Czy powinienem wypożyczyć czy powinienem kupić? To, co kiedyś było prostym pytaniem o wynajęcie mieszkania, a kupno domu, jest teraz znacznie bardziej złożone. Przez długi czas zakładano, że gdy już zarobisz i zaoszczędzisz wystarczająco dużo pieniędzy, kupisz dom, ponieważ własność była marzeniem, a także najbardziej odpowiedzialną finansowo decyzją. Ale niekoniecznie tak jest. Dzisiejsze życie jest inne i wiele osób wynajmuje vs kupując dom z wielu różnych powodów. Kiedyś było tak proste, jak prowadzenie liczb, aby zobaczyć, czy możesz sobie pozwolić na zakup domu, ale teraz jest więcej czynników stylu życia w grze.

Po pierwsze, z punktu widzenia inwestycji, własność domu zawsze była postrzegana jako ważny krok w kierunku budowania dobrobytu i bezpieczeństwa. Wynikało to z faktu, że nieruchomości zazwyczaj zyskiwały na wartości i generowały większy zysk niż inwestycje. Spójrzmy wstecz w minionej dekadzie na kryzys kredytów hipotecznych na rynku nieruchomości i widać, że wzrost wartości nie jest już gwarancją. Niezliczona liczba osób wciąż posiada własne domy, które są "pod wodą", co oznacza, że ​​kwota, którą zawdzięczają hipotece, jest większa niż wartość sprzedaży domu.

Zawartość

• 1 Wynajem
  • 1.1 Koszty
  • 1.2 Prosowanie o wynajem
  • 1.3 Wady wynajmu
• 2 Kupowanie
  • 2.1 Koszty zakupu
  • 2.2 Inne koszty
  • 2.3 Zalety zakupów
  • 2.4 Wady kupowania

Ponadto ceny na niektórych rynkach mieszkaniowych na całym świecie wzrosły do ​​takiego stopnia, że ​​wiele osób - zwłaszcza kupujących po raz pierwszy - nie może sobie pozwolić na wejście na rynek mieszkaniowy. Według Instytutu Studiów Fiskalnych milenialsi, którzy zarabiają dochód średniego szczebla, mają trudności z kupowaniem, ponieważ ceny mieszkań wzrosły znacznie szybciej niż dochody.

I wreszcie, wielu milionerów uważa, że ​​nie stać ich na dom z powodu długu studenckiego i wyzwań kredytowych, zgodnie z NYpost. Ponadto młodzi ludzie decydują, że nie chcą ponosić kosztów utrzymania, decydując się zamiast tego na wynajem i mają więcej wolnego czasu, nie wydając go (i pieniędzy) na modernizację domu i naprawy.

Potrzebujesz miejsca do zamieszkania, więc jak zdecydujesz, czy wynajmujesz, czy kupujesz dom najlepiej dla ciebie? Jak już wspomniano, wiele czynników jest w grze, ponieważ zakup domu nie jest już tylko decyzją inwestycyjną. Przyjrzeliśmy się kosztom związanym z obydwoma, a także różnymi zaletami i wadami wynajmu w porównaniu do zakupu domu. Zapoznaj się z tym przewodnikiem i zdecyduj sam o wynajmie vs kupno domu.

Najem

Koszty

Jeśli gotówka w kasie stanowi problem, wynajem wymaga mniejszych pieniędzy z góry niż zakup domu. Mimo to, wynajęcie nowego mieszkania i przeprowadzka wiąże się z wieloma kosztami, na które musisz się przygotować.

Wynajem - Ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał zapłacić czynsz za pierwszy miesiąc z góry. Niektóre nieruchomości wymagają również, abyś płacił czynsz za ostatni miesiąc również, gdy się wprowadzasz. Może to, ale nie musi, być depozytem zabezpieczającym.

