"Co najmniej 80 procent wszystkich polis ubezpieczeniowych domów jest napisane zgodnie z umową HO3" - Tom Minkler z Clark-Mortenson Agency, niezależnej agencji ubezpieczeniowej w New Hampshire.

Polityka HO3 jest bardzo obszerna, zwłaszcza w porównaniu z mniejszym zasięgiem zawartym w polisach HO1 lub HO2, jednak zapewnia także ochronę przed innymi nieprzewidzianymi przyczynami szkód, z wyjątkiem wymienionych wykluczeń, wyjaśnił Minkler.

Ile naprawdę potrzebujesz

Nie ma wspólnego standardu dotyczącego tego, ile potrzebujesz pokrycia. "Każdy dom ma własną wartość kosztu odtworzenia, własne treści w oparciu o styl życia mieszkańców i unikalne rzeczy, więc nie ma jednej właściwej odpowiedzi", powiedział Minkler. Podczas określania poziomu pokrycia należy wziąć pod uwagę wiele czynników. Oto kilka, które możesz przeoczyć:

• Będziesz musiał obliczyć koszt rekonstrukcji swojego domu. To nie jest to samo, co wartość rynkowa twojego domu, ale raczej ile kosztuje całkowite przebudowanie; nie zapomnij uwzględnić kosztów pracy zatrudnionych pracowników do przebudowy. Bardzo ważne jest, aby ta liczba była dokładna lub ryzykujesz, że nie jesteś ubezpieczony. Twój agent może pomóc w ustaleniu właściwej kwoty.
• Jeśli masz nianię lub innego opiekuna w swoim domu, nie będą one automatycznie objęte ubezpieczeniem i będą wymagać uzupełnienia polisy.
• Jeśli prowadzisz działalność domową, będziesz potrzebować dodatkowego poparcia dla swojej polisy lub możesz nie być objęty ubezpieczeniem.
• Przedmioty takie jak łodzie i pojazdy terenowe, które mieszczą się na Twojej nieruchomości, nie są automatycznie objęte twoimi rzeczami osobistymi.
• Jeśli wynajmujesz dowolną część domu lub inną jednostkę na swojej nieruchomości na rzecz strony trzeciej, nie są one automatycznie objęte gwarancją.
• Zrób listę zasobów specjalnych, takich jak biżuteria i dzieła sztuki, i oceń je, aby określić, ile dodatkowego pokrycia będą wymagały.
• Będziesz również musiał zdecydować, czy chcesz objąć ochroną przed powodziami lub trzęsieniami ziemi, które nie są zawarte w twoich zwykłych polisach.

Dlaczego stawki New Hampshire są tak wysokie?

Istnieje kilka czynników, które przyczyniają się do składek ubezpieczeniowych, w tym gospodarki państwa, klimatu i terenu geograficznego. Średnia składka na ubezpieczenie domu w Stanach Zjednoczonych w 2013 r. Wyniosła 1 096 USD, zgodnie z analizą ze stycznia 2016 r. Przez krajowe stowarzyszenie komisarzy ds. Ubezpieczeń. Średnia New Hampshire w tym samym roku wyniosła 885 USD. Otrzymane przez nas wyceny wyniosły średnio 1.073 USD.

Mimo, że New Hampshire stoi w obliczu starzenia się społeczeństwa (co może wpłynąć na wzrost gospodarki państwa), rynek mieszkaniowy stale rośnie w ostatnich latach. Obie te zmienne pomagają zrównoważyć składki ubezpieczeniowe i utrzymać je na średnim poziomie.

Klimat państwa może również mieć duży wpływ na koszty ubezpieczenia domów. New Hampshire przetrwało wiele poważnych klęsk żywiołowych w ostatnich latach, w tym huragany, tornada i burze lodowe. "Wszystkie domy położone na wybrzeżu New Hampshire mogą mieć ograniczenia w dostępnych firmach ubezpieczeniowych", powiedział Ryan Molloy, wiceprezes, Private Client Group w HUB International New England, firmie brokerskiej.

