Jeśli chodzi o nasz przeciętny dom w Nowym Jorku, szacowany "koszt zastąpienia" wśród naszych rekomendowanych dostawców usług ubezpieczeniowych wahał się między 250 000 a 267,500 USD.

Jeśli chodzi o samą politykę, przyjrzeliśmy się wyłącznie zasadom Homeowners 3 (HO3). Dzieje się tak, ponieważ polityka HO3, najczęstsza polisa ubezpieczeniowa domu zakupiona w USA, jest prawdopodobnie najbardziej obszerna i przystępne dla przeciętnego właściciela domu (omówimy to dokładniej w sekcji FAQ).

Należy zauważyć, że Amica, State Farm i Liberty Mutual nie zamknęły rynku ubezpieczeń mieszkaniowych w Nowym Jorku - z dala od niego. Wiele innych renomowanych firm oferuje politykę właścicielom domów w Empire State. W związku z tym, korzystając z porad ekspertów, a także niektórych z najlepszych narzędzi oceny finansowej - J.D. Power, A.M Best, Moody's i Standard & Poor's - wybraliśmy trzech innych przewoźników ubezpieczeniowych do rozważenia. Pozwól nam na chwilę przypomnieć, jak ważne jest zachowanie należytej staranności przy podejmowaniu decyzji o ubezpieczycielu.

Polisy ubezpieczeniowe powinny odpowiadać indywidualnym potrzebom i wymaganiom Twojego domu. Jeśli twój dom znajduje się na terenie zalewowym rzeki Hudson, upewnij się, że masz odpowiednią ochronę przeciwpowodziową dla twojego domu i swoich dóbr. Jeśli posiadasz bezcenne pamiątki, upewnij się, że twoje osobiste ubezpieczenie uwzględnia ich względny koszt. Składki, które tu wymieniamy, nie są ostatecznym określeniem, kto zapewnia najlepsze ubezpieczenie domów w Nowym Jorku. Zadzwoń do możliwie wielu różnych firm, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.

Tutaj podzieliliśmy każdy cytat za Ciebie i podaliśmy krótki glosariusz na niektóre z częściej używanych terminów.

Ochrona własności osobistej: Szacowany koszt wymiany wszystkich rzeczy osobistych w domu

Koszt wymiany budynku: Szacowany koszt całkowitego przebudowania domu w przypadku jego całkowitego zniszczenia

Odliczenie: Ile zapłacisz z kieszeni za każdym razem, gdy złożysz roszczenie

Limit odpowiedzialności: Pokrycie obrażeń ciała i szkód majątkowych poniesionych przez inne osoby, za które ty lub członkowie Twojej rodziny są prawnie odpowiedzialni

Płatności medyczne: Na osobę opłacenie niezbędnych kosztów leczenia dla gości, którzy są przypadkowo poszkodowani w twoim obiekcie

Amica

• Własność osobista: $187,500
• Koszt wymiany: $250,000
• Odliczenie: $2,500
• Limit odpowiedzialności: $500,000
• Płatności medyczne: $5,000

Liberty Mutual

• Własność osobista: $200,630
• Koszt wymiany: $267,500
• Odliczenie: $1,000
• Limit odpowiedzialności: $300,000
• Płatności medyczne: Do 1000 $

PGR

• Ochrona własności osobistej: $196,275
• Koszt wymiany budynku: $261,700
• Odliczenie: 2 617 USD (udział własny w wysokości 1% kosztów odtworzenia)
• Limit odpowiedzialności: $300,000
• Płatności medyczne: Do 5000 $

Pomiędzy Amica, State Farm i Liberty Mutual stwierdziliśmy, że najlepszym ubezpieczeniem domów w Nowym Jorku pod względem efektywności kosztowej wydaje się być Amica (która również oferuje największy limit odpowiedzialności z trzech). Ale, jak wyjaśnialiśmy, każda polisa ubezpieczeniowa jest wyjątkowa sama w sobie.

