Są to jednak tylko próbki, a gdy jesteś gotowy na zakup polisy, powinieneś porównać kilka ofert w oparciu o swoje konkretne potrzeby, aby znaleźć najlepszą cenę.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Przy tak wielu osobistych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu najlepszej opcji ubezpieczenia domu, ważne jest, abyś sam zebrał oferty. Możesz skontaktować się z lokalnym agentem ubezpieczeniowym w Twojej okolicy lub przejść do trybu online, gdzie większość dużych firm ubezpieczeniowych ma proste narzędzia, za pomocą których możesz obliczyć szybką stawkę. Niezależnie od tego, będzie kilka pytań, na które należy odpowiedzieć. Oto zestawienie tego, co musisz wiedzieć, zanim zanurkujesz.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia właścicieli domów

Chociaż ubezpieczenie domów nie jest wymagane przez prawo w stanie Nevada, wielu kredytodawców hipotecznych wymaga, aby kupić jakąś formę ubezpieczenia jako warunek pożyczki. Poza tym wymaganiem, ubezpieczenie domu jest niezbędne, ponieważ chroni jeden z najcenniejszych aktywów: Twój dom. Jednak nie obejmuje ona tylko struktury twojego domu. Większość polityk powinna również obejmować:

• Twój dom, w tym kanalizacja, ogrzewanie i klimatyzacja
• Wszelkie inne struktury na twojej nieruchomości, w tym garaże, szopy i pensjonaty
• Utrata mienia osobistego w wyniku uszkodzenia lub kradzieży
• Zwiększone koszty utrzymania podczas remontu domu
• Odpowiedzialność w przypadku pozwu o obrażenia lub szkody dla innej osoby
• Koszty leczenia wszelkich obrażeń poniesionych na innych w domu

Rodzaje pokrycia do rozważenia

Podczas gdy obszary objęte większością polityk są dość standardowe, to, co może się znacznie różnić, to zagrożenia, które powodują szkody. Twój zasięg dotyczy tylko zagrożeń zdefiniowanych w twojej polityce. Istnieje kilka rodzajów polityk właścicieli domów, oznaczonych skrótowo "HO".

HO1 i HO2 oferują najbardziej podstawowe formy zasięgu z określonej listy niebezpieczeństw. HO2 jest nieco szerszy pod względem niebezpieczeństwa, które są nazywane. Polityka HO3 to połączenie ochrony ubezpieczeniowej zwanej otwartymi niebezpieczeństwami i nazwanymi niebezpieczeństwami. Zasięg otwartych niebezpieczeństw oznacza, że ​​struktura domu jest pokryta za jakiekolwiek szkody inny niż zagrożenia, które są specjalnie wymienione. Innymi słowy, omawia się prawie każde zagrożenie. Wymienione zagrożenia zapewniają pokrycie zawartości twojego domu pod tymi samymi wymienionymi niebezpieczeństwami, które obejmuje zasada HO2.

Inne popularne zasady obejmują HO5 i HO8. Polityka HO5 jest polityką otwartej ochrony zarówno w domu, jak i w treści, co oznacza, że ​​większość niebezpieczeństw dotyczy zarówno domu, jak i własności osobistej. Oznacza to również, że składki mogą być dużo wyższe niż w przypadku HO3, ponieważ obejmują więcej. Polityka HO8 jest zwykle zarezerwowana dla znacznie starszych domów lub zarejestrowanych punktów orientacyjnych, których koszt może znacznie się przebudować.

O ile trzeba ubezpieczać

Po ustaleniu rodzaju polityki, która jest najlepsza, nadal musisz obliczyć, ile dokładnie potrzebujesz ubezpieczenia. Podczas zbierania ofert najważniejszą wartością, którą musisz oszacować, jest całkowita wartość rekonstrukcji Twojego domu. To nie jest to samo, co cena zakupu domu, ale raczej ile kosztowałoby odbudowanie domu od podstaw. Bardzo ważne jest, aby upewnić się, że dom jest ubezpieczony na 100 procent kosztów wymiany, wyjaśnia Brad Cummins, współwłaściciel niezależnej agencji ubezpieczeniowej, ubezpieczyciele.

“Większość firm ubezpieczeniowych skorzysta z własnego kalkulatora kosztów rekonstrukcji, aby przedstawić koszt zastąpienia kosztu. Jako konsument chcesz się upewnić, że przekazujesz swojemu agentowi jak najwięcej informacji, aby mógł on uzyskać dokładny koszt rekonstrukcji. Upewnij się, że podajesz swojemu agentowi szczegóły budowy domu. Informacje te zwiększą koszt rekonstrukcji i zapewnią dokładne pokrycie "- powiedział Cummins.

Co potrzebujesz, aby zacząć

Oprócz obliczania kosztu rekonstrukcji domu, będziesz potrzebować również podstawowych informacji, zanim będziesz mógł otrzymać ofertę, w tym rozmiar i styl domu, rok, w którym go zbudowano, typ budowy i to, czy masz alarm przeciwpożarowy lub system bezpieczeństwa. Musisz również zdecydować, czy chcesz dołączyć dodatkowe potwierdzenia, takie jak pokrycie powodziowe, a także kwotę podlegającą odliczeniu. Pomocne może być także oszacowanie wartości rzeczy osobistych, wyjaśnia Angi Orbann, druga wiceprezes ds. Ubezpieczeń osobowych w Travellers.

"Zalecamy stworzenie inwentarza w domu, abyś mógł sobie przypomnieć, co masz na wypadek utraty", powiedział Orbann.

