Z rozległymi plażami, zielonymi górami i tropikalnym klimatem, Hawaje to amerykański raj. Gdy zamkniesz swoją wyspę w domu, nadszedł czas, aby ją chronić.

Kiedy nasz zespół postanowił znaleźć najlepsze ubezpieczenie domów na Hawajach, szukaliśmy firmy z szerokim zakresem opcji zasięgu, przystępnych planów i doskonałej obsługi klienta. Więc zebraliśmy przykładowe cytaty, zbadaliśmy tajniki różnych planów i porozmawialiśmy z lokalnymi ekspertami. Znaleźliśmy garstkę firm ubezpieczeniowych, które zrobiły na nas wrażenie.

Najlepsze ubezpieczenie domów na Hawajach

Rekomendacje Freshome: GEICO, Farmers, State Farm, Allstate, Travelers, USAA, First Insurance Company of Hawaii.

Znalezienie przykładowej oferty na ubezpieczenie domów na Hawajach może być nieco trudniejsze niż na kontynencie; nie wszyscy z podstawowych dostawców są dostępni tutaj. Może być konieczne odebranie telefonu, a nie kliknięcie na stronie internetowej.

Zanim zanurkujemy w naszych przykładowych cytatach, ważne jest, aby pamiętać, że kwotowania, które otrzymasz za swój dom, będą prawdopodobnie inne niż nasze. W porządku. Weźcie nasze cytaty z przymrużeniem oka i pamiętajcie, aby przeprowadzić badania, aby znaleźć własne.

Jeśli chcesz złożyć roszczenie ze swojej firmy ubezpieczeniowej, chcesz dostawcę, który będzie nie tylko niezawodnym kontaktem do pracy, ale który będzie w stanie wypłacić. Dlatego, aby polecić firmę ubezpieczeniową, musieliśmy spełnić następujące kryteria: a. Ocena mocy J.d. wynoszącej trzy gwiazdki lub więcej, A.M. Najlepsza ocena B + lub więcej oraz wysoka ocena finansowa od Moody's i / lub Standard & Poor's. Należy pamiętać, że jeśli przejeżdżasz przez dużego, ogólnokrajowego ubezpieczyciela, istnieje szansa, że ​​będą mieć lokalną firmę ubezpieczeniową, która pisze swoje ubezpieczenie. Upewnij się, że otrzymujesz informacje od lokalnej firmy, aby upewnić się, że spełniają one określone przez nas standardy. Nasze przykładowe wyceny oparte są na standardowym domu z drewna zbudowanym w 2005 roku na Oahu z kwotą 290 000 USD na polisie HO3. Polityka HO3, zwana również polityką specjalnych formularzy, jest najbardziej standardową formą ochrony dla właścicieli domów w USA. Zgodnie z polityką HO3 Twoje mieszkanie jest objęte polisą "otwartych niebezpieczeństw", a twoje rzeczy są objęte polityką "wskazanych zagrożeń". Niebezpieczeństwo to wydarzenie lub katastrofa, która powoduje zniszczenia i / lub zniszczenie domu lub mienia. Zgodnie z polityką otwartych zagrożeń, dom jest objęty wszystkimi zagrożeniami, z wyjątkiem tych, które są wymienione na liście wykluczeń. Twoje rzeczy są chronione przez określone niebezpieczeństwa, co oznacza, że ​​jesteś objęty ochroną tylko w przypadku jawnie wymienionych niebezpieczeństw.

Przykładowe wyceny, które zebraliśmy, były jednymi z najtańszych, jakie znaleźliśmy w całym kraju. Pamiętaj jednak, że wyceny różnią się znacznie w zależności od specyfikacji Twojego domu. Dom, który potrzebuje pokrycia wartego milion dolarów na plaży, będzie kosztował więcej niż ubezpieczenie w domku w głębi kraju.

Nasze badania wykazały, że GEICO ma najniższe stawki i został oceniony na cztery gwiazdki przez J.D. Power - co oznacza, że ​​jest zwycięzcą na naszej liście. Firma zapewniła również płynne wrażenia klienta. Na Hawajach GEICO ubezpiecza swoje ubezpieczenie poprzez Island Premiere Insurance, która jest firmą, która obsługuje Hawaje od ponad 75 lat i jest uznawana w całym kraju za doskonałe źródło do zakupu ubezpieczenia domów przez.

