Na koniec, korzystając z porad ekspertów, a także z najlepszych narzędzi oceny finansowej - J.D. Power, A.M Best, Moody's i Standard & Poor's - wybraliśmy kolejnych trzech przewoźników, aby mogli się Państwo przyjrzeć. Pamiętaj, opłaca się robić zakupy; nie masz poczucia, że ​​jesteś zobowiązany do skorzystania z pierwszej firmy, która oferuje Ci ofertę (nawet jeśli nawiązujesz natychmiastową przyjaźń z osobą na drugim końcu telefonu).

Tutaj podzieliliśmy każdy cytat za Ciebie i wyjaśnił, co oznaczają niektóre z częściej używanych terminów.

Ochrona własności osobistej: Szacowany koszt wymiany wszystkich rzeczy osobistych w domu

Koszt wymiany budynku: Szacowany koszt całkowitego przebudowania domu w przypadku jego całkowitego zniszczenia

Odliczenie: Ile zapłacisz z kieszeni za każdym razem, gdy złożysz roszczenie

Limit odpowiedzialności: Pokrycie obrażeń ciała i szkód majątkowych poniesionych przez inne osoby, za które ty lub członkowie Twojej rodziny są prawnie odpowiedzialni

Płatności medyczne: Na osobę opłacenie niezbędnych kosztów leczenia dla gości, którzy są przypadkowo poszkodowani w twoim obiekcie

Podziały firmy

Amica

• Własność prywatna: 126 750 USD
• Koszt wymiany: 219,7 tys. USD (169 000 USD plus 30% bufora na zmienny koszt naprawy)
• Odliczeniu: 1000 USD
• Limit odpowiedzialności: 300 000 USD
• Płatności medyczne: 5000 USD

Liberty Mutual

• Własność osobista: 120 000 USD
• Koszt wymiany: 192,000 USD (160 020 USD z 20% ubezpieczeniem domu plus pakiet)
• Odliczeniu: 1000 USD
• Limit odpowiedzialności: 300 000 USD
• Płatności medyczne: do 1000 USD

PGR

• Zasięg osobisty: 160 500 USD
• Koszt wymiany budynku: 214 000 USD
• Odliczeniu: 2 140 USD (koszt uzyskania przychodu obliczony na 1 procent kosztów odtworzenia)
• Limit odpowiedzialności: 300 000 USD
• Płatności medyczne: do 5000 USD

Jak widać, Liberty Mutual wydaje się oferować najlepsze ubezpieczenie domów w Wyoming pod względem efektywności kosztowej.Ale co mają do powiedzenia nasi eksperci? Według Jamiego Pedersona, pośrednika w sprzedaży nieruchomości w Wyoming, który jest prezesem swojej lokalnej bazy nieruchomości, musisz dzwonić do wielu różnych dostawców w momencie, gdy zarejestrujesz się w linii przerywanej z domem.

"Mówię moim klientom, aby zaczęli dzwonić od razu, ponieważ stawki mogą się znacznie różnić w zależności od firmy," powiedział Pederson.

I upewnij się, że twój dostawca ubezpieczeń oferuje osobisty kontakt - powiedziała Ashley Soffe, która przez 10 lat pracowała na rynku nieruchomości w Wyoming.

"Naprawdę myślę, że sprowadza się to do osoby reprezentującej firmę", powiedział Soffe. "Wiem, że przy moim prywatnym ubezpieczeniu domu, mam tutaj przedstawiciela, który pomoże mi w razie jakichkolwiek pytań, zamiast wysłać mnie na numer 1-800. I to właśnie zazwyczaj polecam moim klientom: miejscowi ludzie, którzy poświęcają czas na wyjaśnienie wszystkiego swoim klientom, zamiast wysyłać je na stronę internetową, mówiąc: "Hej, po prostu zacznij wypełniać formularz".