Właśnie dlatego Collin Bond, nieruchomości z siedzibą w Nowym Jorku z ponad 15-letnim doświadczeniem w inwestowaniu, opracowywaniu i renowacji nieruchomości, uważa, że ​​najbardziej przydatnymi narzędziami dla właściciela domu, który szukałby dostawcy usług ubezpieczeniowych, są cierpliwość, pracowitość i zróżnicowana lista potencjalnych firm do pozyskania ofert.

"Podobnie jak wszystko, co kupujesz, powinieneś rozejrzeć się za ubezpieczeniem domów", powiedział Bond. "Nie idź tylko z pierwszym numerem, który firma ci cytuje. Firmy ubezpieczeniowe są konkurencyjne i dołożą wszelkich starań, aby dopasować swoją konkurencję. "

John Arquette, licencjonowany agent nieruchomości w Nowym Jorku z ponad 33-letnim doświadczeniem w tej dziedzinie, doradza swoim klientom w wyszukiwaniu niezależnych agentów ubezpieczeniowych, którzy poprowadzą Cię przez ten proces.

"Zachęcamy kupujących do robienia zakupów u niezależnych brokerów i wielkich brokerów nazwisk" - powiedział. "Tutaj, duże markowe firmy, sprzedają tylko jeden produkt. Zachęcamy naszych kupujących, aby porozmawiali z niezależnym agentem ubezpieczeniowym, który ma aż 40 różnych firm w swoich książkach, aby uzyskać najlepszy możliwy zasięg przy najlepszych możliwych kosztach. "

Co powinieneś wiedzieć przed uzyskaniem wyceny

Właściciele domów w Nowym Jorku potrzebują innego zasięgu w zależności od tego, czy mieszkają w mieście, na wsi czy wzdłuż wybrzeża. Niemniej jednak istnieją pewne ogólne zasady, które wszyscy właściciele domów powinni wziąć pod uwagę podczas poszukiwania dostawcy usług ubezpieczeniowych.

Obrażenia od burzy

Usytuowany na północno-wschodnim wybrzeżu Stanów Zjednoczonych, Nowy Jork był historycznie uwięziony na celowniku potężnych sztormów, które krążą po atlantyckim wybrzeżu. Jeszcze kilka lat temu huragan Sandy wyrządził państwu szkody w wysokości milionów dolarów.

Podczas gdy wszystkie domy powinny być odpowiednio chronione przed uszkodzeniami spowodowanymi przez burze (w szczególności uszkodzenie dachu), staje się to koniecznością dla osób mieszkających wzdłuż wybrzeża lub w odsłoniętych częściach wiejskiego centrum Nowego Jorku.

Powódź

Tak jak Nowy Jork jest podatny na najbardziej niszczycielskie burze w kraju, powodzie mogą być kolejnym poważnym bólem głowy. Indywidualni ubezpieczyciele nie oferują ochrony przed powodzią. Jeśli twój dom znajduje się na wyznaczonym obszarze zalewowym (co ten dokument dobrze wyjaśnia), będziesz musiał zdobyć ubezpieczenie powodziowe za pośrednictwem agenta pracującego z Narodowym Programem Ubezpieczeń Powodziowych. Twój agent ubezpieczeniowy może przeprowadzić Cię przez proces uzyskania ubezpieczenia na wypadek powodzi w momencie zakupu ubezpieczenia domu.

Według Amber Spain-Mosher, agenta nieruchomości z siedzibą w Skaneateles, obfitych opadów śniegu - i ciężkich opadów śniegu - jest szczególnym problemem w północnej części stanu Nowy Jork.