Nie bój się prosić o pomoc

Nawet przy pomocy narzędzi online, które usprawniają proces, może być mylące branie przez wszystkie opcje i znajdowanie najlepszych zasad. Lokalny agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci w poruszaniu się po procesie, odpowiedzieć na wszystkie pytania, które odnoszą się do Ciebie osobiście, a ostatecznie pomóc Ci znaleźć najlepsze ubezpieczenie domu w Nevadzie. "Zawsze współpracuj z niezależnym agentem" - zasugerował Cummins. "Większość niezależnych agentów będzie mogła wyświetlać wiele ofert jednocześnie. Praca z niezależnym agentem pozwoli Ci zaoszczędzić czas w porównaniu z próbami uzyskania wyceny online lub zebrania wycen od różnych agentów ubezpieczeniowych na własny rachunek. "Niezależni agenci nie są związani z żadną konkretną firmą ubezpieczeniową, dzięki czemu mogą pomóc subiektywnie kupować najlepszą stawkę i zasięg .

Dlaczego stopy Nevady są takie średnie?

Zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez National Association of Insurance Commissioners w lutym 2016 r. Średnia składka na ubezpieczenie domu w USA wynosiła 1 096 USD w 2013 r. Średnia Nevada w tym samym roku wynosiła 687 USD. W 2016 roku nasze notowania wynoszą średnio około 994 USD rocznie, co oznacza, że ​​stawki Nevada znacznie wzrosły w ciągu ostatnich trzech lat. Istnieje kilka czynników, które przyczyniają się do wyższych stóp procentowych, w tym wzrost gospodarczy państwa i zagrożenie klęską żywiołową.

Gospodarka stanu Nevada znajduje się na ścieżce wzrostowej, ponieważ bezrobocie stale spada, a więcej firm dodaje nowe miejsca pracy, a nawet przewyższa liczbę miejsc pracy sprzed recesji. Dochód osobisty również rośnie, z 7-procentowym wzrostem od marca 2016 r. Rynek nieruchomości Nevada, zwłaszcza w Las Vegas, jest również zdrowy i stabilny dla nowych nabywców i sprzedawców. Ostatni wzrost gospodarczy jest głównym czynnikiem wzrostu stopy.

Natura jest także siłą napędową, jeśli chodzi o wzrost składek ubezpieczeniowych. Letnia pora deszczowa w Nevadzie powoduje zagrożenie powodziowe dla właścicieli domów. Podczas gdy ubezpieczenie powodziowe nie jest objęte standardowym ubezpieczeniem HO3, możliwość zniszczenia domu z powodu zalania może być wystarczająca, aby wypchnąć składki na standardowe ubezpieczenie w górę. W sumie jednak wiele poważnych klęsk żywiołowych, które nawiedzają inne obszary kraju, takie jak huragany i tornada, nie stanowi problemu w Nevadzie, co pomaga utrzymać stopy na średnim poziomie.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Polityka HO3 ma szeroki zakres ochrony, ale wciąż istnieją pewne luki, które nie są uwzględnione. Kilka typowych luk w zakresie ochrony obejmuje zalania spowodowane przez kopie zapasowe lub powolny wyciek, zalanie i uszkodzenie spowodowane trzęsieniem ziemi. Możesz je pokryć, dodając dodatkową premię do swojej polisy.

Czy powodzie i trzęsienie ziemi są konieczne?

Ubezpieczenia od powodzi i trzęsienia ziemi nie są objęte większością standardowych zasad. Jeśli mieszkasz w strefie zalewowej, możesz rozważyć dodatkowe pokrycie. Nevada plasuje się wysoko wśród najbardziej aktywnych sejsmicznie państw; jednak poziom zagrożenia sejsmicznego określony przez US Geological Survey jest silnie skoncentrowany w południowo-zachodnim regionie stanu, więc powinieneś wziąć pod uwagę swoje położenie geograficzne, biorąc pod uwagę dodatkowe pokrycie trzęsieniem ziemi.

Jakie odliczenie należy wybrać?

Większość firm oferuje kilka limitów do odliczenia do wyboru. Jest to kwota w dolarach, za którą będziesz odpowiadać, gdy masz roszczenie. Jest to osobisty wybór oparty na tym, co jest finansowo wykonalne, aby twój budżet pokrył koszty z kieszeni w przypadku uszkodzenia. Należy pamiętać, że im niższy udział własny, tym wyższy będzie koszt twojej premii i na odwrót.

Czy wszystkie moje kosztowności są objęte?

Chociaż wszystko w twoim domu jest chronione przed zagrożeniami opisanymi w twojej polityce, wartość twoich osobistych dóbr ograniczona jest do określonej kwoty w dolarach."Być może warto rozważyć zakup dodatkowego ubezpieczenia na cenne przedmioty i kolekcje, takie jak obrazy, biżuteria lub kolekcje kart baseballowych" - powiedział William Hebert, Regionalny dyrektor ds. Marketingu w firmie Mercury Insurance. Twój agent będzie w stanie pomóc ci ustalić, ile potrzebujesz ubezpieczenia, więc ważne jest, aby podać wartości lub oceny przedmiotów, aby upewnić się, że są odpowiednio ubezpieczone, wyjaśnił Hebert.

Podejmij działanie

Chociaż może to wydawać się stresującym przedsięwzięciem, aby znaleźć najlepszą polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów, warto zainwestować trochę czasu z góry, aby ostatecznie uzyskać bezpieczeństwo stabilnej firmy, która zapewnia doskonałą opiekę i niedrogi zasięg. Przy tak wielu zmiennych do rozważenia, nie ma jednego doskonałego rozwiązania dla każdego, więc powinieneś rozejrzeć się za kilkoma wycenami polityki, zanim zdecydujesz się na tę, która jest dla ciebie odpowiednia.

Freshome's Recommended Homeowners Towarzystwa ubezpieczeniowe in Nevada: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Allstate,Ogólnonarodowy