Może być mały, ale Rhode Island ma ogromny urok. Niedawno obszar metropolitalny Providence został zidentyfikowany jako jeden z najsilniejszych rynków nieruchomości w USA. Mnóstwo ludzi z całego kraju wybiera się na Rhode Island, by zapuścić korzenie.

Aby chronić swój dom w Rhode Island, potrzebujesz wysokiej jakości ubezpieczenia domów. Tutaj, w Freshome, oceniliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe w państwie na podstawie kilku kluczowych wskaźników: przystępności, przejrzystych opcji pokrycia, siły finansowej i obsługi klienta. Kilku ubezpieczycieli pojawiło się jako lider w swojej dziedzinie.

Najlepsze ubezpieczenie domów w Rhode Island

Aby firma ubezpieczeniowa uzyskała pieczęć zatwierdzającą Freshome, firma musi spełniać określone standardy pod względem siły finansowej. Konkretnie, firma musi mieć trzy lub więcej gwiazdek z mocy JD, wynik B + lub wyższy od A.M. Najlepsze, mocne oceny zarówno Moody's, jak i Standard & Poor's, i oczywiście oferują pokrycie w stanie Rhode Island. Okazało się, że firmy ubezpieczeniowe, które spełniły te kryteria oferują bardziej konkurencyjne stawki, lepszą jakość pokrycia i mają tendencję do osiągania wyższych ogólnych wskaźników zadowolenia klientów. Biorąc pod uwagę te kwalifikatory, firmy ubezpieczeniowe, które otrzymują najsilniejsze rekomendacje Freshome to Allstate, Amica i State Farm. Jednak znaleźliśmy firmy ubezpieczeniowe Farmerów, MetLife i Nationwide, które mają również dobre oceny siły finansowej i zadowolenie klientów.

Zanim mogliśmy uzyskać wycenę, potrzebowaliśmy domu. Wybraliśmy nieruchomość, która jest reprezentatywna dla obecnego rynku nieruchomości Rhode Island. Według Realtor.com, średni koszt domu w Rhode Island wynosi 275 000 $. Wybraliśmy więc zabytkową nieruchomość położoną w Warwick, Rhode Island, o wartości 280 000 USD. Zbudowany w 1935 roku, obiekt jest dwupiętrowym domem na przylądku Cod 1726 stóp kwadratowych, zawierającym cztery sypialnie, dwie i pół łazienek, wolnostojący garaż jednoosobowy. Dom posiada ponadprzeciętne wykończenia, drewniane podłogi z trawertynu i drewna, pełny system bezpieczeństwa, duże patio z grillem i opalany drewnem kominek; jego dach został niedawno zastąpiony w 2005 roku.

W przypadku ofert, wybraliśmy 315 000 $ w zakresie pokrycia mieszkania (wyjaśnimy, jak określić zasięg mieszkania w odpowiedziach na najczęściej zadawane pytania) oraz politykę HO3, która jest najpopularniejszym i najbardziej zalecanym typem polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów w Stanach Zjednoczonych. Dzięki polityce HO3 Twój dom otrzymuje ochronę przed otwartymi niebezpieczeństwami; to w zasadzie oznacza, że ​​twój dom jest objęty jakimkolwiek rodzajem szkód, z pewnymi wyjątkami. Jednak twoje rzeczy - wszystkie materialne przedmioty zawarte w twoim domu - otrzymują określone obrażenia, co oznacza, że ​​twoje rzeczy są objęte tylko konkretnymi lub "nazwanymi" typami obrażeń.

Zanim zanurkujemy, pamiętaj, że notowania ubezpieczeniowe domów mogą się znacznie różnić w zależności od firmy. Dlatego ważne jest, aby uzyskać wiele ofert, zamiast kupować pierwsze zasady, które znajdziesz. Równie złym pomysłem jest wybranie polisy ubezpieczeniowej wyłącznie na które ma najniższy koszt; zamiast tego chcesz znaleźć najlepszą kombinację wartości i wysokiej jakości pokrycia. Krótko mówiąc, zakupy to najważniejsza wskazówka, jaką możemy ci dać; to kluczowy element w znalezieniu najlepszej polisy ubezpieczeniowej domów.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Jeśli jesteś pierwszą osobą, która nigdy wcześniej nie miała żadnego doświadczenia z ubezpieczeniem domów, ważne jest, abyś znał podstawowe składniki polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów.

Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów można podzielić na cztery podstawowe części, które obejmują ubezpieczenie domu, pokrycie rzeczy osobistych, pokrycie tymczasowych kosztów utrzymania w razie nagłej potrzeby oraz osobisty zakres odpowiedzialności. Za każdym razem, gdy otrzymujesz ofertę od firmy ubezpieczeniowej, sprawdź zasadę, aby upewnić się, że każdy z tych czterech rodzajów ubezpieczenia jest wystarczający i spełnia standardy polityki HO3.

Aby uzyskać jak najbardziej dokładny cytat, będziesz potrzebować wielu konkretnych informacji o swoim domu. Niektóre z nich mogą wydawać się nieistotne, ale nawet najbardziej przyziemne szczegóły mogą mieć znaczący wpływ na premię za politykę. Przygotowaliśmy listę rzeczy, o które Twój agent może poprosić podczas tworzenia oferty:

• Adres twojego domu
• Rok budowy twojego domu
• Styl architektoniczny Twojego domu
• Rok ostatniej wymiany dachu twojego domu
• Materiały, z których wykonany jest dach Twojego domu
• Materiały pokrywające boki domu
• Czy twój dom ma piwnicę
• Niezależnie od tego, czy Twój dom ma garaż i jego rozmiar
• Niezależnie od tego, czy w twoim domu są jakieś oderwane konstrukcje
• Niezależnie od tego, czy twój dom ma werandę po którejś ze stron
• Czy twój dom ma basen
• Czy Twój dom ma system alarmowy i kto powiadamia
• Czy Twój dom ma czujniki dymu we wszystkich pokojach
• Czy jakiekolwiek dzieci będą mieszkać w twoim domu
• Czy jakiekolwiek zwierzęta będą mieszkać w twoim domu
• Ile osób mieszka w twoim domu dłużej niż sześć miesięcy w roku

Powodem, dla którego firmy ubezpieczeniowe zadają tak szczegółowe pytania, jest to, że mogą ocenić poziom ryzyka, jaki podejmują, ubezpieczając dom. Roczna składka polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów jest wprost proporcjonalna do kwoty pokrycia posiadanego w domu, kwoty odliczenia i czy firma ma jakiekolwiek powody, by sądzić, że istnieje wyższa niż średnia szansa na złożenie wniosku roszczenie.

Oprócz znajomości konkretnych szczegółów na temat stanu twojego domu i podstawowych rodzajów ubezpieczenia, których potrzebujesz w polityce HO3, powinieneś zapoznać się z pojęciami takimi jak ryzyko i odpowiedzialność cywilna. Zaproponowaliśmy ci krótką definicję powyżej opisanych zagrożeń otwartych i nazwanych, ale ponieważ niebezpieczeństwa wymienione w twojej polityce będą określać rodzaje incydentów, w których dom jest objęty, ważne jest, aby dokładnie je zrozumieć.

Open versus Named Perils

Polityka HO3 jest popularna, ponieważ jest hybrydą zarówno polityk otwartych, jak i nazwanych zagrożeń. Otwarte niebezpieczeństwa oznaczają zasięg praktycznie każdego rodzaju incydentu, w którym twój dom jest w jakikolwiek sposób uszkodzony; w polityce, która oferuje ochronę przed otwartymi niebezpieczeństwami, zobaczysz listę niebezpieczeństw nie są objęte, a nie lista niebezpieczeństw, które są. Lista ryzyk, które nie są objęte gwarancją, gwarantuje, że ubezpieczający może łatwo zidentyfikować wszelkie luki w swoim pokryciu, tak aby w razie potrzeby można było uwzględnić adnotacje.

Z drugiej strony ochrona nazwanych zagrożeń oznacza, że ​​polisa będzie zawierała listę incydentów, dla których ubezpieczony jest ubezpieczony; należy założyć, że wszelkie zagrożenia, których nie ma na liście, nie są objęte gwarancją. Zasięg powodzi to jedno ryzyko, które rzadko, jeśli w ogóle, zaliczane jest do wymienionych niebezpieczeństw. Jeśli jest to konieczne, ubezpieczający powinien ubiegać się o poparcie lub jakiś specjalny plan, który może zapewnić ochronę przed powodzią.

