Dlaczego polityka HO3?

Istnieje wiele rodzajów polis ubezpieczających właścicieli domów, w tym zasady HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 i HO8. Polityka HO3 zapewnia jednak szeroki zakres spektrum w odniesieniu do dużej liczby potencjalnych zagrożeń. Są one znane jako zasady "otwartych zagrożeń", co oznacza, że ​​obejmują wszystkie zagrożenia dla twojego domu z wyjątkiem osoby wyraźnie wyłączone z tej polityki.

Ten rodzaj polityki jest całkowicie przeciwny polityce "nazwanych zagrożeń", która obejmuje tylko co nazywa się w samej polityce. Zasadniczo dobrym pomysłem jest uzyskanie obu rodzajów polis, aby zapewnić jak największy zasięg swojego domu.

Standardowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów jest podzielona na sześć odrębnych obszarów. Te sześć obszarów pokrycia zapewnia inną formę pokrycia, ale wszystkie są częścią standardowej polityki.

Pokrycie A jest zasięgiem mieszkania. Jest to rodzaj ubezpieczenia domów, które znasz najbardziej; zapewnia pokrycie w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia domu. Ta kwota pokrycia powinna wynosić 110-125 procent wartości Twojego domu, aby pokryć nie tylko koszty materialne, ale także koszty pracy.

Pokrycie B jest rozszerzonym zasięgiem mieszkania. Ten rodzaj pokrycia chroni oderwane konstrukcje znajdujące się w domu przed domem, takie jak ogrodzenia, szopy magazynowe, altany ogrodnicze i inne. Ta kwota pokrycia jest zwykle ograniczona do 10 procent pokrycia A.

Pokrycie C jest zasięgiem własności osobistej. Zapewnia to pokrycie zawartości twojego domu; w końcu, jeśli burza zniszczy twój dom, prawdopodobnie zniszczy również wszystko w domu. Ta kwota pokrycia czasami zatrzymuje się na poziomie 50 procent pokrycia A, ale często wynosi 75-80 procent. Jeśli jednak masz przedmioty warte uwagi, takie jak drobna biżuteria, rzadkie obrazy lub inne przedmioty kolekcjonerskie, dobrym pomysłem jest wykupienie indywidualnych zasad dotyczących każdego z tych przedmiotów.

Pokrycie D to ochrona przed utratą użytkowania. Jeśli twój dom jest uszkodzony wystarczająco mocno, że musi zostać naprawiony lub przebudowany, będziesz potrzebował miejsca do życia w trakcie budowy. Ten obszar zasięgu zapewnia ci finansowanie; jednak, czy polisa ubezpieczeniowa pokrywa całkowity koszt zakwaterowania, czy tylko procent, zależy od samej polityki.

Pokrycie E jest osobistą ochroną odpowiedzialności. Jeśli jesteś przedmiotem postępowania sądowego, majątek osobisty może być zagrożony. Ten obszar zasięgu tworzy bufor między pozwem a majątkiem osobistym. Jeśli jednak chcesz więcej ochrony, rozważ zasady dotyczące parasola.

Pokrycie F jest płatność medyczną. Jeśli ktoś jest ranny w twojej posiadłości, ten zasięg pomaga pokryć rachunki medyczne. Ten rodzaj ubezpieczenia jest wypłacany automatycznie, niezależnie od tego, czy ponosisz winy, czy nie; w ten sposób chroni przed odpowiedzialnością za ich obrażenia.

Przykładowe cytaty

Amica pod warunkiem, że najniższe stawki składek wynoszą 67 USD miesięcznie przez okres 10 miesięcy lub 670 USD rocznie.Stawce tej towarzyszy odliczenie w wysokości 2,500 $ i 120 000 $ w pokryciu mieszkania, 12 000 $ w rozszerzonym mieszkaniu, 90 000 $ w pokryciu majątku osobistego, 24 000 $ w pokryciu utraty użytkowania, 500 000 $ w ochronie osobistej i 5000 $ w ubezpieczeniu medycznym. Amica rutynowo zapewnia najwyższe kwoty w obszarach E i F w najniższych stawkach w porównaniu do innych dostawców.

