"Upewnij się, że masz najbardziej konkurencyjną ofertę, na którą możesz sobie pozwolić" - Kim Clark, Lake Homes Realty

Clark wyraźnie wspomina o powodziach jako ważnych w Południowej Karolinie, szczególnie z powodu ostatnich zmian w zakresie stref. "Odkąd FEMA zmieniła mapy powodziowe - i ma prawo zrobić to jeszcze raz - zwracałbym szczególną uwagę na to, gdzie znajduje się mój dom względem wody. Ubezpieczenie na wypadek powodzi nie jest zawarte w standardowej polityce HO3, więc jest to ważne "- powiedział Clark.

Jak wyjaśniliśmy wcześniej, otwarte zagrożenia (czasami określane jako "Specjalne") odnoszą się do zasad obejmujących wszystkie lub większość zagrożeń, które mogą wystąpić w twoim domu. Gdy polisa zapewnia ochronę przed otwartymi niebezpieczeństwami, jednoznacznie stwierdza, że ​​wszystkie ryzyka utraty są uwzględnione przed określeniem wszelkich zagrożeń, które są wyłączone z zakresu ochrony. Innymi słowy, ochrona otwartych zagrożeń wymienia zagrożenia nie są raczej chronione niż zagrożenia.

Niektóre z najczęściej wykluczanych incydentów obejmują wszystko, co związane z utrzymaniem domu (np. Zły dach, stare farby, stopniowe wyciekanie), uszkodzenia mienia objęte odrębną polisą (tj. Pojazdy lub powodzie) lub kategorie uznane za "nieubezpieczalne", takie jak jak każde zdarzenie związane z zagrożeniem jądrowym.

Z drugiej strony, nazwane zagrożenia (zwane także "szerokimi") odnoszą się do zasad, które wyraźnie wymieniają incydenty, które obejmuje. Zgodnie z polityką HO3, wskazana część ryzyk dotyczy twoich posiadłości. Niektóre z najczęściej wymienianych incydentów obejmują pożar lub błyskawice, wichurę lub grad, wybuch, zamieszki lub zamieszki, samoloty, pojazdy, nagłe i przypadkowe uszkodzenia dymu, wandalizm lub złośliwe psoty i kradzieże.

W Południowej Karolinie domyślne zagrożenia nazwane i otwarte są w dużej mierze wystarczające; jednak im bardziej zbliżasz się do wody, tym bardziej prawdopodobne jest, że będziesz potrzebował ochrony przeciwpowodziowej, którą musisz dodać do swojej polityki HO3. Eksperci zalecają również upewnienie się, że dom ma wystarczającą ochronę przed wiatrem i gradem z powodu bliskości oceanu w Południowej Karolinie i możliwości wystąpienia silnych burz.

Nasi eksperci doradzali również, aby zwracać szczególną uwagę na sposób, w jaki przedstawiciele firmy traktują cię w trakcie procesu wyceny. Jeśli są w jakikolwiek sposób niegrzeczni, nie jest prawdopodobne, że obsługa klienta poprawi się w przyszłości. Dobry agent powinien odpowiedzieć na twoje pytania, sprawić, że poczujesz się komfortowo i być autorytetem w zakresie ubezpieczenia domów.

Dlaczego stawki South Carolina są tak wysokie?

Patrząc na nasze cytaty powyżej, można zauważyć, że roczna składka na ubezpieczenie domów w Południowej Karolinie jest trochę wysoka. W badaniu przeprowadzonym przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC), większość właścicieli domów w USA zapłaci około 1034 USD rocznie. Dla porównania, średnia roczna składka w Południowej Karolinie szacowana jest na 1,124 USD. South Carolina ma jedenastą najwyższą średnią roczną składkę na ubezpieczenie domu w całym kraju.

Południowa Karolina ma prawie 3000 mil linii brzegowej. Będąc tak blisko wody, niebezpieczeństwa takie jak powodzie i silne wiatry spowodowane burzami są poważnym problemem. Koszt południowo-karoliński jest usiany ujściami rzek, bagnami i zatokami jajowatymi, które rozszerzają zasięg wód powodziowych na większą odległość w głębi lądu. Co więcej, znaczna część Południowej Karoliny jest płaska, oferując niewielką obronę przed podnoszącymi się wodami. W północnej Karolinie erozowane pozostałości niewielkiego odgałęzienia Gór Appalachów kierują wodę deszczową z powrotem w stronę wybrzeża.

Stawki przestępczości wpływają również na składki ubezpieczeniowe. Niedawna analiza wykazała, że ​​Południowa Karolina ma najwyższą całkowitą stopę przestępczości w dowolnym stanie w USA, za Okręgiem Kolumbii.W szczególności szacuje się, że wskaźnik przestępczości w Południowej Karolinie wynosi 4381 na 100 000 mieszkańców stanu, czyli znacznie więcej niż średnia krajowa wynosząca 3 098 na 100 000 obywateli USA. Południowa Karolina również widzi 559 brutalnych przestępstw na 100 000 mieszkańców w porównaniu do 368 w całym kraju. Według ekspertów, główną przyczyną podwyższonych wskaźników przestępczości w Południowej Karolinie jest ogólnie słaba gospodarka.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są typowe luki w zabezpieczeniach lub luki w zabezpieczeniach?

Luka związana z zasięgiem odnosi się do incydentu, który nie jest objęty polisą ubezpieczeniową. Luki te są generalnie zarezerwowane dla incydentów, które są albo niezwykle rzadkie (co uczyniłoby pokrycie niepotrzebnym dla większości ludzi) lub wyjątkowo powszechne lub skomplikowane, uzasadniające odrębną politykę lub poparcie. Dobrym przykładem luki związanej z zasięgiem byłoby ubezpieczenie powodziowe, które rzadko jest objęte standardową polityką HO3 i dlatego wymagałoby dodania specjalnego planu ubezpieczenia.