"Woda może się cofać i powodować uszkodzenia ścian, sufitów i piwnic" - powiedział Mosher. "Wiosenne roztopy mogą być dość złe w niektórych obszarach. Może to również spowodować przerwy w zasilaniu, drzewa spadające na samochody. Musisz się upewnić, że twoje zasady obejmują wszystkie te rzeczy. "

Dobytek

Według sondażu przeprowadzonego w lutym 2012 r. Przez krajowe stowarzyszenie komisarzy ds. Ubezpieczeń (NAIC), ponad połowa wszystkich Amerykanów nie stworzyła spisu inwentarza z własnych zasobów, co naraża ich na ryzyko niewystarczającego ubezpieczenia domu, w przypadku trudnych warunków pogodowych strajkuj. "Dlatego eksperci sugerują, aby sporządzić pełną listę swoich rzeczy, nawet zanim otrzymasz ofertę, dzięki czemu możesz dokładnie ocenić, czy szacowany zasób nieruchomości jest wystarczający dla twoich potrzeb.

"Rób zdjęcia lub nagrywaj filmy o swoich dobrach, więc jeśli coś się stanie, będziesz mieć dowód swoich rzeczy, kiedy złożysz roszczenie do towarzystwa ubezpieczeniowego" - radził Bond.

Podział na strefy

Coś, co często jest pomijane? Twoje przepisy dotyczące zagospodarowania terenu. Istnieje możliwość, że twój dom został wybudowany w strefie podziału na strefy, która została później zmieniona na inną niż mieszkaniową (na przykład w celach przemysłowych). Oznacza to, że w przypadku katastrofalnego zniszczenia domu, ograniczenia dotyczące stref mogą uniemożliwić odbudowanie go w celach mieszkalnych. Tak więc, jeśli uważasz, że dom, który chcesz kupić, może podlegać ograniczeniom strefowym, upewnij się, że poruszysz problem ze swoim agentem nieruchomości i brokerem ubezpieczeniowym, ponieważ może to wpłynąć na twoją składkę.

Czy ceny Nowego Jorku są wysokie czy niskie?

Jak można się domyślić, odpowiedź na to pytanie nie jest aż tak prosta. Według analitycznej strony internetowej Personal Value Penguin, średni koszt ubezpieczenia domów w stanie Nowy Jork wynosi 1130 USD rocznie, co stanowi około 19 procent więcej niż średni koszt ubezpieczenia domów w całym kraju (952 USD rocznie).

Kiedy przedstawialiśmy dane liczbowe dotyczące typowych domów w Nowym Jorku, notowania, które otrzymaliśmy, były czasami znacznie wyższe niż średnia z 1 130 USD rocznie - duży koszt nieruchomości w Nowym Jorku znacznie podwyższa koszty wymiany domów. Jednak wyceny, które przeprowadziliśmy na porównywalnych nieruchomościach na wsi generalnie były niższe niż średnie koszty ubezpieczenia domów. Rzeczywiście, to badanie Value Penguin wykazało, że średni koszt ubezpieczenia domu w Nowym Jorku może różnić się aż o 59 procent, w zależności od tego, gdzie mieszkasz w tym stanie.

Mimo to, według Arquette, stawki w Nowym Jorku są stabilne przez ostatnie 15 lat. "Właściciele ubezpieczenia mieszkaniowego mają zazwyczaj bardzo dobrą wartość, jeśli chodzi o rodzaj ubezpieczenia" - powiedział.

Najczęściej zadawane pytania

P: Jakie są dostępne różne rodzaje zasad?

Odp .: Tak, jak nie ma dwóch identycznych domów, nie ma dwóch identycznych polis ubezpieczeniowych. A polityka ma wiele więcej odmian niż HO3. Ten artykuł świetnie sprawdza się przy wyjaśnianiu opcji polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Podsumujemy również informacje tutaj:

HO1

Niedostępny w każdym stanie, ale wciąż oferowany w Nowym Jorku (choć nie przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe), HO1 oferuje bardzo ograniczony zasięg. Rodzajami szkód objętych polityką HO1 są: ogień, błyskawica, dym, wiatr, grad, włamanie, kradzież, wandalizm i obrażenia ciała.

