Trudno się ekscytować zakupem ubezpieczenia domów. Po tym wszystkim, kto chce przejrzeć trudny do zrozumienia żargon lub przytrzymać lupę nad klauzulami o zasięgu?

My robimy. Wyruszyliśmy, aby znaleźć najlepsze firmy ubezpieczeniowe domów w The Tar Heel State, te, które miały armię przyjaznych agentów, solidną reputację finansową, przejrzysty i uczciwy zasięg oraz przystępne składki. Możemy poprowadzić proces porównywania ofert, przedstawić rekomendacje dla ubezpieczycieli, którym możesz zaufać, i porozmawiać o tym, co jest i nie jest objęte polisą ubezpieczeniową. Dostaniemy nawet wskazówki, jak uratować ciasto na rocznej premii.

Najlepsze ubezpieczenie domu w Północnej Karolinie

Rekomendacje Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Travelers, American Family, Chubb, GEICO

Najlepszym sposobem, aby zapewnić sobie dobrą ofertę, jest robienie zakupów. Dzięki ubezpieczeniu domów, oznacza to ubieganie się o wiele ofert na stronach internetowych ubezpieczycieli. Uzyskanie wyceny zajmuje około 10 minut, więc dobrze jest poświęcić około godziny na zgłoszenie się do jak największej liczby osób. Gdy masz kilka opcji do wyboru, łatwiej będzie wybrać odpowiednią firmę.

Gdy zawęzisz pole do dwóch lub trzech opcji, zadzwoń do każdej firmy, aby uzyskać informacje o obsłudze klienta, zadaj kilka pytań i upewnij się, że Twoja oferta obejmuje wszystko, czego potrzebujesz, i nic, czego nie chcesz. Możesz mieć możliwość osobistego odwiedzenia przedstawiciela, ale tak długo, jak prowadzisz szczegółową rozmowę przez telefon, nie jest to konieczne.

Aby ubiegać się o próbki ofert, aby pokazać zakres cen na rynku, powiedzieliśmy, że kupujemy dom jednorodzinny w Charlotte za około 220 000 $. Przy ubezpieczeniu od odpowiedzialności wynoszącym 2,500 $ i wartości 100 000 $, oto, jak wyglądały nasze oferty. Pamiętaj, że ceny ubezpieczenia różnią się znacznie w zależności od osoby, więc możesz znaleźć inne wyniki, gdy zaczniesz ubiegać się o wycenę.

Robiąc zakupy na ubezpieczenia, upewnij się, że rozważasz tylko firmy z solidnymi perspektywami finansowymi i historią stabilności. Istnieje kilka źródeł internetowych, które mogą pomóc w potwierdzeniu reputacji agencji ubezpieczeniowych, ale nie ma potrzeby, aby kopać te informacje - zrobiliśmy to za Ciebie. Oto ubezpieczyciele, którzy obsługują North Carolina i spełniają następujące minimalne kryteria:

• J.D. Ranking mocy trzech gwiazdek lub więcej
• A.M Najlepsza ocena powyżej B +
• Stabilne perspektywy finansowe od Moody's
• Stabilna sytuacja finansowa ze strony Standard & Poor's

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jak porównują się stawki w Północnej Karolinie?

Stawki ubezpieczeniowe właścicieli domów w Północnej Karolinie są zgodne ze średnią krajową. Amerykanie płacą około 1 096 USD rocznie w składkach na ubezpieczenie domu, podczas gdy mieszkańcy Północnej Karoliny płacą średnio 1,008 USD - tylko nieco niższe i nieistotne statystycznie.

Pomimo sporadycznego zagrożenia huraganami i silnymi burzami, pogoda w stanie Tarheel jest zazwyczaj łagodna, utrzymując rozsądne stawki. Twoja oferta może być nieco wyższa, jeśli mieszkasz na wybrzeżu.

Co muszę przygotować?

Zachowaj kopię arkusza aukcyjnego swojego domu do przejrzenia podczas składania wniosku o wycenę ubezpieczenia. Będzie zawierał wiele potrzebnych informacji, takich jak materiały budowlane, rodzaj fundamentu i daty aktualizacji dachu i instalacji elektrycznej.

Jeśli kiedykolwiek wcześniej ubiegałeś się o swoje ubezpieczenie, będziesz potrzebować tych informacji pod ręką. Należy pamiętać, że może to podnieść stawki, ale ważne jest, aby być bezpośrednim ze swoim ubezpieczycielem na temat historii roszczeń.

Jeśli nie masz odpowiedzi na wszystkie pytania zadane w procesie wyceny, nie martw się. Możesz użyć swoich najlepszych domysłów, a następnie wrócić do cytatu, zanim nadejdzie pora, aby zamknąć umowę.

Czy niskie odliczenie warte jest kosztów?

Wysoki plan odliczenia na ogół pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, a niski plan odliczenia zaoferuje więcej pomocy w przypadku, gdy będziesz musiał złożyć wniosek. Wybór zależy od poziomu komfortu finansowego, ale jest jeden powód, dla którego proponujemy wyższy odliczeniu - utrzymuje liczbę roszczeń w dół.