Kaucja- Jest to suma pieniędzy, które płacisz właścicielowi w przypadku uszkodzenia mienia wymagającego naprawy lub dodatkowego sprzątania. Ponadto, wielu właścicieli wynajmujących odlicza od wypłaty kaucji za sprzątanie w celu naprawy, malowania i sprzątania między lokatorami. Ważne jest, aby znać prawo stanu, w którym mieszkasz, aby upewnić się, że depozyty, o które jesteś proszony, są legalne. Podczas gdy duże grupy wynajmu będą prawdopodobnie zgodne, pojedyncze lub mniejsze firmy wynajmujące mogą nie być.

Opłaty i dodatkowe depozyty- Mieć zwierzaka? Wspaniałą wiadomością jest to, że coraz więcej wspólnot mieszkaniowych pozwala niektórym rodzajom zwierząt domowych. Minusem jest to, że prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić dodatkowy depozyt i / lub opłatę za utrzymanie zwierzaka. To kosztuje dodatkowe sprzątanie, które może być konieczne w przypadku wypadków domowych i dodatkowego zużycia podłogi.

W ruchu - Niezależnie od tego, czy interesujesz się, czy kupujesz dom, będziesz musiał przenieść swoje rzeczy iw pewnym momencie praca stanie się zbyt duża, by poradzić sobie samodzielnie. Będziesz musiał odłożyć pieniądze na przejazdy, a przynajmniej wynająć ciężarówkę, jeśli zamierzasz to zrobić samodzielnie.

Ubezpieczyciele najemców- Nie wszyscy właściciele nieruchomości wymagają ubezpieczenia najemców swoich rzeczy, ale zaleca się, aby to robili. W przypadku rabunku, pożaru lub katastrofy pogodowej, ubezpieczenie najemcy może pomóc w wymianie mebli, drobnych urządzeń i przedmiotów osobistych. Według State Farm Insurance, pierwszym krokiem jest ustalenie, jakie są twoje rzeczy, poprzez sporządzenie listy wszystkiego i jego wartości. Koszt polisy zależy od lokalizacji, rodzaju mieszkania i wybranego zakresu ubezpieczenia. Niektóre większe społeczności wynajmu mogą wymagać dowodu ubezpieczenia najemcy, zanim będzie można się wprowadzić.

Narzędzia - To, czy narzędzia są uwzględnione w czynszu, będzie się różnić. Niektórzy właściciele mogą obejmować wodę lub ciepło, ale nie inne usługi. Jasne, jakie opłaty za usługi komunalne są pokrywane z czynszu, a które będą musiały zostać zapisane w budżecie na każdy miesiąc.

Pralnia. Jeśli nie masz pralki ani suszarki w mieszkaniu lub w domu, który wynajmujesz, będziesz musiał zapłacić za to, aby zrobić to w pralni samoobsługowej. Może to być sumą i powinno być pozycją w budżecie gospodarstwa domowego, jeśli wynajmujesz.

Pros of Renting

Konserwacja lub naprawy nie stanowią problemu

Wynajem to bezobsługowy sposób życia. Wszelkie naprawy i wymiana głównych urządzeń należą do obowiązków właściciela. To może być oszczędność w czasie rzeczywistym i stres, gdy ciepło lub klimatyzacja gasną i musisz być w pracy.

Przeprowadzka to pestka

Tak długo, jak Twoje odejście pasuje do warunków umowy najmu, możesz spakować się i przenieść się gdzie indziej, bez względu na to, czy jest to w mieście, czy w całym kraju. Nie ma domu, który mógłby martwić się o sprzedaż za cenę, która jest wystarczająco wysoka, aby mieć sens finansowy. Dlatego wynajem i kupno domu to często najlepsza opcja dla osób często zmieniających pracę lub często przenoszonych do innej lokalizacji firmy.

Wynajem a kupno domujest tańsze

Kiedy wynajmujesz, nie ma dużej zaliczki, którą możesz zaoszczędzić, i nie musisz się martwić o wahania cen domów. Jeśli wartości właściwości spadną, to nie jest twój problem. Reszta środków może pozostać na rachunkach inwestycyjnych.