PGR Drugie najniższe stawki wynosiły 64 USD miesięcznie lub 769 USD rocznie. Towarzyszy temu odliczenie w wysokości 2,000 $ i pokrycie 120 000 $ w mieszkaniu, 12 000 dolarów w rozszerzonym mieszkaniu, 90 000 dolarów w ubezpieczeniu na życie osobiste, 100 000 dolarów w ochronie osobistej i 1000 dolarów w ubezpieczeniu medycznym. State Farm nie podaje danych szacunkowych dotyczących utraty wartości w internetowych wycenach, ale zwykle płaci rzeczywistą wartość straty.

Liberty Mutual był najwyższy z trzech stawek 77 $ miesięcznie i 927 $ rocznie z prawem do odliczenia 1000 $. Liberty Mutual zapewnia pokrycie 120 000 USD w mieszkaniu, 12 000 USD w rozszerzonym mieszkaniu, 90 000 USD w ochronie własności osobistej, 300 000 USD w ochronie osobistej oraz 1000 USD w ubezpieczeniach medycznych. Płacą również rzeczywistą wartość za utratę użytkowania.

Pamiętaj, że każda z tych ofert jest wysoce spersonalizowana i zależy od wielu czynników. Nie wierz nam na słowo, że dana firma będzie najtańsza; wykorzystaj te przykłady jako porównanie i wykonaj własne badania, podając swoje dane osobowe, aby dowiedzieć się, jaka firma zapewni Ci największy zasięg w najlepszej cenie.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Podczas gdy powinieneś szukać informacji na temat wszystkich możliwych zagrożeń, istnieje jeden aspekt ubezpieczenia domów, którego po prostu nie możesz zignorować: potrzebujesz pełnego pokrycia zastępczego. Wiele polis ubezpieczeniowych pokrywa tylko około 80 procent wartości twojego domu; oznacza to jednak, że masz tylko tyle, by maksymalnie przebudować 60 procent swojego domu. W końcu trzeba zapłacić za koszty pracy, a także za materiały. Pamiętaj, że cena zakupu twojego domu niekoniecznie jest wartością twojego domu; początkowy zakup zawiera również wartość gruntu, na którym się znajduje. Jeśli nie jesteś pewien wartości swojego domu, zatrudnij rzeczoznawcę, aby uzyskać bardziej dokładne oszacowanie.

Powinieneś także szukać polityki HO3 lub lepszej. Freshome zaleca politykę HO3, ponieważ równoważy pokrycie i wartość; choć nieco droższy od innych polityk, jego szeroka ochrona przed zagrożeniami zapewnia spokój. Virginia jest podatna na ciężką pogodę; pomiędzy zagrożeniem huraganem na wybrzeżu a ryzykiem tornad w głębi lądu (z 578 tornadami w latach 1950-2007), należy wziąć pod uwagę szereg czynników ryzyka.

Średni koszt ubezpieczenia domu w stanie Wirginia wynosi 67 USD miesięcznie lub 805 USD rocznie. Biorąc pod uwagę wszystkie zmienne, jest to relatywnie przystępna cena.

Należy również pamiętać, że towarzystwa ubezpieczeniowe w Virginii są prawnie zobowiązane do oferowania pokrycia zapasowego wody i ścieków, a także do objęcia obrzędów budowlanych. Chociaż nie musisz kupować tego rodzaju ubezpieczenia, będzie ono dostępne.

Uzyskanie dokładnej wyceny

Zanim zaczniesz szukać cytatu, jest kilka informacji, które powinieneś mieć pod ręką.

• Twój numer ubezpieczenia społecznego
• Całkowity skończony kwadratowy materiał twojego domu
• Materiał budowlany Twojego domu
• Wiek i stan twojego domu i dachu
• Szczegóły dotyczące ostatnich remontów
• Szczegóły wszelkich wcześniejszych roszczeń ubezpieczeniowych
• Jak długo (i z kim) twój dom był ubezpieczony

Posiadanie tych informacji w pobliżu, niezależnie od tego, czy szukasz wyceny online, czy przez telefon, sprawi, że proces będzie przebiegał znacznie sprawniej. Dane szacunkowe podawane przez telefon są często dokładniejsze niż cytaty online, ale zabierają więcej czasu.

Uwaga dotycząca numerów ubezpieczenia społecznego: przy wpisywaniu numeru ubezpieczenia społecznego do wyceny wyceny, przygotuj się na wygenerowanie zapytania w raporcie kredytowym. Chociaż to zapytanie nie wpłynie na Twój wynik, zbyt wiele zapytań w krótkim czasie wygeneruje pytania od pożyczkodawców, jeśli spróbujesz uzyskać pożyczkę.

