do odliczenia w wysokości 2,500 $ i zapewniła 150 000 $ na pokrycie mieszkaniowe, 15 000 $ na rozszerzonym mieszkaniu, 112,500 na ochronę własności osobistej, 45 000 na utratę użytkowania, 500 000 $ na ochronę osobistej odpowiedzialności i 5 000 $ na płatności medyczne.

Liberty Mutual był drugim najtańszym, powołując się na 139 USD miesięcznie lub 1 668 USD rocznie z prawem do odliczenia 1000 $. Liberty Mutual dostarczył taką samą kwotę jak Amica w mieszkaniu, rozszerzonym mieszkaniu i ochronie mienia osobistego. Płacą oni jednak rzeczywistą stratę z tytułu utraty ochrony użytkowania, 300 000 USD z tytułu odpowiedzialności osobistej i tylko 1000 USD z płatności medycznych.

PGR przyznał najwyższe składki tych trzech firm po 154 USD miesięcznie i 1 851 USD rocznie z prawem do odliczenia 2 500 USD. State Farm zapewnia taką samą ilość mieszkań, rozszerzonego mieszkania i pokrycia majątku osobistego jak Liberty Mutual i Amica, ale nie podaje szacunkowych danych na temat utraty użytkowania. State Farm zapewnia 100 000 $ na pokrycie odpowiedzialności cywilnej i 1000 $ na pokrycie kosztów leczenia.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Niezależnie od tego, czy otrzymywaliście ulgę, czy przerażenie przez oferowane składki, jest kilka rzeczy, o których powinieneś wiedzieć zanim zdobędziesz własną ofertę. Po pierwsze, potrzebujesz pełnego pokrycia zastępczego; wiele polis oferuje tylko pokrycie naprawcze, a to nie wystarczy, aby pokryć koszt domu, jeśli jest on całkowicie zniszczony. Twoja kwota ubezpieczenia powinna wynosić 110-125 procent wartości Twojego domu, nie tylko po to, by zapłacić za materiały, ale także za koszty pracy. Jeśli nie masz pewności co do wartości swojego domu i tego, ile potrzeba by go odbudować, zatrudnij rzeczoznawcę, który da ci oszacowanie.

Po drugie, potrzebujesz polityki HO3 lub lepszej. Chcesz szeroki zakres ochrony przed zagrożeniami, które może rzucić na ciebie Nebraska. Średni miesięczny koszt ubezpieczenia domów w Nebrasce wynosi 82 ​​USD, a średni roczny koszt 987 USD.

Właściciele domów w Nebrasce powinni zwrócić szczególną uwagę na pokrycie szkód spowodowanych gradem. Eksperci twierdzą, że grad jest jedną z największych przyczyn szkód w stanie; W samym 2015 r. miało miejsce ponad 458-hektarowych wydarzeń o długości jednego cala lub większej.

DeeJay Snyder, właściciel Champion Realty, zaleca, aby właściciele domów nie zgadzali się na pierwsze cytaty, które im podano. "Rozejrzyj się", powiedział Snyder. "Chcesz mieć pewność, że masz pełną wymianę i pokrycie zawartości" ze względu na ekstremalne ryzyko pogodowe w okolicy.

Jak uzyskać dokładną wycenę

Notowania online nie są tak dokładne, jak cytaty udostępniane przez telefon. Są jednak na tyle blisko, aby dać wyobrażenie o tym, co firma oferuje największą wartość. Oto kilka informacji, które będziesz potrzebować, szukając oferty:

• Kwadratowy materiał z twojego domu
• Wiek i stan twojego domu i dachu
• Szczegóły dotyczące ostatnich remontów
• Odległość twojego domu od ognia i służb policyjnych
• Wszelkie funkcje bezpieczeństwa w twoim domu: alarmy, zasuwy itp
• Wszelkie zabezpieczenia przeciwpożarowe w twoim domu: gaśnica, zraszacze itp
• Stopień twojego podwórka
• Twój numer ubezpieczenia społecznego
• Szczegóły dotyczące wcześniejszych roszczeń

Uwaga na temat korzystania z numeru ubezpieczenia społecznego: wiele firm sprawdzi Twoją zdolność kredytową, gdy złożysz wniosek o wycenę. Chociaż nie ma to wpływu na wynik, jest rejestrowane jako zapytanie. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może generować pytania od banków, agencji kredytowych i innych kredytodawców, jeśli szukasz pożyczki.

Co wpływa na twoją stawkę

Nazwa Nebraski pochodzi od słów Otoe oznaczających "płaską wodę". Apropos, biorąc pod uwagę reputację państwa. Oznacza to jednak, że państwo jest podatne na różnorodne warunki pogodowe, w tym tornada, burze gradowe i silne burze. Jeśli mieszkasz w części państwa, która jest częściej atakowana przez tornada, twoje składki mogą być wyższe, ale nie jest to jedyna przyczyna.