Rating kredytowy nie jest tak poważny

Aby uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny w domu i uzyskać dobrą stopę procentową, potrzebujesz bardzo dobrego wyniku kredytowego. Nawet jeśli będziesz musiał ubiegać się o wynajęcie mieszkania, musisz poddać się weryfikacji kredytowej, jednak zazwyczaj nie jest to tak rygorystyczne, jak sprawdzanie kredytu hipotecznego. O ile na Twoim tle nie ma dużych czerwonych flag, takich jak bankructwo lub wyjątkowo niski wynik kredytowy, będziesz mógł wypożyczyć. Ponadto, jeśli twoja sytuacja finansowa jest zmienna lub niestabilna, wynajem może być lepszym rozwiązaniem.

Wady wynajmu

Brak kapitału własnego

Pomimo opłacania czynszu na czas i dbania o nieruchomość, nie budujesz żadnego kapitału. Oznacza to, że gdy opuścisz nieruchomość, nie zbudujesz żadnego prawdziwego majątku. W zależności od miejsca zamieszkania i sytuacji osobistej może to być niekorzystne.

Brak korzyści podatkowych

Pomimo zmieniających się przepisów podatkowych właściciele domów mogą nadal odliczać część swoich odsetek od kredytu hipotecznego i podatku od nieruchomości od deklaracji podatku dochodowego oraz od poziomu federalnego i / lub stanowego. Może to być istotny czynnik dla niektórych najemców, szczególnie tych o wyższych dochodach.

Rising Rent

Zasadniczo wynajmujący podniesie czynsz, aby nadążyć za rynkiem i pokryć rosnące koszty. Właściciele domów z kredytami hipotecznymi na czas określony nie będą mieli takiej samej niepewności i mogą planować stabilne płatności przez cały okres trwania pożyczki, niezależnie od tego, czy rynek nieruchomości wzrośnie, czy spadnie. W wynajmowanej nieruchomości nie masz żadnej kontroli nad tym, czy czynsz wzrośnie, ani o ile.

Brak gwarancji

Pomimo przepisów, które zapobiegają bezprawnej eksmisji i wymagają odpowiedniego powiadomienia, jeśli nie będziesz w stanie odnowić swojej dzierżawy, nie ma gwarancji, że będziesz w stanie pozostać w wynajmowanej nieruchomości przez czas nieokreślony. Nawet jeśli jesteś modelowym najemcą, nieruchomości sprzedają, zmieniają się na mieszkania lub w inny sposób zmieniają, co oznacza, że ​​mieszkańcy muszą iść naprzód. Dopóki właściciel domu nadal spłaca kredyt hipoteczny, nie będzie musiał się przeprowadzać.

Kupowanie

Kupno domu może być dobrą decyzją, ale zanim zaczniesz szukać, musisz wiedzieć, na co Cię stać. Większość ekspertów finansowych powie ci, że całkowite koszty mieszkaniowe nie powinny wynosić 28-30% miesięcznego dochodu brutto. Należy również pamiętać, że na wielu rynkach brakuje domów startowych, co sprawia, że ​​konkurencja w tych obiektach jest bardziej intensywna. Jeśli przeanalizujesz budżet i sytuację kredytową oraz rzeczy, które chcesz zrobić, kupując dom, rozważ następujące czynniki:

Koszty zakupu

Jak możesz sobie wyobrazić, początkowe koszty zakupu domu są znacznie większe niż wynajem. Jeśli spojrzałeś na wynajem i kupno domu i myślisz, że chcesz kupić, zastanów się, jakie sumy będą potrzebne, zanim dostaniesz klucze do swojego mieszkania.

WięcejINSPIRATION

• 

  Jak zdecydować pomiędzy wynajmem mieszkania a właścicielem domu

• 

  Jak zaoszczędzić pieniądze przy zakupie domu?