Lokalizacja Twojego domu również może mieć znaczenie. New Hampshire ma wiele odległych lokalizacji, co oznacza, że ​​stawki będą wyższe dla domów, które nie mają pełnoetatowej straży pożarnej w promieniu pięciu mil, lub dostępu do hydrantu. Jeśli kupujesz dom na bardzo wiejskim obszarze, dokładnie zbadaj czas reakcji straży pożarnej i dostępność wody, która może być użyta do ugaszenia ognia, ostrzegł Molloy.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są niedociągnięcia, które są pomijane?

Najczęstsze luki w zakresie ochrony obejmują zalania spowodowane przez kopie zapasowe lub powolny wyciek, zalania i obrażenia zadawane przez trzęsienie ziemi, które można pokryć, dodając dodatkową premię do polisy. Istnieją jednak pewne luki w zabezpieczeniach, które mogą nie być tak oczywiste. "Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że potrzebują odpowiednich limitów zasięgu dla ich zawartości i że trzeba specjalnie zaplanować cenne przedmioty, takie jak biżuteria i antyki" - powiedział Ogrodnik-Smith. Dodatkowo, jeśli przez jakiś czas byłeś właścicielem domu i dokonywał aktualizacji, ważne jest, aby sprawdzić swój zasięg i upewnić się, że obejmuje on wszelkie remonty lub dodatki.

Czy konieczne są dodatkowe ubezpieczenia?

New Hampshire staje przed wyzwaniem klęsk żywiołowych, od powodzi i tornad po huragany, a nawet trzęsienia ziemi. "Trzęsienia ziemi w New Hampshire zdarzają się częściej niż ludzie myślą" - powiedział Molloy. Podczas gdy większość trzęsień jest zazwyczaj niewielka, zawsze istnieje możliwość powstania większego uszkodzenia, które może wyrządzić duże szkody.Ubezpieczenia od powodzi i trzęsień ziemi nie są objęte większością standardowych polis, więc jeśli mieszkasz w strefie zalewowej lub wolisz zachować ostrożność, jeśli chodzi o trzęsienia ziemi, powinieneś rozważyć uwzględnienie tych dodatkowych ubezpieczeń.

Jakie odliczenie należy wybrać?

Odliczenie to kwota w dolarach, za którą będziesz odpowiedzialny za wypłatę z kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa wypłaci roszczenie. Najlepszym rozwiązaniem jest wybór odliczenia, o którym wiesz, że będziesz w stanie sobie pozwolić. Należy pamiętać, że ubezpieczenie domów nie może być polityką konserwacyjną; ma to uchronić cię przed płaceniem dużych kwot pieniędzy z kieszeni w przypadku roszczenia, powiedział Molloy.

Jak mogę zaoszczędzić pieniądze?

Istnieje wiele sposobów obniżenia składki ubezpieczeniowej, np. Dodanie systemu bezpieczeństwa w domu lub upewnienie się, że masz działające czujniki dymu. Wiele firm oferuje również zniżki w pewnych okolicznościach, takich jak połączenie zarówno samochodu, jak i polisy mieszkaniowej z tą samą firmą. "Wykorzystaj opakowanie jak największej liczby polis w tej samej firmie ubezpieczeniowej, jak to możliwe. Łącząc ubezpieczenie domu z ubezpieczeniem samochodu, możesz zaoszczędzić do 25 procent na ubezpieczeniach domu i samochodu ", powiedział Molloy.

Podejmij działanie

Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów to inwestycja w twoją przyszłość, więc nie powinieneś decydować się na opcję obcinania foremek. Zbadaj kilka firm i skorzystaj z zasobów i wiedzy, którą agent ubezpieczeniowy może zapewnić, aby znaleźć dla Ciebie najlepszą polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów.

Najlepsze rekomendacje Freshome: Amica, PGR, Liberty Mutual, Ubezpieczenie podróżnego, Nationwide, Farmers.