USAA to kolejna firma, która ma wysokie wskaźniki siły finansowej, ale miała wyższe składki; zapewnia ubezpieczenie niszowemu rynkowi członków wojska i ich rodzin. Na Hawajach jest ponad 10 baz wojskowych, więc nie jest zaskoczeniem, że USAA jest popularnym wyborem. Aby uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem tej firmy, musisz mieć członkostwo.

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Czy będziesz musiał się martwić o ubezpieczenie z powodu aktywności wulkanicznej w pobliżu domu? Czy to będzie kosztować więcej, abyś miał dom nad oceanem lub jeden w lesie deszczowym? Czy Hawaje mają jakieś specjalne przepisy dotyczące ubezpieczenia domów, o których musisz wiedzieć? Łatwo zauważyć, że Hawaje są w swojej klasie, jeśli chodzi o ubezpieczenie domów.

Pokrycie do rozważenia

Omówiliśmy zalety polityki HO3. Ale co, jeśli potrzebujesz większego marginesu błędu? Istnieją dodatki i różne zasady, które możesz wziąć pod uwagę.

Jeśli masz osobiste przedmioty o wysokiej wartości (biżuteria, antyki, pamiątki itp.), Polityka HO5 może być dobrym rozwiązaniem. Dzięki polisie HO5 twoje rzeczy objęte są ochroną ubezpieczeniową, co oznacza, że ​​mają taki sam zasięg jak twój dom. Musisz mieć szczegółową listę swoich rzeczy dla swojego ubezpieczyciela. Dobrym pomysłem jest zlecenie ich ocenie przez niezależnego rzeczoznawcę, aby upewnić się, że nie jesteś niedoubezpieczony dla tych przedmiotów.

Jeśli twój dom znajduje się w pobliżu wulkanu, prawdopodobnie jesteś objęty ubezpieczeniem HPIA (Hawaiian Property Insurance Association), które zostało utworzone przez rząd, gdy prywatne firmy ubezpieczeniowe odmówiły ubezpieczenia stref lawy. Sprawdź zasady dotyczące specjalnych warunków dotyczących uszkodzeń wulkanicznych, jeśli Twój dom znajduje się w strefie zagrożenia lawowego wysokiego ryzyka lub w jej pobliżu.

Należy wziąć pod uwagę zasięg huraganu, zwłaszcza jeśli w twoim domu znajduje się ocean.To dodatkowe ubezpieczenie obejmie twój dom od wszelkich szkód spowodowanych przez wiatr. Wiatry huraganowe są zakwalifikowane jako wiatry przekraczające 75 mil na godzinę. O ile wyraźnie nie zaznaczono, ochrona przed huraganem nie obejmuje szkód powodziowych; to osobny zasięg. Jeśli jednak Twój dach zostanie zniszczony z powodu huraganów, a Twój dom i posiadłości zostaną uszkodzone przez deszcz, zostaniesz osłonięty.

Czego należy oczekiwać od Pay

Średni koszt ubezpieczenia domu na Hawajach wynosi od 900 do 1000 USD rocznie. Oczywiście każda polityka musi być kuratorska, aby odpowiadała specyficznym potrzebom domu. Niektóre agencje oferują zniżkę, jeśli masz ze sobą dwie lub więcej polis. Zapytaj swojego agenta o sprzedaż wiązaną.

Poręczne informacje

Oto lista informacji, których Twój ubezpieczyciel będzie potrzebował, zanim będzie mógł podać Ci ofertę.

• Wiek domu
• Kwota, którą chcesz ubezpieczać w domu
• Powierzchnia domu
• Szczegóły konstrukcyjne (pokrycie dachu, bocznica, fundament)
• Ukończona lub niedokończona piwnica
• Liczba łazienek i sypialni
• Historia przeszłego ubezpieczenia w domu
• Historia remontu w domu
• Roszczenia ubezpieczeniowe w domu, które złożyłeś w ciągu ostatnich pięciu lat
• Odległość od hydrantu, posterunku policji i straży pożarnej
• Domowe systemy alarmowe (dym, włamywacz, zraszacze)

Kiedy zastanawiasz się, ile ubezpieczenia chcesz mieć w domu, konieczne jest użycie rzeczywistej wartości zastępczej kosztu w przeciwieństwie do wartości rynkowej. Wartość rynkowa twojego domu jest po prostu tym, co sprzedałaby na dzisiaj. Rzeczywiste koszty to koszt odbudowy domu od podstaw, łącznie z pracą.