• 

  Jak kupić dom bez kredytu

Earnest Money. Gdy znajdziesz dom, który Ci się podoba, oprócz złożenia oferty będziesz musiał również wystawić czek sprzedawcy jako "najgorsze pieniądze". Zazwyczaj około 1 do 3 procent ceny sprzedaży pokazuje, że sprzedawca kupujący poważnie podchodzi do oferty. Jeśli oferta zostanie zaakceptowana, pieniądze trafią na rachunek powierniczy do momentu zamknięcia na nieruchomości, gdy kupujący otrzyma kredyt na tę płatność.

Zaliczka- Jest to kolejna kwota, którą musisz określić, kiedy oferta zostanie złożona sprzedawcy. Suma jest procentem ceny zakupu, którą zapłacisz przy zamknięciu. W zależności od rodzaju kredytu hipotecznego, twojego ratingu kredytowego i lokalnego rynku mieszkaniowego, idealna zaliczka wynosi zwykle 20 procent. Niektóre kredyty hipoteczne zezwalają na 10 procentowe wypłaty zaliczek i kredyty z tego tytułu Federalny Urząd Mieszkalnictwa (FHA) może być tak niskie, jak 3,5%.

Ocena- Przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego nabywcy muszą uzyskać wycenę nieruchomości. Ma to na celu upewnienie się, że cena sprzedaży odpowiada rynkowej wartości domu. Ocena zazwyczaj kosztuje od 300 do 500 USD.

Kontrola- Chociaż nie mogą one być wymagane przez pożyczkodawcę, inspekcja przez licencjonowanego specjalistę jest zawszedobra inwestycja. Kontrola może zidentyfikować błędy lub konieczne naprawy, których kupujący nie zauważy. W przypadku stwierdzenia poważnych wad może to prowadzić do negocjacji ze sprzedającym, kto płaci za naprawy lub wykonuje naprawy lub je obsługuje. Kosztują one również od 300 do 500 USD. Niektóre dodatkowe opłaty mogą być zaangażowane, jeśli mieszkasz w obszarze, w którym korzystanie z radonu lub pleśni jest korzystne.

Podatki od nieruchomości Właściciele domów muszą płacić podatek od nieruchomości z góry, więc w zależności od cyklu podatkowego, w którym kupujesz, część podatku od nieruchomości może zostać uwzględniona w kosztach zamknięcia, aby zwrócić sprzedającym za czas, który już zapłacili.

Ubezpieczenie domów. Zanim będziesz mógł zalogować się na przerywanej linii przy zamykaniu, musisz udowodnić, że kupiłeś ubezpieczenie właściciela domu. Składki są zazwyczaj wypłacane co roku, więc będziesz musiał pokryć pierwszy rok z góry.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Jeśli zaliczka, którą płacisz, stanowi mniej niż 20 procent ceny zakupu, możesz być zmuszony do zakupu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Ta polityka chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy musi zamknąć dostęp do domu i sprzedać go ze zniżką. Płatności będą się różnić w zależności od zaliczki i zdolności kredytowej nabywcy.

Dodatkowe koszty zamknięcia. Trudno powiedzieć, co to będzie, ponieważ wiele zależy od nieruchomości, lokalizacji i indywidualnej sytuacji w zakresie kredytu hipotecznego. Typowe opłaty i koszty mogą obejmować m.in. opłaty za raport kredytowy, opłaty za udzielenie kredytu, certyfikaty powodzi, ubezpieczenie tytułu, podatki rejestracyjne, między innymi. Koszty zamknięcia wynoszą zazwyczaj 2% do 4% ceny sprzedaży. Oczywiście dostawcy kredytów hipotecznych często mają różne opcje, które łączą nieco wyższe stawki z niższymi kosztami zamknięcia i na odwrót.

Inne koszta

Po zakupie nieruchomości będziesz musiał dokonać regularnych płatności hipotecznych, a także podatków od nieruchomości i ubezpieczenia. Niektórzy kredytodawcy zezwalają na uwzględnienie podatków i ubezpieczenia w miesięcznej spłacie. Kwoty będą przechowywane w depozycie, dopóki pożyczkodawca nie wniesie opłat w Twoim imieniu.