Należy również pamiętać, że początkowy wybór ubezpieczenia domów nie musi być decyzją na całe życie. Według Esther Camarotte i właściciela firmy Your Tech Savvy Broker: "Możesz kupować ubezpieczenie domów, a ja radziłbym ludziom robić zakupy na ubezpieczenie domów od dwóch do trzech lat. Mam licencję w sześciu stanach i każdy stan będzie się zmieniać. Jeśli zamierzasz korzystać z AllState, State Farm lub dowolnej firmy ubezpieczeniowej w całym kraju, ich stawki mogą być lepsze w Wirginii niż na Florydzie. Ubezpieczenie to sytuacja stan-po-stanie. Każde państwo ma swoje własne wytyczne. Możesz zmienić ubezpieczenie domu w dowolnym momencie w trakcie trwania kredytu hipotecznego. "

Co mogę zrobić, aby obniżyć stawki?

Jeśli chcesz zmniejszyć składki, rozważ liczbę dostępnych rabatów. Obniżając kwotę pokrycia Obszar B i C, możesz zmniejszyć całkowite składki; jednak uważaj, aby nie obniżyć ubezpieczenia za daleko. Wiele osób nie docenia wartości swoich osobistych dóbr.

Możesz również połączyć swoje ubezpieczenie auto z ubezpieczeniem domu.Współpracując z tą samą firmą, możesz często zauważyć oszczędności do 30 procent na obu składkach.

Wreszcie możesz zapytać. Twój agent będzie mógł ocenić Twoją indywidualną sytuację i poinformować Cię o potencjalnych zniżkach, które mogą mieć zastosowanie w Twojej wyjątkowej sytuacji. Jeśli próbowałeś już wszystkiego, skonsultuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym.

Dlaczego stopy Virginii są tak niskie?

Średnia stawka ubezpieczeniowa dla właścicieli domów w Wirginii wynosi tylko 67 USD miesięcznie lub 805 USD rocznie. Jest to o 15 procent niższe od średniej krajowej. Chociaż obszary przybrzeżne mogą mieć wyższe stawki ze względu na zagrożenie huraganem, obszary śródlądowe wpadają w strefę barier utworzoną przez Góry Appalachy, co zmniejsza ryzyko niesprzyjającej pogody. Obszary te mają niższe stawki ze względu na mniejsze ryzyko, co skutkuje znacznie niższą średnią średnią.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Najczęstsze luki w zabezpieczeniach to ubezpieczenie powodziowe i trzęsienie ziemi. Jednak niektóre zasady mogą nie obejmować tworzenia kopii zapasowych pompy ścierającej, zamrożonych rur i innych typowych uciążliwości, które mogą powodować duże szkody.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Niezależnie od tego, czy mieszkasz wzdłuż wybrzeża, czy bardzo daleko w głębi lądu, nie jesteś odporny na uszkodzenia spowodowane powodzią. Obszary przybrzeżne w Wirginii są zagrożone powodzią z powodu rosnącego poziomu mórz, huraganów i innych zagrożeń. Domki śródlądowe mogą znajdować się na obszarach zalewowych. Nawet jeśli nie grozi Ci powódź z powodu naturalnych zagrożeń, pęknięte rury mogą zalać Twój dom i prawdopodobnie nie będą objęte standardową polisą.

Ubezpieczenie przeciwpowodziowe jest dostępne w Narodowym Programie Ubezpieczeń Powodziowych.

Jak często powinienem oceniać moje zasady?

Za każdym razem, gdy przeprowadzasz remonty w swoim domu, powinieneś ocenić jego wartość w stosunku do kwoty pokrycia, aby upewnić się, że masz wystarczającą gwarancję na pełny zamiennik. Powinieneś także oceniać co najmniej raz w roku i uwzględniać wszelkie istotne zmiany, takie jak inflacja.

Podejmij działanie

Brak ubezpieczenia domu może spowodować całkowitą utratę. Bez względu na to, gdzie znajduje się twój dom, grozi mu ryzyko z różnych źródeł. Nie czekaj do katastrofy, aby odkryć, że nie jesteś objęty ubezpieczeniem; szukaj teraz zasięgu. Nawet jeśli masz już ubezpieczenie domu, porozmawiaj ze swoim agentem, aby upewnić się, że masz dość.  

Freshome's Recommended Homeowners Firmy ubezpieczeniowe w Wirginii: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Ubezpieczenie podróżnego,Country Financial