Przepisy i przepisy Hawajów

Podobnie jak w większości stanów w USA, ubezpieczenie domów nie jest wymagane przez prawo na Hawajach. Jest jednak bardziej prawdopodobne, że wymaga tego Twój pożyczkodawca hipoteczny, jeśli taki posiadasz.

Dlaczego tak wysokie są kursy Hawajów?

Średnie stawki Hawaii dla ubezpieczenia domów wynosi 934 USD rocznie. W porównaniu do ogólnokrajowej średniej premii w wysokości 952 $ rocznie, czyni to z Hawajów przystępne cenowo miejsce do zakupu ubezpieczenia domów. Istnieją jednak pewne czynniki, które mogą sprawić, że twoja premia wzrośnie powyżej średniej. Może to obejmować posiadanie domu nad wodą lub domu znajdującego się na wyspie Big Island oraz w zakresie aktywności wulkanicznej. Ważne jest, aby omówić konkretne szczegóły swojej lokalizacji z agentem ubezpieczeniowym, ponieważ zapewni to solidną podstawę tego, czego się spodziewać.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wspólne luki w zakresie ubezpieczenia?

Krótko mówiąc: niektóre klęski żywiołowe, pleśń i powodzie. Jeśli dojdzie do fali przypływu i spowoduje uszkodzenie bocznicy domu (a także uszkodzenia powodzi), nie będzie to objęte standardową polisą. Istnieją dodatkowe zasady, które możesz dodać do swojego planu, aby upewnić się, że są objęte ubezpieczeniem, takie jak pokrycie huraganu (które omówiliśmy powyżej) i ubezpieczenie powodzi (które omówimy poniżej). Jeśli znajdujesz się w obszarze, w którym występuje ekstremalna wilgotność, dobrze jest zbadać zasięg pleśni.

A co z ubezpieczeniem powodziowym?

Ubezpieczenie na wypadek powodzi nie jest zawarte w większości podstawowych polis ubezpieczeniowych. Te oddzielne zasady należy dodać osobno do Twojego planu. Nawet jeśli twój dom nie znajduje się w obszarze zagrożonym, mądrze jest zajrzeć do jego zakupu, ponieważ ponad 25 procent roszczeń ubezpieczeniowych od powodzi pochodzi z nieruchomości niskiego ryzyka. Nie jesteś pewien, czy twój dom znajduje się na terenie zalewowym? Hawaje udostępniają narzędzie do oceny zagrożenia powodziowego, które pokaże bieżące zagrożenia i minione powodzie na danym obszarze, a także na okolicznych obszarach.

Co to jest ocena PPC?

Klasyfikacja ochrony publicznej (PPC) jest skalą oceny ochrony przeciwpożarowej w społeczności, w której mieszkasz. Oceny te są oparte na atrybutach straży pożarnej, takich jak zaopatrzenie w wodę, system łączności oraz sposób, w jaki centrum wysyłkowe alarmuje strażaków. Ocena waha się od 1-10, a im niższa liczba, tym lepiej w domu. Ocena PPC wpływa również na twoją premię. Jeśli twój dom znajduje się więcej niż pięć mil od straży pożarnej, a także jest oddalony o 1000 stóp od hydrantu, prawdopodobnie Twój dom zostanie oceniony na 10.

Podejmij działanie

Omówiliśmy, jak znaleźć najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów, jaki rodzaj ubezpieczenia warto rozważyć i wiele więcej. Sprawdź ten artykuł, który stanowi wytyczne dla całego procesu zakupu domu. Zalecamy sprawdzenie co najmniej trzech różnych firm, aby znaleźć najlepsze zasady dla konkretnego domu.

Rekomendacje Freshome: GEICO, Farmers, State Farm, Allstate, Travelers, USAA, First Insurance Company of Hawaii.

media_id = "middle" media_id = "middle"