Narzędzia- Gdy jesteś właścicielem domu, wszystkie narzędzia są Twoim obowiązkiem. Dobrym pomysłem jest budżet na wodę, gaz, energię elektryczną, śmieci i recykling, kabel i internet.

Konserwacja. Nie jest to jedna z przyjemności posiadania domu, ale to z pewnością główna odpowiedzialność. Konserwacja obejmuje wszystko, od napraw, gdy coś pójdzie nie tak, aż po regularną wymianę starzejących się urządzeń i osprzętu. Ponadto duże urządzenia, takie jak ogrzewanie i klimatyzacja, wymagają regularnych inspekcji i tuningu, aby upewnić się, że działają one prawidłowo i sprawnie. Budżety na utrzymanie domu muszą również uwzględniać wszelkie prace, których sam nie będziesz wykonywać, takie jak czyszczenie, malowanie, odśnieżanie, prace podwórkowe i inne zagospodarowanie terenu. Podstawową wytyczną jest zaplanowanie budżetu na 1 procent wartości domu w przypadku napraw i konserwacji.

Będziesz także chciał mieć fundusz na większe naprawy, na przykład, jeśli musisz wymienić uszkodzone okno, zabrudzoną wykładzinę lub dziurę w ścianie. Wiele napraw jest droższych, niż mogłoby się wydawać!

Umeblowanie. Za każdym razem, gdy wprowadzasz się do domu, musisz kupić różne rzeczy, od nowych lamp, sprzętu po dodatkowe meble. Będziesz chciał zachować trochę pieniędzy na te zakupy. Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy w domu, najprawdopodobniej będziesz musiał kupić więcej mebli, chyba że przeprowadzisz się z równie dużej nieruchomości na wynajem. Bez względu na to, czy kupujesz nowe meble, czy części z drugiej ręki, musisz pokryć swój budżet, nawet jeśli trwa to dłużej.

Przenoszenie kosztów. W zależności od tego, ile masz rzeczy, możesz lub nie być w stanie uciec z wynajmem ciężarówki i samodzielnym ruchem. Jeśli nie, będziesz chciał uzyskać prognozy od przewoźników, ponieważ w zależności od ilości rzeczy i przebytej odległości, będzie to prawdopodobnie od 500 $ do może kilka tysięcy.

Renowacja i remont. Zrobienie własnego domu jest częścią radości z posiadania domu. Oczywiście, że prowadzi własną etykietę cenową. Jeśli uważasz, że ważne projekty renowacji będą potrzebne, abyś był szczęśliwy w swoim nowym domu, ważne jest, aby realistycznie oszacować, ile będą kosztować, zanim zaangażujesz się w konkretny dom. Nawet nowe wykładziny podłogowe lub drewniane podłogi mogą kosztować tysiące dolarów, jeśli powierzchnia jest duża.

Zalety zakupów

Pomimo wszystkich kosztów, zakup domu może być nadal dobrą decyzją dla wielu osób. Jeśli nie spodziewasz się, że przeprowadzisz się z tego obszaru przez dłuższy czas i będziesz miał przyzwoity kredyt, kupno domu może być właściwą decyzją. Ponadto, jeśli ceny rosną, oczekiwanie może być kosztowne.

Zbudujesz kapitał

Posiadanie domu pozwala budować equity. Przy każdej spłacie kredytu hipotecznego będziesz spłacać główną kwotę pożyczki - choć prawdopodobnie niewielką. Jeśli opłaciłeś co najmniej 20 procent swojego kapitału, będziesz w stanie refinansować swój kredyt hipoteczny, jeśli stopy procentowe spadną dostatecznie niskie, aby uczynić go opłacalnym. Według TheNew York Timesprzeciętnie właściciele domów mają wartość netto (194 400 dolarów), czyli 36 razy więcej niż przeciętny wynajmujący (5400 USD). Ponadto, znaczna poprawa, jaką wprowadzisz do domu, pomoże zwiększyć jego wartość, chociaż nie powinieneś liczyć na zwrot całości kosztów jakichkolwiek remontów lub ulepszeń.