Chociaż nie jest to szczególnie uczciwe, że twoja firma ubezpieczeniowa może podnieść stawki lub anulować swój zasięg, jeśli złożysz zbyt wiele roszczeń, jest to niefortunny fakt w branży. Nawet niewielka liczba roszczeń może znacząco wpłynąć na roczną stawkę, więc zastanów się dwa razy przed zgłoszeniem. Jeśli masz wysoki plan odliczenia, może nie być warto, aby spróbować odzyskać jakiekolwiek koszty, jeśli twoje domowe obrażenia są stosunkowo niskie. Na przykład, powiedzmy, burza zepsuła kilka okien, a koszt 2000 USD do naprawy. Zgłoszenie roszczenia nie ma sensu, jeśli Twój udział własny wynosi 2500 $. Jeśli Twój udział własny wynosił 500 $, może się wydawać, że warto go zebrać od ubezpieczyciela w wysokości 1500 $, ale w dłuższej perspektywie podwyżki stóp z powodu roszczenia mogą przekroczyć tę kwotę.

Jeśli możesz sobie pozwolić na samodzielne zadbanie o szkody nieagresywne i jeśli jesteś w stanie pozwolić sobie na wysokie odliczenie, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał złożyć wniosek, często możesz zaoszczędzić pieniądze na przestrzeni lat. Powiedział, że jeśli kilka tysięcy dolarów w out-of-pocket kosztów nie jest wykonalne, jest w porządku, aby wybrać plan z niskim odliczeniu - po prostu unikaj zgłaszania roszczeń, jeśli to możliwe.

Czy mój wynik kredytowy wpłynie na wysokość mojej opłaty?

W wielu stanach Twoja ocena kredytowa będzie miała poważny wpływ na to, ile zapłacisz za ubezpieczenie domów. Niektóre państwa zakazały tej praktyki, a chociaż nie ma w niej Północnej Karoliny, stopa wzrostu jest znacznie niższa niż w większości. Jeśli Twój kredyt spadnie z "Excellent "to" Fair, "skończysz płacąc o 10 procent więcej, co średnio wynosi około 100 $ rocznie. Jest to kolejna zachęta do utrzymania kredytu, ale na szczęście nie jest to zbyt drogie, jeśli Twój kredyt nie jest doskonały.

Co jeszcze obejmuje moja polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów?

Ubezpieczenie domu obejmuje rzeczy w domu, nawet jeśli nie ma ich w domu. Jeśli twoja obrączka na przykład zniknie na wakacjach, jesteś objęty ubezpieczeniem. Po prostu upewnij się, że drogie przedmioty, takie jak biżuteria, drobna odzież i akcesoria oraz przedmioty kolekcjonerskie są dokładnie określone w polityce. Powinieneś wziąć pełny inwentarz w domu, aby zabezpieczyć swoje cenne przedmioty.

Twoja polisa obejmuje także ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które chroni Cię w przypadku, gdy jesteś przedmiotem postępowania sądowego. Obejmuje również koszty leczenia dla wszystkich rannych na terenie Twojej nieruchomości. Limity na oba rodzaje ubezpieczenia są różne, więc upewnij się, że wiesz, gdzie stoisz.

Jeśli Twój dom jest uszkodzony w takim stopniu, że nie możesz w nim zamieszkać podczas naprawy, twoje ubezpieczenie powinno również obejmować ubezpieczenie ALE lub alternatywne wydatki na życie, abyś mógł pozostać w hotelu lub wynająć, czekając na przebudowę domu .

Najczęściej zadawane pytania

Jaką politykę należy uzyskać?

HO3 to sposób na bycie. Domyślnie dla większości ubezpieczycieli, polityka HO3 wyraźnie określa wszelkie wyjątki w twoim zasięgu. Na przykład, jeśli zasięg huraganu nie jest uwzględniony w twoich polisach, zostanie on konkretnie wymieniony. W przypadku innych rodzajów polityk uwzględniono tylko kilka sytuacji, a wszystkie pozostałe objęte są paragrafem zwolnień.

Kiedy ubiegasz się o ofertę online, HO3 będzie generalnie wybierany automatycznie. Ale gdy zawęzisz opcje, powinieneś potwierdzić swój typ polisy z agentem live, zwłaszcza jeśli niski procent jest zbyt piękny, aby mógł być prawdziwy.

Ile ubezpieczenia potrzebuję?

Kuszące może być niedoubezpieczenie domu, aby uzyskać zniżkę na swoje stawki. W końcu jakie jest prawdopodobieństwo twojego Cały własność jest uszkodzona nie do naprawienia? Cóż, niestety, to może zostawić cię w gorącej wodzie, jeśli twój dom jest nawet lekko uszkodzony. Załóżmy, że kupujesz ubezpieczenie za jedyne 70 procent wartości swojego domu. Jeśli chcesz złożyć wniosek o odzyskanie 10 000 $ szkód, ubezpieczyciel może zdecydować się na zapłacenie tylko 70 procent, pozostawiając 3 000 $ plus koszt twojego odliczenia.

Bardzo ważne jest, aby zapewnić swoim ubezpieczycielom dokładne i aktualne informacje. Wolałbyś płacić nieco więcej rocznie, aby być nieco nadubezpieczonym, niż ryzykować, że twoje roszczenie zostanie odrzucone w przypadku katastrofalnych obrażeń. Skorzystaj z tej porady od inwestora nieruchomości i prawnika, który anonimowo bloguje na stronie YETInvesting.com.