Dodatkowo często występuje niedowartościowanie. Dzieje się tak najczęściej, gdy właściciele domów przeprowadzają remonty w swoich domach i zwiększają wartość swoich domów powyżej kwoty, na którą pokrywają się plany ubezpieczeniowe ich właścicieli.

Luka, dla porównania, zazwyczaj odnosi się do pewnego rodzaju niedoskonałości polityki, która nie wynika z niejasnego lub niejasnego sformułowania. Przykładem luki prawnej, która jest niezwykle powszechna w polisach ubezpieczeniowych właścicieli domów, jest kwestia technicznej rezydentury. Zgodnie z warunkami polisy, dom, w którym ubiegasz się o prawo do pobytu, jest objęty ochroną, dopóki mieszkasz w domu przez ponad sześć miesięcy w roku; Jeśli jednak wyprowadziłeś się z domu, niektóre polisy nie pokryją szkód powstałych w wyniku incydentów, które polityka ma pokryć, ponieważ nie masz już mieszkania w domu. Dlatego ważne jest, aby szukać odpowiedniego poparcia, jeśli istnieje możliwość, że może nadejść czas, w którym utrzymujesz własność domu, mimo że już go nie ma.

Jak określić, ile "pokrycia mieszkania" jest potrzebne?

Ustalenie, ile pokrycia mieszkania potrzebujesz, wymaga trochę kreatywnego odgadnięcia. Wiele firm ubezpieczeniowych ma oprogramowanie, które pomaga im określić wymagany zakres ubezpieczenia, ale w programach tych bierze się pod uwagę wiele różnych czynników. Ogólnie rzecz biorąc, kwota pokrycia, której potrzebujesz, będzie zbliżona do ceny zakupu twojego domu, ale możesz potrzebować nieco więcej lub mniej w zależności od wieku twojego domu, jego obecnego stanu i kosztu materiałów w twoim regionie. W przypadku domu, w którym zbierałyśmy nasze oferty, średnia kwota zasiłku mieszkaniowego zalecana przez Amica, Liberty Mutual i State Farm wyniosła 223 100 $, czyli tylko nieznacznie więcej niż koszt domu w wysokości 220 000 $.

Czy wymagana jest minimalna opieka medyczna?

Średni limit ubezpieczenia medycznego w planie ubezpieczenia domu wynosi 1000 USD na osobę, co oznacza, że ​​każdy, kto poniesie przypadkowe uszkodzenie ciała w domu, czy to rezydent czy odwiedzający, kwalifikuje się do wysokości 1000 $ w ramach pokrycia swoich wydatków medycznych wynik szkody. Chociaż korzystanie z tego zakresu jest rzadkością dla większości, coraz więcej firm zdecydowanie zaleca 5 000 $ ubezpieczenia medycznego na osobę.

Czy polisy ubezpieczeniowe moich właścicieli będą obejmować pokrycie powodziowe?

Praktycznie wszystkie polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów nie obejmują ochrony przeciwpowodziowej. Główną przyczyną jest to, że większość ludzi nigdy nie będzie jej potrzebować, podczas gdy inni - szczególnie ci, którzy mieszkają na wybrzeżu lub w pobliżu zbiorników wodnych - prawdopodobnie będą potrzebować znacznego zasięgu powodziowego, gwarantując odrębną politykę.

Jak mogę obniżyć koszty mojej rocznej składki?

Zawsze masz możliwość zwiększenia swojego odliczenia, aby obniżyć składkę polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Istnieją jednak inne, bardziej produktywne sposoby na obniżenie składki bez zwiększania udziału własnego, co obejmuje instalowanie ryglowania, upewnienie się, że w każdym pomieszczeniu znajdują się wykrywacze dymu i posiadanie co najmniej jednej gaśnicy w domu. Ponieważ mogą one różnić się w zależności od firmy, należy zwrócić się do swojego dostawcy ubezpieczeń o inne sugestie dotyczące obniżenia rocznej składki.

Jakie rzeczy wpływają na koszt mojej rocznej składki?

Koszt składki na ubezpieczenie domu jest określony przez wiele różnych czynników. Bliskość twojego domu do lokalnych służb ratunkowych - straży pożarnej i policji - jest jednym wyznacznikiem. Dodatkowo wiek twojego domu i materiały użyte do jego budowy mogą odgrywać znaczącą rolę.

Jak często powinienem sprawdzać ubezpieczenie mojego domu?

Należy dokładnie sprawdzać polisę ubezpieczeniową właścicieli domów jednorocznych. Zwróć szczególną uwagę na zagrożenia, dla których jesteś objęty ubezpieczeniem i na ilość posiadanego mieszkania.

Podejmij działanie

Południowa Karolina oferuje wspaniałą mieszankę nadmorskich lasów, historycznych miast, obfitych plaż i przyjaznych miast. Dzięki klimatowi podatkowemu sprzyjającemu wynajmowaniu domów, Południowa Karolina ma coraz większą populację, co sprawia, że ​​temat ubezpieczeń jest ważniejszy niż kiedykolwiek. Znalezienie najlepszego ubezpieczenia domu w Południowej Karolinie zaczyna się od edukacji Freshome. Teraz przekazujemy wam pochodnię - idźcie i zdobądźcie cytaty. Zadawać pytania. Zadaj więcej pytań. I wybierz tylko polisę ubezpieczeniową właściciela domu, która jest odpowiednia dla Ciebie, Twojej rodziny i domu w Południowej Karolinie.

Freshome's Recommended Homeowners Firmy ubezpieczeniowe w Południowej Karolinie: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Allstate,Safeco