HO2

Ta polisa ubezpieczeniowa obejmuje wszystko, co jest wymienione w polityce HO1 - ogień, błyskawica, dym, wiatr, grad, włamanie, kradzież, wandalizm i obrażenia ciała - a także: spadające przedmioty, ciężki lód i śnieg, uszkodzenia spowodowane przez nieszczelną instalację wodno-kanalizacyjną system, uszkodzenia elektryczne i uszkodzenia spowodowane przez pęknięte podgrzewacze wody i / lub inne systemy grzewcze.

HO3

Ta obszerna polityka jest najlepsza dla domów jednorodzinnych i obejmuje wszystkie niebezpieczeństwa, z wyjątkiem tych, które zostały wyraźnie wykluczone.

HO4

Powszechnie nazywane "ubezpieczeniem najemców", polityka ta chroni najemców przed uszkodzeniem zawartości mieszkania. Zapewnia także osobistą ochronę przed obrażeniami poniesionymi w mieszkaniu.

HO5

Zasadniczo rozszerzona polityka HO3, HO5 obejmuje także rzeczy osobiste w przypadku fizycznej utraty, z wyłączeniem jej wyłączenia z polityki.

HO6

Ta polityka oferuje prawie identyczne zabezpieczenia w stosunku do polityki HO4, tylko ta jest zaprojektowana specjalnie dla osób mieszkających w mieszkaniu.

HO7

Prawie identyczny HO3, tylko ta polityka jest ukierunkowana na domy mobilne i produkowane.

HO8

Bardzo podobny do HO3, z dodatkowymi przepisami dotyczącymi starszych domów, biorąc pod uwagę dodatkowy koszt naprawy starszych domów.

P: Czy mogę zaoszczędzić na mojej składce?

A: Istnieje wiele sposobów, że nowojorczycy mogą zaoszczędzić pieniądze na ich składek ubezpieczeniowych, takich jak modernizacja starych instalacji elektrycznych lub hydraulicznych, pozostałe roszczenia wolne na okres czasu, instalacji urządzeń bezpieczeństwa pożarowego jak wykrywacze dymu i systemów alarmowych oraz używanie bezpieczniejszych materiałów budowlanych podczas przebudowy projektów. Oczywiście, rodzaje rabatów różnią się w zależności od firmy, więc upewnij się, że omawiasz dostępne rabaty u każdego dostawcy.

Niektórzy dostawcy oferują zniżki dla klientów, którzy mają również inne polisy ubezpieczeniowe - takie jak ubezpieczenie samochodu - z nimi. "Często można uzyskać umowę dotyczącą ubezpieczenia domów, jeśli zadzwonisz do ubezpieczyciela, aby sprawdzić, czy są w stanie połączyć ubezpieczenie", powiedział Bond.

Zapytaj swojego agenta o sprzedaż wiązaną, ale zawsze czytaj drobnym drukiem. Na przykład, powiedz, że myślisz o wbiciu ubezpieczenia samochodu w ubezpieczenie domu. Może się zdarzyć, że nowa polityka ubezpieczeniowa oferowana przez ubezpieczyciela nie będzie tak kompleksowa jak obecna polityka ubezpieczeniowa.

Ta użyteczna strona internetowa Departamentu Usług Finansowych w Nowym Jorku zawiera dalsze informacje na temat ubezpieczenia domów w stanie Nowy Jork.

Podejmij działanie

Okazało się, że Amica zapewnia najlepsze ubezpieczenie domów w Nowym Jorku pod względem opłacalności; jednak inni polecani przez nas ubezpieczyciele mogą zapewnić lepsze pokrycie konkretnych potrzeb Twojego domu. Podczas badania dostawcy ubezpieczenia mieszkaniowego, pamiętaj: Twój dom to prawdopodobnie największa inwestycja, jaką kiedykolwiek zbudujesz, więc poświęć swój czas i rozpocznij badania na samym początku - podziękujesz sobie.

Freshome's Recommended Homeowners Towarzystwa ubezpieczeniowe w Nowym Jorku: PGR,Amica,Liberty Mutual,Rolnicy,Allstate,Ogólnonarodowy