Uwaga: z mniejszych, bardziej lokalnych firm, nasi eksperci zasugerowali wypróbowanie American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance i Bon Agency - firm, które nie są oceniane przy użyciu standardowych narzędzi oceny finansowej.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Zniszczenia wiatru

Jak już wspomnieliśmy, Wyoming często znajduje się na końcu bardzo ładnych, grizzlowych wzorców pogodowych. Jednym z przykładów jest "Burza Stulecia" z 1949 r., W której wiatry o przepływie 65 mil na godzinę przebiły stan, zabijając 12 i przynosząc ze sobą góry śniegu. W związku z tym, Soffe powiedział: "Musimy zwrócić szczególną uwagę na nasze materiały dachowe, rodzaj dachu, a także jaki rodzaj oceny dachu mają."

Ale tutaj jest haczyk.

Wiele budynków mieszkalnych w Wyoming jest wyposażonych w gont dachowy typu T-lock, który był najsilniejszym, najtrwalszym i najpopularniejszym materiałem pokryciowym stosowanym w stanie przez pewien okres czasu. Jednak w połowie lat 2000. producenci przestali produkować ten specyficzny typ gontu, co miało ogromny wpływ na właścicieli domów, zwłaszcza że tak wiele domów w Wyoming nadal jest wyposażonych w gonty typu T-lock. Jeśli i kiedy te dachy zostaną uszkodzone, prawie niemożliwe jest znalezienie materiałów zastępczych. Kiedy dachy gontowo-ryglowe łamią się, ich unikalna konstrukcja wymaga ich wyrwania i całkowitego zastąpienia - bez żadnych koszów, w żaden sposób (i jednym z powodów, dla których producenci przestali je wytwarzać).

A kicker? Nie wszyscy ubezpieczyciele w stanie obejmują naprawę dachów gontowych typu T-lock. Co to oznacza dla właścicieli domów w Wyoming?

Jeśli twoja polisa ubezpieczeniowa oferuje pełne pokrycie kosztów związanych z uszkodzeniem dachu, tj. Jeśli pokrywają one cały koszt wymiany dachu, w tym dachu wykonanego z gontów typu T-lock, to nie masz się czym martwić. Jednak niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują jedynie "faktyczną wartość kosztów" lub "koszty niezwracalne" za uszkodzenia dachu, co oznacza, że ​​pokrywają amortyzowaną wartość dachu, a nie całkowity koszt wymiany.

Co więcej, niektórzy dostawcy ubezpieczeń po prostu nie oferują każdy pokrycie dachów gontowych typu T-lock. Oto, jak wygląda problem wśród naszych rekomendowanych dostawców usług ubezpieczeniowych:

Amica: Amica nie oferuje żadnego rodzaju pokrycia dachów gontowych typu T-lock.

Liberty Mutual: Liberty Mutual obejmuje dachy gontowo-ryglowe w "kosztach wymiany", co oznacza, że ​​będziesz całkowicie pokryty, jeśli Twój gontowy dach T-lock odpadnie podczas następnej wielkiej burzy.

PGR: State Farm pokrywa "kosztową" wartość wymiany dachu z gontem typu T, co oznacza, że ​​płacą za amortyzowaną wartość dachu, a nie za cały koszt.

Safeco: Safeco ubezpiecza gontowe dachy typu T-lock. Jednak to, czy polisa pokryłaby "koszt zastąpienia" czy "wartość kosztową" dachu, zależy od wielu czynników, w tym od lokalizacji i wieku Twojego domu.

Ubezpieczenie rolników: Podobnie jak Liberty Mutual, rolnicy pokrywają dachy gontowo-ryglowe przy "kosztowej wymianie" dachu.

Ogólnonarodowy: Nationwide nie oferuje pokrycia dachów gontowych typu T-lock.

Ochrona przeciwpowodziowa

Tak jak burze zrywają domy w Wyoming z góry, powodzie mogą je zniszczyć od dołu. Niektóre części Wyoming są podatne na gwałtowne powodzie - problem, który w przeszłości kosztował miliony państw. Rzeczywiście, najbardziej kosztowny przykład w historii Wyoming miał miejsce w 1985 r., Kiedy powodzie spowodowały zniszczenia własności o wartości 65 milionów dolarów.