• Palenie. Duża liczba pożarów w domu jest spowodowana przez papierosy; z drugiej strony osoby niepalące mogą otrzymywać zniżki.
• Posiadanie zwierzaka. Ponad połowa urazów u psów występuje w domu i skutkuje dużą liczbą roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej.Jeśli posiadasz zwierzęta domowe, Twoje stawki mogą być wyższe.
• Poprzednie roszczenia. Wcześniejsze roszczenia ubezpieczeniowe mogą wskazywać na wysokie ryzyko dla ubezpieczyciela, co może skutkować wzrostem stawek.
• Najnowsze remonty. Przebudowa domu może sprawić, że będzie on bezpieczniejszy i bardziej odporny na warunki atmosferyczne, co obniży stawki.
• Lokalizacja. Jeśli mieszkasz na obszarze zalewowym, w obszarze z częstymi burzami, obszarami wysokiego przestępstwa lub w pobliżu stref zagrożenia pożarowego, twoje stawki mogą być zwiększone ze względu na wyższe ryzyko.
• Ocena kredytowa. Osoby o niższych wynikach kredytowych często płacą wyższe składki.

Co możesz zrobić, aby obniżyć stawki? Istnieje kilka prostych sposobów. Pierwszy to pakiet ubezpieczeń samochodowych i domowych. Może to skutkować oszczędnościami do 30 procent lub więcej. W niektórych przypadkach możesz odliczyć tylko jedno odliczenie, jeśli oba są uszkodzone przez to samo źródło.

Kolejnym krokiem, który możesz podjąć, jest zmniejszenie zasięgu zapewnianego przez obszary B i C. Jeśli nie masz żadnych oderwanych struktur, nie potrzebujesz tak dużego obszaru B. Należy jednak uważać, aby nie zmniejszyć zasięgu; wielu ludzi nie docenia wartości swoich osobistych dóbr.

Wreszcie, po prostu zapytaj. Rozmawiając ze swoim agentem, zapytaj o ewentualne rabaty, które oferują. Niektóre organizacje zawodowe, miejsca zatrudnienia i inne zaskakujące czynniki mogą mieć wpływ na twoje stawki. Nigdy się nie dowiesz, chyba że zagłębisz się nieco głębiej.

Opcje dla osób nieuprawnionych do ubezpieczenia

Wiele stanów w całym kraju wdrożyło Fair Access to Insurance Requirements Plans (FAIR Plans), ale niestety Nebraska nie jest jedną z nich. Plany FAIR zostały wdrożone w latach 60., aby zapewnić prawne zwolnienie dla tych, którzy nie kwalifikują się do ubezpieczenia przez tradycyjne firmy. Pomimo wielu czynników ryzyka i niebezpieczeństw stojących przed właścicielami domów, wiele osób boryka się z wysokimi składkami za czynniki pozostające poza ich kontrolą. Jeśli nie kwalifikujesz się do otrzymania ubezpieczenia z tradycyjnych źródeł, rozważ zaglądanie na prywatny rynek. Stawki mogą być wyższe, ale nawet wysokie składki są lepsze niż brak ubezpieczenia w domu.

Dlaczego stopy Nebraski są tak średnie?

Pomimo lokalizacji w centrum "Tornado Alley", średnia składka Nebraski wynosi tylko 82 USD miesięcznie lub 987 USD rocznie. Jest to tylko o 4 procent więcej niż średnia krajowa. Dla stanu tak podatnego na ulewne deszcze, pożary i tornada jak Nebraska, można się spodziewać wyższych stóp. Jednak ze względu na brak Planu FAIR ubezpieczyciele w całym stanie regulują stawki z oczekiwaniem na szkody w wyniku tych burz. Chociaż daje to wyższe stawki, utrzymuje ceny w uczciwy sposób.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Niektóre z najczęstszych luk ubezpieczenia w ubezpieczeniach domów obejmują problemy z pompą ściekową i zamarznięte rury. Podczas gdy wielu ludzi zakłada, że ​​ich polityka obejmuje je, zadziwiająca liczba polityk tego nie robi. Ponadto szkód powodziowych nie obejmuje standardowa polisa ubezpieczeniowa, ani ubezpieczenie od trzęsienia ziemi.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Ubezpieczenie od powodzi jest absolutnie niezbędne, niezależnie od tego, gdzie mieszkasz. W płaskich obszarach, takich jak Nebraska, ulewne deszcze mogą nasycać ziemię i powodować powodzie. Mieszkający w pobliżu rzek i jezior są bardziej zagrożeni niż na obszarach śródlądowych. Jednakże pęknięcie rury (lub po prostu zapomnienie o wyłączeniu kranu) może spowodować zalanie i zalanie wodą, które nie jest objęte zasadami.

Jeśli szukasz ubezpieczenia powodziowego, skonsultuj się z National Flood Insurance Program.

Kiedy powinienem zwiększyć zasięg?

Jeśli masz już w domu pełne pokrycie zastępcze, nie musisz szukać więcej. Jednak za każdym razem, gdy przeprowadzasz remonty w swoim domu, powinieneś upewnić się, że wartość twojego domu nie przekroczyła twojego zasięgu. Powinieneś również sprawdzać swoją politykę przynajmniej raz w roku, aby uwzględnić inflację i inne czynniki.

Podejmij działanie

Pogoda jest nieprzewidywalna i stanowi jedną z największych przyczyn uszkodzeń domów w stanie Nebraska. Nawet jeśli uważasz, że jesteś chroniony, nie bierz tego za pewnik. Skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym i upewnij się, że masz pełne pokrycie zastępcze w domu; jeśli nie, oceń różne firmy zalecane w tym artykule i znajdź zasady, które sprawdzą się w Twoim przypadku. Nie czekaj, aż będzie za późno.

Freshome's Recommended Homeowners Firmy ubezpieczeniowe w Nebrasce: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,GEICO