Niektóre korzyści podatkowe

Jako właściciel domu, istnieją pewne ulgi podatkowe na posiadanie domu. Z oczekującymi zmianami w federalny kod podatkowy w Stanach Zjednoczonych trudno jest powiedzieć, jakie będą ulgi podatkowe w przyszłości, jednak obecnie można odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego, jeśli wyliczysz odliczenia. Podatek od nieruchomości również podlega obecnie odliczeniu.

W wielu stanach, jeśli jesteś właścicielem domu i mieszkasz w nim, możesz kwalifikować się do zwolnienia w gospodarstwie. Oznacza to, że określona kwota wartości twojego domu byłaby zwolniona z podatku od nieruchomości, co daje oszczędności.

Wypożyczanie możliwości finansowych

Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz wynająć jego część, aby pokryć koszty kredytu hipotecznego i wydatków. Nawet koszty wynajmu krótkoterminowego za pośrednictwem Airbnb lub innych usług udostępniania mogą pomóc w pokryciu kosztów. Jest to doskonała opcja, jeśli napotkasz trudności finansowe i potrzebujesz pomocy w pokryciu wydatków.

Budowanie społeczności

Za każdym razem, gdy kupujesz dom, stajesz się częścią dzielnicy, która jest mniej ulotna niż budynek mieszkalny. Spotkanie z sąsiadami i zamieszkanie w pobliżu przyjaciół Twoich dzieci może pomóc rozwinąć społeczność i zwiększyć osobiste więzi. Wszystko to sprawia, że ​​życie jest bogatszym doświadczeniem.

Wady kupowania

Narażenie na ryzyko finansowe

Tak, posiadanie domu pomaga budować kapitał, ale to nie znaczy, że nie możesz stracić pieniędzy, gdy przychodzi czas na sprzedaż. Jeśli rynek mieszkaniowy spadnie, tak jak miało to miejsce w 2008 roku, twój dom może być wart mniej niż hipoteki na nim. Oznacza to, że jeśli będziesz musiał sprzedać, stracisz pieniądze, gdy spłacisz kredyt hipoteczny.

Konserwacja i naprawy

Jako wynajmujący, po prostu zadzwoń do właściciela, gdy pękną rury, zlew się wyleje, albo ciepło nie działa. Kiedy jesteś właścicielem domu, odpowiedzialność za wszystko jest twoją własnością. Jak wspomniano powyżej w kosztach, kwota nie jest nieznaczna i powinna mieć miejsce w rocznym budżecie.

Kupowanie więcej rzeczy

Większy dom, więcej pokoi i więcej miejsca oznacza więcej rzeczy. Będziesz chciał umeblować wszystkie pokoje w domu - w końcu - a to oznacza więcej pieniędzy. Wiedząc, co masz i co musisz kupić, możesz utworzyć budżet na wszystko, co jest potrzebne, aby twój nowy dom stał się wygodnym domem.

Wysokie koszty gotówkowe

Jak już zauważyliśmy, po prostu zaliczka i koszty zamknięcia, będziesz musiał zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy na zakup domu. Dodaj koszty przeniesienia i ustawienia w nowym miejscu za pomocą narzędzi i wyposażenia, a kwota może wydawać się ogromna. To bez wątpienia największy zakup, jaki kiedykolwiek zrobią ludzie.

Kiedy więc ocenisz, czy wynajem vs kupno domu jest dla ciebie najlepszy, złap swój budżet i zacznij zwiedzać otwarte domy. Jeśli wynajmujesz, możesz wybrać i wybrać nieruchomości z udogodnieniami, które naprawdę chcesz. Jeśli kupujesz dom, wykonaj badania on-line, a następnie zadzwoń do swojego agenta nieruchomości. Mimo że zarówno wynajem, jak i zakup to wielkie życiowe decyzje, spoglądanie na nieruchomości i planowanie zmian może być bardzo zabawne i ekscytujące!