Aby ochronić Twój dom przed zniszczeniem powodziowym, będziesz musiał zakupić oddzielną ochronę przeciwpowodziową za pośrednictwem Federal Emergency Management Agency. Ale nie martw się - Twój ubezpieczyciel może przeprowadzić Cię przez zakup tej osobnej polisy w tym samym czasie, gdy kupisz ubezpieczenie domu.

Gleby w Wyoming wydają się być gliniaste, a ekspansja i kurczenie się gliniastych gleb w czasie nadmiernego deszczu lub suszy może również uszkodzić betonowe płyty, na których budowane są domy - powiedział Pederson. Porozmawiaj ze swoim agentem o tym problemie i zapytaj, jaki rodzaj jego / jej firmy zapewnia dla tego konkretnego problemu.

Podział na strefy

Według Soffe niektóre domy mieszkalne w Wyoming zostały zbudowane w dzielnicach strefowych, które następnie zostały zmienione na coś innego niż mieszkaniowe (np. Cele przemysłowe).Jeśli Twój dom zostanie zniszczony w sposób katastroficzny, ograniczenia dotyczące stref mogą uniemożliwić odbudowanie go w celach mieszkalnych.

"Chcesz mieć pewność, że rezydencja może zostać odbudowana jako struktura mieszkalna", powiedział Soffe. Tak więc, jeśli uważasz, że dom, który chcesz kupić, może podlegać ograniczeniom strefowym, upewnij się, że poruszyłeś problem ze swoim brokerem ubezpieczeniowym, ponieważ może to wpłynąć na twoją składkę.

Bądź cierpliwy

Oto kolejne informacje o tym, kiedy po raz pierwszy dostajesz ofertę na dom w Wyoming: spróbuj zaplanować dobre 15-20 minut na dostarczenie szczegółów każdemu ubezpieczycielowi i nie zdziw się, że musisz poczekać na telefon zadzwoń później w dniu z cytatem. Podczas gdy niektóre stany usprawniły i zautomatyzowały cały proces, nie w Wyoming, gdzie brokerzy ubezpieczeniowi wciąż wprowadzają informacje ręcznie.

Dlaczego stawki Wyoming są tak niskie?

Pomimo wiatru, deszczu, gradu i śniegu, składki ubezpieczeniowe w Wyoming są jednymi z najtańszych w kraju. Dlaczego? Jeśli zapytasz Soffe, powiedziała, że ​​to dlatego, że Wyoming nie cierpi wielu większych klęsk żywiołowych, które dotykają innych państw. "Nie mamy trzęsień ziemi i tornad, jak gdzie indziej", powiedziała. Plus, Wyoming jest jednym z najbezpieczniejszych państw do życia w kraju, o stosunkowo niskim wskaźniku przestępczości i ogólnie wysokich dochodach ludności.

Najczęściej zadawane pytania

W jaki sposób oblicza się "koszt zastąpienia"?

Kwota, za którą ubezpieczasz swój dom - "koszt zastąpienia" - powinna wystarczyć, aby całkowicie odbudować dom w razie jego całkowitego zniszczenia. Pamiętaj, aby uwzględnić zmienne koszty budowy. Liczba ta jest obliczana na podstawie ogólnej zasady: pomnóż powierzchnię swojego domu za pomocą dominującego kosztu materiałów budowlanych w Twojej okolicy.

Jakie są dostępne różne rodzaje zasad?

Tak jak nie ma dwóch identycznych domów, żadne dwie polisy ubezpieczeniowe nie są dokładnie takie same. A polityka ma wiele więcej odmian niż tylko HO3. Ten artykuł świetnie sprawdza się przy wyszczególnianiu najczęstszych opcji polisy ubezpieczenia domu, ale podsumujemy informacje tutaj:

HO1:

Niedostępny w każdym stanie, ale nadal oferowany w Wyoming (choć nie przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe), HO1 oferuje bardzo ograniczony zasięg. Rodzajami szkód objętych polityką HO1 są: ogień, błyskawica, dym, wiatr, grad, włamanie, kradzież, wandalizm i obrażenia ciała.