Co to jest osobista odpowiedzialność?

Częstym błędem popełnianym przez kupujących w związku z polisami ubezpieczeniowymi właścicieli domów jest skupienie się wyłącznie na rzeczywistej liczbie domów. Jednak może to być problematyczne.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej odnosi się do ważnej części polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, która chroni ciebie (i twój dom) przed stratą finansową, która mogłaby powstać, gdyby ktoś doznał obrażeń lub doznał uszkodzenia swojej osobistej własności w domu. Incydenty z udziałem osób niebędących rezydentami mogą skutkować powództwami sądowymi, a bez odpowiedzialności osobistej trzeba będzie zapłacić za opłaty sądowe, a także odszkodowania odszkodowawcze przyznane danej osobie w sądzie.

Standardowa kwota odpowiedzialności osobistej wynosi zwykle 100 000 USD, ale coraz więcej firm ubezpieczeniowych zaleca zwiększenie zakresu odpowiedzialności osobistej do 300 000 USD. Nie tylko zapewnia to znacznie większe pokrycie w przypadku spraw sądowych lub innych spraw sądowych, ale ten znaczny wzrost wynosi około 20 USD rocznie lub 2 USD miesięcznie.

Dlaczego stawki w Rhode Island są tak wysokie?

Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) oszacowało średni koszt ubezpieczenia domów w USA na około 1,034 USD rocznie. W niektórych częściach kraju - w szczególności w stanach śródlądowych w "środkowej Ameryce" - roczna składka na ubezpieczenie domu wynosi połowę tej kwoty, podczas gdy ludzie na Florydzie płacą średnio 2084 USD (od czasu gdy woda jest otoczona wodą). Dla porównania, średni koszt ubezpieczenia domów w Rhode Island wynosi 1,233 USD rocznie, czyli jest wyższy niż średnia krajowa o 200 USD. Jest to siódma najwyższa średnia roczna składka na ubezpieczenie domu w kraju. Najbardziej prawdopodobną przyczyną podwyżki cen jest niewielki rozmiar i bliskość Atlantyku.

Prawdopodobnie wiesz, że Rhode Island jest mała, ale niewiele osób może sobie wyobrazić, jak małe jest to naprawdę. Od północy na południe obejmuje zaledwie 48 mil; rozciąga się tylko 37 mil na wschód na zachód. Biorąc pod uwagę, że Rhode Island jest uważana za przybrzeżną, powodzie wywołane przez pogodę z Atlantyku stanowią poważny problem dla firm ubezpieczeniowych. Dlatego firmy zwiększają składki, aby zrekompensować.

Istnieje duża różnica pomiędzy najniższymi i najwyższymi kosztami rocznej składki na ubezpieczenie domu dla domu Rhode Island. Najbardziej rozsądną polisę otrzymaliśmy od Liberty Mutual, która zacytowała nam 1 288 USD za roczną składkę, która jest porównywalna ze średnią państwową. Jednak przy takim samym poziomie pokrycia - obejmującym pokrycie mieszkalne na poziomie 315 000 USD - otrzymaliśmy kwotowanie do wysokości 1 839 USD rocznie (o 50 procent wyższe niż średnia stanowa, o 43 procent wyższe niż kwota, którą otrzymaliśmy od Liberty Mutual, i oszałamiające 78 procent wyższa niż średnia krajowa). Możesz zobaczyć, dlaczego konieczne jest uzyskanie wielu ofert, zamiast kupować polisy od pierwszej znalezionej firmy. Może to oznaczać różnicę między płaceniem o 200 dolarów więcej niż średnią krajową a płaceniem podwójnie średnia krajowa.

Najczęściej zadawane pytania

Jak mogę obniżyć koszty mojej rocznej składki ubezpieczeniowej?