HO2

Ta polisa ubezpieczeniowa obejmuje wszystko, co jest wymienione w polityce HO1 - ogień, błyskawica, dym, wiatr, grad, włamanie, kradzież, wandalizm i obrażenia ciała - a także: spadające przedmioty, ciężki lód i śnieg, uszkodzenia spowodowane przez nieszczelną instalację wodno-kanalizacyjną system, uszkodzenia elektryczne i uszkodzenia spowodowane przez pęknięte podgrzewacze wody i / lub inne systemy grzewcze.

HO3

Ta obszerna polityka jest najlepsza dla domów jednorodzinnych i obejmuje wszystkie niebezpieczeństwa, z wyjątkiem tych, które zostały wyraźnie wykluczone.

HO4

Powszechnie nazywane "ubezpieczeniem najemców", polityka ta chroni najemców przed uszkodzeniem zawartości mieszkania. Zapewnia także osobistą ochronę przed obrażeniami poniesionymi w mieszkaniu.

HO5

Zasadniczo rozszerzona polityka HO3, HO5 obejmuje także rzeczy osobiste w przypadku fizycznej utraty, z wyłączeniem jej wyłączenia z polityki.

HO6

Ta polityka oferuje prawie identyczne zabezpieczenia w stosunku do polityki HO4, tylko ta jest zaprojektowana specjalnie dla osób mieszkających w mieszkaniu.

HO7

Prawie identyczny HO3, tylko ta polityka jest ukierunkowana na domy mobilne i produkowane.

HO8

Bardzo podobny do HO3, z dodatkowymi przepisami dotyczącymi starszych domów, biorąc pod uwagę dodatkowy koszt naprawy starszych domów.

Czy mogę zaoszczędzić na mojej składce?

Absolutnie. Istnieje wiele sposobów, dzięki którym mieszkańcy Wyomingu mogą zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych, takich jak modernizacja starych systemów elektrycznych lub hydraulicznych, pozostawanie bez roszczeń przez dłuższy czas, instalowanie urządzeń przeciwpożarowych, takich jak wykrywacze dymu i systemy alarmowe, oraz stosowanie bezpieczniejszych materiały budowlane podczas projektów przebudowy. Oczywiście, rodzaje rabatów różnią się w zależności od firmy, więc upewnij się, że omawiasz dostępne rabaty u każdego dostawcy.

Niektórzy dostawcy oferują zniżki dla klientów, którzy mają również inne polisy ubezpieczeniowe - takie jak ubezpieczenie samochodu - z nimi. Zapytaj swojego agenta, czy jego firma oferuje rabat pakietowy, ale zawsze czytaj drobnym drukiem. Załóżmy na przykład, że zastanawiasz się nad zgraniem ubezpieczenia samochodu z domowym ubezpieczeniem, może to oznaczać, że nowa polityka ubezpieczeniowa oferowana przez twojego ubezpieczyciela nie jest tak kompleksowa jak twoja obecna polityka dotycząca samochodu.

Podejmij działanie

Dzięki naszym badaniom na temat najlepszego ubezpieczenia domów w Wyoming, doszliśmy do wniosku, że dla przeciętnego domu Liberty Mutual zapewnia najlepsze ubezpieczenie domów pod względem efektywności kosztowej. Ale nasi inni polecani ubezpieczyciele - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco i Nationwide - zapewniają usługi, które mogą odpowiadać konkretnej sytuacji. Podsumowując, najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest uzyskanie jak największej liczby ofert od tak wielu różnych dostawców ubezpieczeń, jak to możliwe. Trochę pracowitości na końcu może wypłacić dywidendy w dłuższej perspektywie.

Rekomendacje Freshome:Amica,PGR,Liberty Mutual,Rolnicy,Safeco,Ogólnonarodowy.