Najbardziej oczywistym sposobem obniżenia składki byłoby zmniejszenie zasięgu, ale nie jest to coś, co zalecamy. Zamiast tego możesz zwiększyć swój udział własny, czyli kwotę, którą musisz zapłacić z góry, zanim Twój ubezpieczyciel pokryje roszczenie. Istnieje również szereg ulepszeń w zakresie bezpieczeństwa, które możesz wprowadzić w swoim domu, które często skutkują obniżeniem składki, w tym instalacją systemu bezpieczeństwa i upewnieniem się, że w każdym pokoju są czujniki dymu.Ponadto warto sprawdzić u ubezpieczyciela i zapytać, czy oferuje on jakiekolwiek zniżki, na które możesz się kwalifikować.

Co jest brane pod uwagę, gdy dostawca tworzy wycenę polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów?

Lista podana w punkcie "Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny" zawiera większość szczegółów, o które możesz zapytać w trakcie procesu wyceny. Obejmuje takie elementy, jak wiek domu, data ostatniego wymiany dachu, materiały, z których wykonany jest dom i jego dach, i tak dalej.

Co to jest poparcie?

Dodając, zmieniając, usuwając lub w inny sposób modyfikując warunki polisy ubezpieczeniowej, jest to znane jako rekomendacja. Możesz myśleć o tym jak o poprawce. Jeśli w Twojej polityce występuje luka w zakresie zasięgu, którą chcesz uwzględnić, możesz uzyskać rekomendację, która poprawiłaby Twoją politykę, tak aby obejmowała ten rodzaj pokrycia.

Czy mogę uzyskać poparcie dla ubezpieczenia od zalania?

Niestety nie. Nie ma praktycznie żadnego rodzaju polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, która obejmuje zalanie, niezależnie od tego, czy jest to polityka otwarta, czy nazwana. Większość polityk obejmie rodzaj powodzi, która ma miejsce, jeśli masz problem z instalacją wodną, ​​taki jak rura, która pęka i zalewa piwnicę - ale naturalna katastrofa nie jest i nie może być zawarta w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu. Jeśli uważasz, że potrzebujesz pokrycia powodziowego - co jest prawdopodobnie dobrym pomysłem na domy w Rhode Island - masz możliwość zakupu dodatkowego ubezpieczenia poprzez Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych.

Jak określić, jakiej kwoty mieszkaniowej potrzebuję?

Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują złożone oprogramowanie i formuły do ​​obliczania zasięgu mieszkania, wykorzystując szczegóły dotyczące danego domu; niestety, my, ludzie z zewnątrz, zazwyczaj nie mamy dostępu do tych narzędzi. Pokrycie mieszkania powinno pokryć kwotę, którą musiałby ponieść, aby całkowicie odbudować dom w przypadku, gdyby został nieodwracalnie uszkodzony. Koszt zastąpienia nie jest taki sam jak wartość rynkowa. Musisz także wziąć pod uwagę koszt materiałów budowlanych w Twojej okolicy. Jeśli nie masz pewności, ile masz zasięgu mieszkaniowego, możesz poprosić jednego z ubezpieczycieli o kwotę pokrycia mieszkania, którą obliczyli.

Czy kiedykolwiek muszę dokonać przeglądu ubezpieczenia mojego właściciela domu?

Absolutnie. Eksperci branżowi zalecają sprawdzenie zasięgu przynajmniej raz w roku. Będziesz także chciał przejrzeć po ważnych zmianach życia lub wydarzeniach. Jest to szczególnie ważne, jeśli przeprowadzasz renowację lub remonty w swoim domu, ponieważ zmieni to jego wartość; może to skutkować brakiem odpowiedniego ubezpieczenia.

Podejmij działanie

Tutaj, w Freshome, chcemy uzbroić Cię w informacje potrzebne do znalezienia najlepszego ubezpieczenia domu w Rhode Island. Allstate, Amica i Liberty Mutual to nasi najbardziej polecani ubezpieczyciele dla mieszkańców Rhode Island. Poza tym, proponujemy również Farmers, Metlife i Nationwide, z których każdy został wysoko oceniony pod względem siły finansowej. Freshome chce, abyś miał najdokładniejsze, aktualne informacje, aby Ty, Twoja rodzina i dom mieli wystarczającą ochronę, gdy zaczniesz tworzyć nowe wspomnienia na Rhode Island.

Freshome's Recommended Homeowners Firmy ubezpieczeniowe w Rhode Island: PGR,Amica,Liberty Mutual,Allstate,Rolnicy,MetLife,Ogólnonarodowy